第9章保险业的监督管理案例.ppt

总之，保险监管的总体目标是通过对保险业的监管，建立和保持一个稳定、健全、高效的保险制度，以促进保险业健康有序的发展。 （一）依法监管的原则 （二）维护保险当事人利益的原则 （三）保证保险市场健康发展的原则 （四）综合管理原则 六、保险监管的原则 一、保险机构监管二、保险业务监管三、保险财务监管 第二节 保险监管的内容 一、 保险机构监管 1 2 3 4 5 保险机构的组织形式 保险机构的设立 资本金和保证金 市场退出 从业人员资格 中国进出口信用保险公司 我国保险实践中还存在着自保组织、保险合作社、保险相互社等非营利性保险组织。但是，这些保险机构组织形式在现行《保险法》中都没有予以明确。 1.保险机构的组织形式 2.保险机构的设立 保险机构作为经营风险的金融性法人，设立都必须经政府的金融监管部门批准，取得经营保险业务的许可证，并经国家工商行政管理部门办理登记注册，取得营业执照，方能经营保险业务。政府对保险机构的设立实行审批制度有利于切实有效地加强对保险机构的监管管理。我国《保险法》第71条规定：“设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准。”《保险公司管理规定》第4条第2款进一步规定：“未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营商业保险业务。”政府还要求设立保险机构必须符合一定条件。 3.资本金和保证金 资本金是保证保险企业具有清偿能力的基础。保险企业申请开办业务必须具有一定数量的开业资本金，我国《保险法》和《保险公司管理规定》都明确规定：设立新保险公司的最低注册资本限额是2亿元人民币。另外，《保险公司管理规定》还要求，保险公司当初按照最低注册资本限额注册成立的，在其住所地以外的省首次申请设立分公司，需要增加不少于2000万元人民币的注册资本。不过，如果保险公司注册资本达到5亿元人民币，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。 保证金是保险企业设立后应按照其注册资本总额的20%提取资本金，存于监管部门指定的银行，用于担保企业的偿付能力，不得动用。例如，我国《保险法》第79条规定：“保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。” 4.从业人员资格 保险企业从业人员包括保险企业的高级管理人员和保险企业的业务人员。从文化程度、工作经历、业务职称等方面规定任职资格，保证公司从业人员良好的素质。 保险企业还需要对从业人员进行培训和教育。对保险公司的各种专业人员，例如核保员、理赔人员和精算人员、会计师等专业技术人员的配备，各国法律都有相应的规定。例如，我国《保险法》第121条规定：“保险公司必须聘用经保险监督管理机构认可的精算专业人员，建立精算报告制度。” 　以上从业人员资格管理同样适用于外资保险公司。 5.市场退出 政府对保险企业进行监管和目的是避免保险企业破产，以保护被保险人（受益人）的合法权益。当保险企业由于经营不当发生财务危机时，国家一般采取扶助政策，利用各种措施帮助其解决财务困难，继续营业，避免破产。 但是，保险企业若有违法经营或重大失误，以致不得不破产时，政府便以监管者的身份，令其停业或发布解散令，选派清算人员，直接介入清算程序。保险企业的解散和清算主要适用公司法、破产法的有关规定。但是，绝大多数国家的保险业法也作一些特别规定。如为保持保险关系的稳定，对因经营不善而被解散或停业的保险企业，多采用保险合同转让制度，避免进入破产清算程序，以保护被保险人的利益。 6、 保险中介人监管 保险经纪人的监管 （2） 保险代理人的监管 3 （1） 保险公估人的监管 3 （3） （1）保险代理人的监管 1）专业保险代理人资格的监管 专业保险代理人即保险代理公司。首先，政府确定了专业保险代理人的许可制度，其次，规定了专业保险代理人的组织形式，：（一）合伙企业；（二）有限责任公司；（三）股份有限公司。第三，规定了设立专业保险代理人的条件。 2）兼业保险代理人资格的监管 规定了兼业保险代理人许可制度，党政机关及其职能部门、事业单位和社会团体不得从事保险代理业务。 3）个人保险代理人资格的监管 《保险营销员管理规定》对个人保险代理人的资格作了一系列的要求，取得《保险代理从业人员资格证书》。参加资格考试的人员应当具有初中以上文化程度。资格考试成绩合格自考试成绩公布之日起20日内，由中国保监会颁发《资格证书》：（一）具有完全民事行为能力；（二）品行良好。” 经营活动 业务范围 保险代理人执业 的监管 保险代理人执业的监管 保险代理人财务的监管 政府对保险代理人财务的监管主要包括： 1.收入来源 根据保险法对保险代理人的定义可知，保险代理人的收入来源于按代理业务收入的一定比例提取手续费或佣金，不