第五部分电子支付法律制度介绍.ppt

四） 中资银行业金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在中华人民共和国境内；　　（五） 外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外。设置在境外时，应在中华人民共和国境内设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备，能够满足金融监管部门现场检查的要求，在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求。 第十二条? 金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制和报告制。　　（一） 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用审批制；　　（二） 利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用报告制；　　 （三） 利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定，没有规定的适用报告制。　　金融机构开办电子银行业务后，与其特定客户建立直接网络连接提供相关服务，属于电子银行日常服务，不属于开办电子银行业务申请的类型。 第三十二条? 金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、法律风险、声誉风险、信用风险、市场风险等实施有效的识别、评估、监测和控制。 第三十七条? 金融机构应当保障电子银行运营设施设备，以及安全控制设施设备的安全，对电子银行的重要设施设备和数据，采取适当的保护措施。　　（一） 有形场所的物理安全控制，必须符合国家有关法律法规和安全标准的要求，对尚没有统一安全标准的有形场所的安全控制，金融机构应确保其制定的安全制度有效地覆盖可能面临的主要风险；　　（二） 以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的反攻击能力、防病毒能力和入侵防护能力；　　 （三） 对重要设施设备的接触、检查、维修和应急处理，应有明确的权限界定、责任划分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如实记录并妥善保管相关记录；　　（四） 对重要技术参数，应严格控制接触权限，并建立相应的技术参数调整与变更机制，并保证在更换关键人员后，能够有效防止有关技术参数的泄漏；　　（五） 对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。 第四十一条? 金融机构应当建立相应的机制，有哪些信誉好的足球投注网站、监测和处理假冒或有意设置类似于金融机构的电话、网站、短信号码等信息骗取客户资料的活动。　　金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应向公安部门报案，并向中国银监会报告。同时，金融机构应及时在其网站、电话语音提示系统或短信平台上，提醒客户注意。 2002年9月，福州市民姚先生在福州某银行广安支行存入人民币5万元，银行向姚先生出具通存通兑功能的活期储蓄存折和银行卡各一张。 ????此后，姚先生多次使用该存折和银行卡存取现金。截至2006年6月11日，姚先生在该账户余额为6.74万元。当月23日，姚先生发现该账户资金少了6.7万元，经银行查询，发现该笔款项于当月12日在该银行福州连江县支行被人取走。 ??? ?姚先生报案后，警方查明，专业犯罪团伙利用“木马”程序侵入互联网的网站服务器窃取了姚先生等人的个人信息及银行储蓄密码，之后，犯罪分子利用这些信息伪造姚先生的身份证和银行卡，并持假身份证和银行卡到连江支行申请重新办理银行卡，并正确输入了银行密码，取走6.7万元现金。福州市中级法院审理认为，商业银行负有保障储户资金安全、银行结算账户信息必威体育官网网址、及时兑付存款额义务。本案中，犯罪分子窃取储户个人资料实施犯罪行为之所以得逞，与银行对存款安全保障措施方面的疏漏有因果关系。法院最后判决：银行自判决生效之日起支付姚先生6.7万元人民币及相应利息。  ２００８年2月，沈先生通过房产中介购买房子，约定同年3月5日支付28万元首付款。期间，沈先生收到一条短信，内容为“汇款请直接汇到工商银行6222021908001174146，黄毅杰”，沈先生误以为是中介公司的汇款指令，于是将短信转发给母亲周女士，让她去银行汇款，并特意嘱咐母亲开具本票，因为本票比较安全。 　　当周女士要求银行工作人员开本票时，柜员却告诉她“这里不开本票”，之后未做任何解释，便将一张没有注明业务名称的空白个人业务凭证给周女士填写。周女士按照短信填写并签名后，柜员为她办理了汇款手续。 　　 离开银行后，周女士马上和儿子取得联系，当她得知汇款信息并不确定后，于5分钟内返回银行与柜员交涉。但柜员称款项已汇出无法退回。心急如焚的周女士又要求冻结收款账户，也未能成功。于是，周女士向公安