第五课金融服务家庭理财介绍.ppt

2010年上海市高考简答题：4分 从理财角度看，人们购买国债的理由有哪些？ 答案： 国债是一种信誉最高的债券，可以规避理财风险；国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；国债可以在证券市场转让。（答安全性、赢利性、流动性，并有一定解释的，可酌情给分） 股票：是股份公司发行的公司财产所有权证书。股票持有者是股东，有权按持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策。不得退股，可以在证券市场出售转让。P17 最基本的证券品种：股票和债券比较表 股票 债券 不同点 相同点 性质不同 是股份公司发行的公司财产所有权证书。股东。 表明债权债务关系的凭证。债权人 受益权不同 取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益 到期还本付息,其安全性比股票大 偿还方法不同 持股者不得退股只能在证券市场出售转让,赔偿次序后于债券。 有明确的付息期限,必须偿还本金 都是有价证券,都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 发行方不同 只能由企业发行 企业、国家皆可 投资收益和投资风险成正比。现代经济学中所说的投资风险，是指在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。这里所说的“收益”，可以为正，也可以为负，既包含盈利，又包含亏损。P17 证券市场这种风险与收益的关系,构成了证券市场的风险机制! 三、投资风险和风险意识 单选：2008年上海高考题：投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出( ) A．不投资股票，风险和收益均为零 B．投资股票越少，风险越小收益越大 C．投资股票越多，风险和收益就越大 D．恰当的资产组合，风险最小收益最大 C 投资理财应当遵循的原则： 1、分散投资原则：因为安全性、赢利性、流动性不可兼得 2、长期投资原则：因为长期来说经济是增长的 3、理性投资原则：首先要搞清衡量投资价值的标准。衡量社会各种资本投资价值的标尺是市场的利息率。证券价格=投资收益/利息率。其次，投资要量力而行。 4、个性投资原则：企业考虑，家庭考虑 P18 理性的投资要综合衡量投资的三性，建立合理的投资组合，树立投资的风险意识和效益意识。遵守相关的法律和道德规范。 投资的种类和方式： 储蓄、债券、股票、基金、外汇、期货、保险、房产、收藏、创业等 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * * * 假设利率为3.60%，现在把1000元存5年，分别用单利、复利计算利息，会出现怎样的结果？ 1000*3.60%*5=180 1000*（1+3.60%）5-1000=193 193-180=13 单利计算： 复利计算： 市场经济离不开货币。在市场经济活动中，货币不仅充当着商品流通的媒介，其本身也在作为财产的代表成为信用活动的工具。由此产生的一系列与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动。 09年上海高考第9题： 农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付利息为（ ） A.2万元 B.4万元 C.4.1万元 D.4.2万元 400000x（1+0.05）x（1+0.05）—400000=41000 C 兔年金条，每克的价格是346元。这“346元”体现出的货币功能是 （ ） A、财产的代表 B、交换媒介 C、计价单位即价值尺度 D、储藏的工具 C 二战期间，国际红十字会向纳粹集中营里的战俘提供一些食品、衣服、香烟等物品。战俘之间进行物品交换或用劳务换取物品的行为经常发生，交换中，香烟逐渐成为大家普遍乐意接受的物品，例如，一件衬衣值80支香烟，为他人洗一件衣服可换2支香烟。 2、为什么香烟从普通消费品变成了具有特殊功能的物品？ 1、香烟充当了什么角色？起到了什么作用？ 香烟在交换中充当了货币的角色。执行交换媒介和计价单位的功能。 直接的物物交换往往会使交换变得很不方便。因此客观上需要有一种商品能表现和衡量其他商品的价值，并被交易双方普遍接受。香烟具有体积小、质地均匀、便于携带存放、易于计量等特点，使香烟在集中营中从普遍消费品变为具有特殊功能的物品。 “金银天然是货币 ” “货币天然是金银” “金银天然是货币”是错误的，应改为“金银天然不是货币”因为金银就是金银