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由此分析,中国工商银行的资本充足率监管要求为11.5%,与内地现行监管要求保持一致;並要求商业银行合理安排资本充足率达标过渡期,以利於保持适当的信贷增速。 资本充足率的问题(一) 一、资本充足率不高 二、资本结构不合理,附属资本比例过低 三、资产质量差,资本补充渠道狭窄 四、忽略对市场风险和操作风险的管理 五、社会信用评级制度不发达 五、社会信用评级制度不发达 资本充足率的问题(二) 六、银行的内部基础数据严重缺乏,评级技术落后,风险模型难以建立 七、银行监管指标不够全面合理,监管当局监管不力 八、银行监管理念落后,监管方式、技术手段和人员素质不适应监管的要求 影响我国商业银行资本充足率的因素 (一)分子项的影响   资本充足率的分子项是银行的自有资本,由核心资本和附属资本构成,增加自有资本就可提高资本充足率。增加附属资本可以发行金融债券或可转换债券,但作用比较有限,核心资本的来源主要是发行普通股和提高留存利润。此外,提升银行盈利能力,积累留存利润,增强内部融资额度也是增加核心资本的途径。 (二)分母项的影响   提高资本充足率,除了要提高自有资本外,还要减少加权风险资产,即减少分母项。风险加权资产根据相应的评级确定风险权重,进行加总得到。减少风险加权资产则要多开展风险权重较低的业务优化业务结构、加快处理和剥离不良资产。针对我国银行业发展状况,我国银行业中间风险业务开展处于起步探索阶段,现阶段处理不良资产是重中之重。 高资本充足率的对策 (一)内部融资 (二)外部融资 1.国家注资 2.公开上市 (三)处理不良资产 * 资本充足率 状况 问题 对策 2002年底,四大国有商业银行平均资本充足率仅为6%,除中国银行的资本充足率达8.2% 外,其余三家银行均低于巴塞尔8% 的监管标准。国家为加强国有商业银行的股份制改革,2003年底成立中央汇金公司向建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金,2005年4月为工商银行注资150亿美元,这一举措大幅提升了这三家国有商业银行的资本充足率水平,分别达到12%、8.6% 和9.1%。      按照2011年底数据测算,如果用最基本的办法,即权重法计量信用风险,标準法计量操作风险和市场风险,工行的资本充足率将提升6个基本点(bp),核心一级资本充足率提升4个bp;若用更先进的办法,即信用风险改用内评法计量的话,工行的资本充足率和核心一级资本充足率将分别提升143bp和93bp。 中国工商银行资本充足率状况 影响我国商业银行资本充足率的因素    资本充足率是自有资本与风险加权资产的比率,自有资本是资本充足率的分子项,对资本充足率起到正向影响作用,而作为资本充足率分母项的风险资产则起到负向作用。        上面提及的增加分子项的正向影响,提高留存利润进行内部融资是提高资本充足率的途径之一。相比外部融资,内部融资存在着融资规模小,注重银行的逐年积累等特点,但内部融资是增加资本金最廉价的方法,因为节省了上市融资所花费的各项成本费用,同时这种方法还可以防止股东权益被稀释,影响股东控制权。 *

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