第一章金融机构.ppt

课堂作业 1、中国银行机构排名？（前20名，排名标准） 2、世界银行机构排名？（前20名，排名标准） * guoguohy@sina * 1、存在金融机构和金融市场的主要原因是经济中交易主体的信息不对称及由此产生的交易成本和道德风险 2、现代金融机构包括银行和非银行金融机构。早期银行业的发展主要是适应当时的贸易和生产需求，投资银行是股份公司发展壮大和资本市场成熟的产物，财富管理是为了满足不断增加的高收入阶层的金融需求，PE/VC有利于促进科技创新。 * guoguohy@ * 本章小结 存款性金融机构 投资性金融机构 契约性金融机构 政策性银行 商业银行 投资银行 投资基金 证券公司 保险公司 信托投资公司 金融租赁公司 财务公司 专业术语 * guoguohy@sina * 1、为什么需要金融机构？传统金融中介理论与新型中介理论有何不同？ 2、我国金融体系的基本构成和主要特征是什么？ 3、你如何理解现代金融机构体系发展演变的原因或背景？ 思考和练习题 * guoguohy@sina * 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * * * * * * * * * * * * * 金融控股公司 巴塞尔委员会定义：在同一控制权下，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务，同时每类业务的资本要求不同。 有金融控股公司控股和银行控股公司等。具体特征如下： * guoguohy@sina * （1）集团控股，联合经营。存在一个控股公司作为集团的母体，既可以是一个单纯的投资机构，如金融控股公司；也可以是一个具体的经营机构，如银行控股公司、保险控股公司等。 （2）法人分业，规避风险。不同金融业务分别由不同法人经营，防止不同金融业务风险的相互传递，并对内部交易起到遏制作用。 （3）财务并表，各负盈亏。对控股51%以上的子公司合并财务报表，防止各子公司资本金以及财务损益重复计算，避免过高的财务杠杆；各子公司具有独立的法人地位，控股公司对子公司的责任、子公司相互之间的责任仅限于出资额，防止个别高风险子公司拖垮整个集团。 控股公司的特征 * guoguohy@sina * 名 称 业 务 范 围 持股比例 母公司 中国中信集团公司 银行、证券、信托、保险、基金、资产管理；房地产、工程承包、资源能源、基础设施、机械制造、信息产业 子公司 中信控股有限责任公司 投资和管理境内外中信公司所辖的各类金融企业 100% 孙公司 中信银行 67.26% 中信证券 24.48% 信诚人寿 50% 中信信托 100% 中信国际金融控股 70.31% 中信资产管理 - 中信集团公司 * guoguohy@sina * 中国有几类金融控股公司（集团）？分别举例。 请举中外各一例金融控公司，并介绍公司的具体架构。 问题—— * guoguohy@sina * （一）政策性银行（policy lender/non-commercial bank） 是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。 政策性银行是国家干预、协调经济的产物。 二、政策性银行 * guoguohy@sina * 政策性银行特点： （1）政府持股或法人持股 （2）不吸收活期存款和公众存款，以政府拨款和债权融资为主 （3）不追求利润最大化，贯彻国家发展战略 （4）适应专门法律 * guoguohy@sina * 政策性银行发挥重要作用：日本“二行九库”；德国复兴信贷银行等政策性银行体系；法国、美国、俄罗斯、韩国等均有庞大的政策性银行体系 中国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 ——《中国的超级银行 》(China’s Superbank) * guoguohy@sina * * guoguohy@ * 中国政策性银行的业务范围 名称 业务范围 国家开发银行 早期：集中资金保证国家重点建设，支持基础产业和支柱产业发展，缓解经济发展的“瓶颈”制约，加强国家对固定资产投资的调控能力 当前：政策性住房金融业务 进出口银行 执行国家产业政策和外贸政策,为扩大国内机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持 中国农业发展银行 按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金