第一章商业银行概论讲述.ppt

1.4.5 次贷危机后的银行业监管改革 美国2010年7月15日通过了新金融监管改革法案《多德－弗兰克华尔街改革和消费者保护法》 处理金融稳定监管委员会（财政部） 新设消费者金融保护局（美联储） 将场外衍生品市场纳入监管视野 对银行业务范围与规模的相关限定 设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”问题 美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也受到更严格的监督 此外还包括企业高管薪酬、证券经纪商、信用评级机构和对冲基金的监管。 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 深圳发展 中国光大集团组织结构图 二、股份制商业银行的内部组织结构 股东大会－最高权利机构 董事会－最高决策机构 专门委员会 总经理（行长）－行政首脑 业务和职能部门 监事会－常设的监督机构 内审部 决策机构 执行机构 监督机构 各种委员会 审计稽核部 行长或总经理 总稽核 监事会 股东大会 董事会 公司业务部 资金计划部 市场开发部 安全保卫部 办 公 室 财务会计部 特殊资产部 个人业务部 人事教育部 中介业务部 营业部 各营业网点 国际业务部 工商银行组织结构图 商业银行的部门结构 决策指挥机关——最高行政组织 信息调研部门——行长的“智囊团” 业务经营部门——内部组织机构的主体 综合管理部门——服务部门 检查监督部门——监督部门 决策指挥机关 业务经营部门 信息调研部门 综合管理部门 检查监督部门 商业银行部门结构图 商业银行的管理系统 全面管理系统 财务管理系统 人事管理系统 经营管理系统 市场营销管理系统 1.3 商业银行的经营原则 安全性 流动性 效益性 安全性 ——要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施，使经营风险降到最低限度。 要 求 保持一定比例的自有资本； 实行资产分散化； 合理规划贷款和投资的规模与期限结构； 加强对客户的资信调查分析和经营预测； 保持合理的流动性资产； 遵纪守法，合规经营。 流动性 ——要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要，满足客户合理的贷款需求。 包含的内容 资产的流动性：银行所有的资产能够随时得到偿付或者在不贬值的条件下迅速变现。 负债的流动性：银行能够轻易地以较低的成本随时获得所需要的资金。 效益性 ——就是获得利润的 能力。 途 径 途径之一：增加收入 扩大盈利性资产的规模； 合理安排贷款和投资的数量和期限结构，并保证其安全稳定获取； 合理制定贷款价格； 扩大业务范围，增加中间业务收入。 途径之二：降低成本、减少支出 尽量降低存款成本； 减少贷款和投资的损失； 减少各项管理费用； 避免出现重大的损失事件。 1.4 政府对银行业的监管 1.4.1 政府对银行业实施监管的原因 1.4.2 政府对银行业实施监管的内容 1.4.3 存款保险制度 1.4.4 我国政府对银行业的监管 1.4.5 次贷危机后的银行业监管改革 1.4.1 政府对银行业实施监管的原因 为了保护存款者的利益 为了国家宏观经济发展的需要 为了银行业的经营稳定 为了国际间的合作 1.4.2 政府对银行业实施监管的内容 骆驼（Camel）原则 监管的具体内容 骆驼（Camel）原则 是美国金融监管当局对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。 资本（Capital）（充足率） 资产（Asset）（质量、集中度） 管理（Management）（能力、素质） 收益（Earning）（盈利能力） 清偿能力（Liquidity）（流动性） 监管的具体内容 银行业的准入：机构、业务、人员、规模、设施等 银行资本的充足性：《巴塞尔协议》 银行的清偿能力：负债、资产 银行业务活动的范围：分业经营与混业经营 贷款的集中程度：单个贷款的最高比例 1.4.3 存款保险制度 存款保险制度是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率，向专门存款保险机构交纳保险金进行投保的制度。 主要目的 ?保护存款人的存款免遭损失； ?帮助公众恢复对银行的信心； ?避免可能造成的社会动荡。 做 法 投保银行要定期向存款保险机构按其存款的一定比例缴纳保险费，而且对客