第6课投资理财的选择(新人教必修1)案例.ppt

迁移训练3 投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出（ ） A.不投资股票，风险和收益均为零 B.投资股票越少，风险越小收益越大 C.投资股票越多，风险和收益就越大 D.恰当的资产组合，风险最小收益最大 答案 C 解析 从图示可以看出，投资股票越多，风险和收益就越大，故选C。A、B、D与图示不符。 课时知识建构 时政热点链接 投资理财，让钱“生”钱 【背景材料】 有关数据显示，到2011年初， 我国百姓储蓄存款已近30万亿元， 人均GDP约为2.65万元，储蓄率在 40%以上。国民由此带来的大量资 本积累正在不断增加，但高通胀 正在不断稀释日益增长的百姓财富。面对众多的理财产品， 2011年的百姓理财，一方面要紧跟不断变化的新形势、新特点、新需求，特别是要把握好货币政策的基本走向，与时俱进；另一方面，也要根据自身投资理财的需要、优势、偏好，采取适应自己特点的理财方式，从而收到理想的效果。 【理论链接】 1.储蓄存款是一种便捷的投资方式，比较安全，风险较低。随着居民收入的增加，储蓄数额不断增加，一方面反映了生产发展，可支配收入增多；另一方面，储蓄不断增加，反映消费萎缩，会影响内需扩大。 2.股票是高风险、高收益的投资方式。由于金融危机的影响，股票市场震荡。我国下调利率，减轻了企业负担，利于增加未来股市的信心，利于中国经济发展。债券比储蓄收益高，流通性强，比股票安全性高。 3.利率是宏观调控的经济杠杆。人民币存贷款基准利率的下调，使储蓄收益减少，增加流通中基础货币量，扩大内需，刺激消费。利率上调，则会引导资金流入银行，限制贷款数量和规模，防止通货膨胀，促进经济的稳定发展。 4.投资理财的原则：（1）安全性原则。资产的安全性应放在第一位，盈利性应放在第二位。（2）流动性原则。要保证良好的资产流动性，保持富余的支付能力。（3）增强保险意识。作为重要的保障手段之一，保险既是对家人的一份关爱，也是对家庭资产的重要组成部分。（4）量力而行。投资的目的是使未来的生活质量更高，投资资金应该是正常生活消费以外的资金。（5）多元化原则。投资应当做到投资品种的多元化，分散风险。 备考猜练 1.为了促进国民经济的平稳发展，2011年我国执行的是稳健的货币政策，银行存贷款利率有所上调。针对加息后出现的“转存热”，理财专家表示，转存虽然会提高利息收入，但转存也会有损失，因此并非所有的转存都划算。这里的“损失”指的是（ ） A.定期存款提前支取损失的利息 B.活期存款遭遇通货膨胀而带来的风险 C.存贷款基准利率上调会减少金融机构收入 D.“转存热”会导致资金供过于求 【解析】 “转存”就是将原来的存款提取出来，再按新的利率存入。提取定期存款，其存款利息率按活期利息率计算，储户会受到一定损失。 【答案】 A 2.王先生是自由职业者，打算用5万元进行投资。因没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此以外，他还想选择风险较小的其他投资方式。那么，比较合适的投资理财组合应当是（ ） A.人身保险和股票 B.人身保险和政府债券 C.财产保险和金融债券 D.财产保险和企业债券 【解析】 医疗保险属于人身保险，故排除C、D；股票的风险要大于政府债券，故排除A；选B。 【答案】 B 3.下列有关证券投资基金的说法正确的是（ ） ①适宜于有足够投资知识、时间和精力的投资者 ②它是对股票和债券等有价证券投资的间接方式 ③它是一种利益共享、没有风险的集合证券投资方式 ④它的优势主要在于专家经营、专业管理、利益保底 A.①② B.③④ C.①③ D.②④ 【解析】 投资基金，实际上是由分散投资产生聚合效应，通过基金的运筹，实现保值增值、利益共享、风险共担。所以作为投资方式的基金本身也是有风险的，③选项肢是错误的。由于基金的统一运筹、专家经营，使得它比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者，所以①也错误。故选D。 【答案】 D 考点随堂演练 一、单项选择题 1.面对世界金融危机的冲击，我国把拉动经济增长放在扩大内需上，但是我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。过高的居民储蓄不利于解决我国内需不足的问题。下列能够有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施是（ ） ①提高银行存贷款利率 ②完善社会保障体系 ③拓宽投资渠道 ④完善个人消费信贷，改善消费环境 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④ 答案 B 解析 要减少居民储蓄必须降低储蓄收益，或者健全社会保障制度，解决居民的后顾之忧，引导居民合理投资，故选B，①错。 2.居民存款获得的利息收入主要来源于（ ）