第6章金融监管体系案例.ppt

第六章 金融监管体系 第一节 金融监管的原则和理论 第二节 金融监管的成本 第三节 我国金融监管组织体系 第四节 金融监管的一般内容 第五节 国际金融监管协调 第一节 金融监管的原则和理论 一、金融风险与金融监管 金融风险：人们在从事金融活动中遭受损失的不确定性。 按原因分类：信用风险、利率风险、汇率风险和国家风险 两种经常发生的风险：操作风险和市场风险 操作风险：操作人员违规违章操作而造成资金损失 市场风险：由于金融创新带来金融衍生工具增多，若运用不当，反而成为新的金融风险 二、金融监管的原则 （1）依法管理原则 （2）合理、适度竞争原则-----监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。 （3）自我约束和外部强制相结合的原则 （4）安全稳定与经济效率；指保证各金融机构安全稳健经营； 顺应市场变化，调整过时的监管内容、方式、手段等 金融监管的对象 不同的国家由于具体国情不同，监管对象是不一致的，但从总的来看，金融监管的对象呈逐步扩大之势，甚至可以涵盖所有的金融机构和金融活动。 传统上，金融监管的对象主要是国内的商业银行。 随着银行业和非银行金融业的发展，金融活动也越来越复杂化，各种银行及非银行金融机构，都被列入金融监管当局的监管对象。 金融监管的手段和方法 ⑴ 金融监管的手段 不同国家，不同时期的监管手段是不同。 市场体制健全的国家，主要采用法律手段； 市场体制不发达的国家，更多地是使用行政手段。 总的看，目前金融监管使用的手段主要有：法律手段、先进的技术手段、行政手段和经济手段。 ⑵ 金融监管的主要内容 对金融机构注册登记的管理； 对银行保持适度资本量的管制； 对银行保持清偿能力和资产流动性的管制； 对金融机构业务活动的限制； 对单项贷款的限额管制； 对与银行有关的人员的贷款限制； 对金融机构外汇交易的限制； 对金融机构的监督检查。 三、金融监管理论 1、社会利益论 金融监管的基本出发点首先就是维护社会公众的利益，而公众利益的高度分散，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。 市场缺陷的存在 2、金融风险论 金融风险的特征，决定了必须实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 首先，银行业的资本只占很小的比例，大量的资产业务都靠负债支撑。 其次，金融业具有发生支付危机的连锁反应。 最后，金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。 3、投资者利益保护论 完全竞争市场，价格反映所有信息。 现实中，大量存在信息不对称或信息不完全 第二节 金融价格的成本 一、执法成本 指金融监管当局在具体实施监管的过程中产生的成本。如监管机构的行政预算等，这是显性成本（直接成本） 二、守法成本 指金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失，通常属于隐性成本。 三、道德风险 包括三个方面：一是由于投资者相信监管当局会保证金融机构的安全和稳定，保护投资者利益，就易于忽视对金融机构的监督、评价和选择。 二是保护存款人利益的监管目标，使得存款人通过挤兑的方式向金融机构经营者施加压力的渠道不再畅通。高利率吸收存款，以从事高风险活动。 三是由于金融机构在受监管中承担一定的成本损失，因而会通过选择高风险、高收益资产的方式来弥补损失。 此外，监管过度还会导致保护无效率金融机构的后果，从而造成整个社会的福利损失。 四、金融监管失灵问题 （1）监管者的经济人特性。 （2）监管行为的非理想化。 ①监管者对客观规律的认识具有局限性；②监管者面临信息的不完备；③监管当局对是否采取措施和采取何种措施，以及从采取措施到产生效果，都可能产生监管时滞。 （3）作为监管制度的制定者和实施者，金融监管机关处在独特地位，它们几乎不受市场的竞争和约束，也没有改进监管效率的压力和动机。 （4）金融机关类似行政机构，其运作机制极易导致监管的官僚主义行为。 第三节 我国金融监管组织体系 金融监管体制与类型 定义：指金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。 类型： ①单一监管体制，如英国、比利时等于巴西、埃及等大多数发展中国家 ②多头监管体制，一是分权多头式，如美国、加拿大等联邦制国家；二是集权多头式，如日本、法国、中国等。 一、中国银行业监督管理委员会（银监会） 2003年3月，成立 银监会职责： 负债制定有关银行业的监管的规章制度和办法；对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 货币政策职能和银行监督职能相对分离 二、