第四章储蓄规划介绍.ppt

零存整取 vs 教育储蓄 零存整取 教育储蓄 存款总额 10000元 存期 三年 三年 利率 1.98% 3.33% 利息总额 594元 999元 差额405元 第三节 储蓄规划策略 一、个人储蓄的动机 储蓄 积累动机 增值动机 谨防动机 侥幸动机 储户的权利 存款自愿、取款自由权 利息复核权 存款必威体育官网网址权 储蓄利率、种类获知权 合法权益保护权 储蓄机构违法行为举报权 其他服务权 二、储蓄计息的基本规定 储蓄利息按单利计算，不计复利，支取时利随本清。 计息金额起点为元，元以下的角分不计利息。 利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位(厘位以下不再保留)，各段相加得出的利息总额计至分位，再将分位以下的厘位四舍五入。 存期的计算:算头不算尾:从存款当日起息，算至取款的前1天为止。即存入日应计息，取款日不计息。每月按30天计算:不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算存期。到期日如遇节假日，储蓄所不营业的，可以在节假日前1日支取，按到期计息，手续按提前支取处理。 储蓄利息的计算方法 利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。年利率以百分数表示（%）；月利率以千分数表示（‰）；日利率以万分数表示（?）。各种储蓄的利息，都可以通过公式算出来。 （1）一般储蓄：利息=本金×存期×利率。 （2）零存整取储蓄： 利息=月存金额×（存入的次数+1）/2×存入次数×月利率 （3）整存零取储蓄： 利息=（全部本金+每次支取金额）/2×支取本金次数×每次支取间隔期×月利率 （4）定活两便储蓄： 利息=本金×存期×利率（同档次定期利率×60%） 三、储蓄规划的基本思路 0 ＋ － 利息收入 利息税支出 增收 节支 利息=本金×利率×期限 提高利率 延长期限 增加本金 储蓄规划的基本思路 增加储蓄本金，开源节流 充分利用优惠政策 采用合理的存款组合 根据经济周期选择储蓄品种 储蓄规划的基本思路 规划好存取的时间 选择适当的储蓄币种 根据收入来源区分储蓄 储蓄理财7大原则 怎样避免储蓄风险 正确设置密码，选择时要少而密，预留存单密码。 认真检查银行开具的存单 ，如有差错，应及时要求银行更正 记录存单要素 相关物品分开保管 存单丢失后及时挂失 定期核对存款 取钱时要“验明正身” 选择信誉好的银行 如何选择合适的银行 选择地理位置优越，实行通存通兑的银行 去银行柜台上存取款，最好去有电视监控的银行存取款 必须选择有特色服务的银行 减少本金损失的措施 不要轻易将已存入银行一段时间的定期存款随意取出。 若存入定期存款一段时间后，遇到比定期存款收益更高的投资机会，储户可将两者之间的实际收益作一番计算比较，从中选取总体收益较高的投资方式。 ??? 对于已到期的定期存款，应根据利率水平及利率走势、存款的利息收益率与其他投资方式进行综合比较，结合每个人的实际情况进行重新选择。 在利率水平较高，利率水平可能下调的情况下，继续转存定期储蓄是较为理想的。??? 在市场利率水平较低或利率有可能调高的情况下，对于已到期的存款，可选择其他收益率较高的方式进行投资或选择期限较短的储蓄品种继续转存以等待更好的投资机会或等存款利率上调后，再将到期的短期定期存款改存期限较长的储蓄品种。 四、储蓄规划的方法 目标储蓄法 计划储蓄法 节约储蓄法 增收储蓄法 折旧存储法 缓买储蓄法 降档储蓄法 滚动储蓄法 四分存储法 阶梯存储法 组合存储法 通知存储法 目标储蓄法 如果想购买一件高档商品或操办某项大事，应根据家庭经济收入的实际情况建立切实可行的储蓄指标并制定攒钱措施。 计划储蓄法 每个月领取月薪后，可以留出当月必需的生活费用和开支，将余下的钱按用途区分，选择适当的储蓄品种存入银行，这样可减少许多随意性的支出。 节约储蓄法 注意节约，减少不必要的开支，杜绝随意消 费和有害消费，用节约下来的钱参加储蓄。 增收储蓄法 在日常生活中，如遇上增薪、获奖、稿酬、亲友馈赠和其他临时性收入时，可权当没有这些收入，将这些增收的钱及时存进银行。 折旧存储法 为了家用电器等耐用消费品的更新换代，可为这些物品存一笔折旧费。在银行设立一个“定期一本通”存款账户，当家庭需添置价值较高的耐用品时，可以根据物品的大致使用年限，将费用平摊到每个月。这样，当这些物品需要更换时，账户内的折旧基金便能派上用场. 缓买储蓄法 如家庭准备添置一件高档耐用消费品或其他珍贵物品时，由于其并非迫切需要或实用价值不高，可缓一两年再买，先将这笔钱暂时存入银行。待消费高峰期过后，此类商品价格必然会回落，那时就可以买到便宜货。 降档储蓄法 在准备购进一件贵重物品时，可以购买档次稍低一些的商品，把省下来的钱存入银行。 滚动存储法 每月将积余的钱存入一张1年