第5章非银行金融机构案例.ppt

二、信托业务的种类 （2）按信托目的划分 信托 管理和 处理信托 处理信托 管理信托 担保信托 二、信托业务的种类 (3)按委托人的不同划分 信托 个人和 法人信托 法人信托 个人信托 二、信托业务的种类 （4）按受益人的不同划分 信托 公益委托 私益信托 他益信托 自益信托 二、信托业务的种类 （5）按信托事项的法律依据划分 信托 商事信托 民事信托 二、信托业务的种类 （5）按信托事项的法律依据划分 信托 商事信托 民事信托 * 货 币 银 行 学 * 货 币 银 行 学 第五章 非银行金融机构 学习目标： 本章将介绍各国金融体系中的非银行金融机构。学习本章以后，你会对一些常见的非银行金融机构的概念、特征、功能以及基本的经营业务有一个大致了解。 本 章 提 纲 (一)保险公司 (二)投资银行 (三)信托公司 (四)租赁公司 (五)其他非银行金融机构 一、保险运作原理 1、保险的定义 从经济角度定义，保险是一种分摊意外事故损失的财务安排，是由许多人把损失风险转移给保险组织，保险组织能依据大数法则正确预见损失发生的金额，并据此制定保险费率，通过向所有成员收取保险费来补偿少数成员遭受的意外事故损失。 一、保险运作原理 保险是一种合同行为 保险的特点 保险具有互助的性质 保险是为了对灾害事故损失进行经济补偿 2、保险的特点: 一、保险运作原理 保险的 构成要素 保险 基金 保险 合同 保险 机构 数理 依据 风险 多个经 济单位 3、保险的构成要素: 一、保险运作原理 4、保险的基本功能 保险的 基本功能 投资 分担风险 补偿损失 防灾防损 二、保险业务的种类 1、按保险对象划分，保险可分为以下几类： 保险 财产保险 人身保险 保证保险 责任保险 二、保险业务的种类 i.财产保险的对象是被保险人的财产，是以灾害事故造成的财产损失作为保险标的的。 ii.责任保险是承保被保险人因自己作为或不作为给他人造成人身伤害和财产损失时依法承担民事赔偿责任的保险。 二、保险业务的种类 iii.保证保险是由保险人代被保险人向权利人提供担保，当被保险人不履行契约义务、失去信用或犯罪行为，致使权利人受到经济损失时，保险人负赔偿责任。 iv.人身保险是以人的寿命或身体为保险标的的保险。 二、保险业务的种类 2、按实施的形式划分，保险可分为两类： 保险 法定保险 自愿保险 二、保险业务的种类 i.法定保险也称强制保险，是由国家通过立法规定的保险。 ii.自愿保险是指投保人和保险人自愿订立的保险。 二、保险业务的种类 3、按业务承保的方式分类： 保险 原保险 重复保险 再保险 二、保险业务的种类 i.原保险是保险人与投保人最初达成的保险。 ii.再保险是一个保险人把原承保的部分或全部保险转让给另外一个保险人。 iii.重复保险是指一个保险标的的几份保险单或被保险人的几份保险单有同一保险责任。 三、中国的保险业 1、我国第一家专业保险公司是成立于1949年的中国人民保险公司。 三、中国的保险业 2、我国保险业的发展十分迅速： （1）长期由中国人民保险公司独家经营的局面已经打破，多元化的机构体系已经形成。 （3）保险改革稳步推进。 （2）保险市场正逐步走向成熟，保险业务平稳、健康发展。 （4）促进发展的政策措施有了新的突破。 （5）农业保险市场开拓相对滞后 （6）在保险业快速发展的形势下，保费收入的快速增长与保险资金运用渠道狭窄之间的矛盾依然存在。 本 章 提 纲 (一)保险公司 (二)投资银行 (三)信托公司 (四)租赁公司 (五)其他非银行金融机构 一、投资银行的运作原理 1、投资银行的四种定义 （1）广义定义 （2）较广义定义 （3）狭义定义 （4）较狭义定义 一、投资银行的运作原理 2、投资银行与商业银行的区别 利润构成 管理方式 功能 本源 佣金 存贷差 更注重赢利性 更注重安全性 直接融资 间接融资 证券承销业务是核心任务 存款业务是本源业务 投资银行 商业银行 二、投资银行的主要业务 证券营销 在证券发行市场上，投资银行接受发行人的委托代为承销证券并以此获得承销的手续费收入 项目融资 投资银行利用项目未来的现金流量作为担保条件的无追索权或有限追索权的融资方式。 证券交易 投资银行在二级市场上充当证券经纪商和自营商的角色 二、投资银行的主要业务 企业兼并与收购 投资银行在企业兼并与收购中主要是提供信息和筹集资金 风险投资 投资银行为一些规模小、资信差、风险大的新兴公司发行股票 基金管理 投资银行可以分别承担基金的发起人、管理人和托管人等职责 二、投资银行的主要业务 理财顾问 投资银行可为客户提供财务咨询和投资咨询等业务 金融衍生工具业务 对金融产品进行创新并以这些产品的交易商身份开展业务 资产证券化 把流动性较差的资产重新组合，以这些资