第3章保险的基本原则案例.ppt

地区的放射线量已经超过了往常的20倍，而且继续处于上升的趋势。 福岛第一核电站第3号反应堆在当地时间16日上午10时许发生了爆炸，核反应堆容器发生破损，导致氢气爆发。第3号反应堆爆发时，产生了很高浓度的核辐射量。 8、切尔诺贝利核电站核泄漏 福岛第一核电站的核泄漏会否进一步恶化，全靠180位正在该站进行抢救工作的勇士。他们被称为“福岛50死士”。核防护专家指出，壮士们因长时间在强辐射条件下工作，其中70%的人员可能会在2周内死亡。 本节重点与难点内容 近因的定义 造成保险标的损失的……原因? 本节重点与难点内容 近因的定义 造成保险标的损失的最直接、 最有效、起决定作用的原因 近因原则的运用 最…的原因为近因? 保险风险在前， 不保风险在后，赔? 新介入的独立原因是近因吗？ 赔否？为什么？ 不保风险在前， 保险风险在后，赔? 近因原则的运用 最初的原因为近因 保险风险在前， 不保风险在后，应赔 新介入的独立原因为近因。 属保险风险，须赔；反之亦然 不保风险在前， 保险风险在后，不赔 【近因原则】之案一 一位投保了人身意外伤害险的某被保人，于某日出游，不慎从山坡上滑落掉下来。受伤后的被保人爬到公路边等待救援，因夜间寒冷而染上肺炎死亡。案中，死亡近因是肺炎还是意外事故——从树上掉下来？赔否？ 案二 一艘远洋的船舶投保了海上意外损失险，在一次远洋中因某国发生战争遭炮火袭击受损，船体进水沉没。 案中，近因是船体进水还是炮火袭击？ 案三 周某于2006年3月投保了简易人身保险，保期20年，保额5万元；意外伤害险12万元。过4个多月的某天，周某在上班途中突然从自行车上摔倒在地，随即送往医院抢救。抢救无效死亡，死亡结论为脑溢血。之后其受益人向保险公司提出两项保险共17万元保额的给付申请。 注：简易人身保险条款规定：“合同生效180天内被保人因疾病身故，保险人不负责保险金给付。”试问,本案中导致被保人周某死亡的近因是？保险公司是否应该给付简易人身保险金和意外人身伤害保险金？ 观察条款 险种 【案例分析】 导致被保人周某死亡的近因是？是否在保险责任范围？ 【启示】 受益人申请保险金遭拒付诉之法院时，法律上要求权益申请方负有举证责任，即提交能够证明被保人的死亡属于保险责任的文件。 如果在法律规定时间内，申请方的理由不成立，手续不完备等，也可反证被保险人的死亡不属于保险责任。 章结案例 某公司进口一批三五香烟,向某保险公司投保了平安险，保额100万元。运输途中遇恶劣天气，持续数日，通风设备无法打开，导致货仓内温度很高且出现了舱汗，致这批香烟全部发霉变质。该公司于是向保险公司提出索赔，要求赔偿全部损失。试分析保险人应如何处理？ 【案例分析】 本案导致香烟受损是由运输中恶劣气候、受潮、舱汗多因素作用的结果。且恶劣气候、受潮、舱汗是连续发生。前因是？后果是？所以香烟受损的近因是？是否属承保风险？赔否？ 一女士坐其先生驾驶的轿车去购物，途中被一违章行驶卡车撞伤。该女士头部重伤，颈椎受伤。神经受损致长期头痛、失眠健忘、四肢麻木。交警认定卡车司机负全责，之后由其投保的 “第三者责任险”进行赔付。 事故发生一年后，该女士因再也无法忍受伤痛后遗症折磨，留下遗书后服毒自杀。其先生要求该司机和保险公司对妻子死亡进行损害赔偿。但保险公司以其自杀与交通事故没有直接因果关系为由拒绝赔付。于是被该先生诉之法院。 ⒊4 损失补偿原则 损失补偿 原则 基本概念 损失补偿 原则 基本内容 损失补偿 计算公式 ⒊⒋1 损失补偿原则的含义 1)经济补偿： 保险的基本职能。 2)损失补偿原则： 指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得全 面、充分的赔偿，以弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外利益。 ⒊⒋2 损失补偿原则的基本内容 补偿限制：以实际损失、保险金额和保险利益为限。 1)以实际损失为限 实际损失是根据损失当时保险标的的实际价值确定的。 损失当时保险标的的实际价值与市价有关。 出险当时、保险标的所在地、同类产品 2)以保险金额为限 目的：维护保险人的正当权益，使损失补偿遵循权利义务对等的约束。保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限度。 3)以保险利益为限 保险利益是保险人赔偿的前提条件。 保险赔款不得超过被保险人对遭受损失的财产所具有的可保利益。 上述实际损失、保险金额、保险利益三项中的最低标准，是保险人的最终赔偿限度。也即狭义的损失补偿原则。适用于不定值保险（如：企财险、家财险和车险），或费用型保险（医疗险）。 如： 买房100万； 保额120万 损失50万； 保额80万 损失120万 如在珠海买房，2006年平均6000元/平米，2009