第7篇电子支付系统案例.ppt

第三方传统跨行支付 商业银行A 客户甲 客户乙 甲结算账户 乙结算账户 －1000 +1000 商业银行B 第三方结算账户 +1000 第三方结算账户 －1000 第三方 支付机构 支付指令 第三方“超级网银”跨行支付 商业银行A 客户甲 客户乙 甲结算账户 乙结算账户 －1000 +1000 商业银行B 超级网银 A清算账户 －1000 B清算账户 +1000 第三方 支付机构 支付指令 SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication 环球银行金融电信协会是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，成立于1973年5月，总部设在比利时的布鲁塞尔 SWIFT在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立运行中心（Operation Center，OC），在OC内为各成员国提供地区处理机（Regional Processor，RP） SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与国际同业交换标准化的支付结算电文（message）来完成金融交易 SWIFT SWIFT只负责电文的传递，不涉及电文的处理，即只提供通信服务，不参与资金的结算转移 实际资金的调拨由纽约清算所银行同业支付系统CHIPS和美国联邦储备通信系统FedWire来完成 SWIFT的系统组成 系统控制处理机（SCP，System Control Processor）：SCP负责整个SWIFT网络的正常运行，不断监测、协调、控制网络中的各种设备、线路和用户访问。在美国、荷兰的OC，各有两台SCP，在任何时刻，只有一台SCP是处于激活状态，控制整个网络，其余三台SCP处于热备份状态 SWIFT的系统组成 片处理机（SP，Slice Processor）：SP负责电文的存储转发和控制电文的路由选择。目前两个OC各有两台SP处于激活状态，同时每个激活的SP都有一台同型号的SP进行热备份。为适应通信量不断增长，还要陆续增加SP 热备份是系统正处于运转状态下的备份 SWIFT的系统组成 地区处理机（RP，Regional Processor）：所有用户发出的电文都由RP进行审核，合格后才能发往SP；在电文发往用户前，也暂时存放在RP上，等待送达接收用户。每台RP基本上承担一个国家的电文处理，故称之为地区处理机，所有的RP都在美国和荷兰的两大OC内 SWIFT访问点（SAP，SWIFT Access Point）：遍布世界的SWIFT用户通过它们连接到SWIFT网络 SWIFT的系统组成 远程访问点（RAP，Remote SWIFT Access Point）：除了少数用户数和通信量很大的国家和地区外，多数国家采用远程SAP方式，将几个用户连到一个RAP上，通过一条专线连到邻近国家或地区的SAP上 用户与SAP的连接。用户访问SWIFT系统需要在本地安装一套计算机系统，这套计算机系统称为Computer Based Terminal（CBT） SWIFT的逻辑结构 SWIFT传输示意图 中国北京工商银行 法国巴黎花旗银行 CHIPS Clearing House Interbank Payment System 纽约清算所银行同业支付系统，于1970年建立，由纽约清算所协会（New York Clearing House Association，NYCHA）运作 CHIPS是全球最大的私营支付清算系统之一，以美国纽约为资金结算地，主要进行跨国美元交易的清算，处理全球95%左右的国际美元交易 CHIPS的参加银行 资金参与者会员银行（直接会员） 在联邦储备银行设有储备账户，在CHIPS开设清算账户，能直接使用CHIPS系统实现资金转移 非资金参与者会员银行（间接会员） 不能直接利用CHIPS系统进行清算，必须通过某个资金参与者会员银行作为代理行，在该行开立账户实现资金清算 美国其它地区的银行及外国银行 必须以某个会员银行作为代理行 CHIPS体系结构示意图 利用CHIPS的国际资金调拨流程图 CHIPS资金清算示意图 FedWire Federal Reserve Communication System 美国联邦储备通信系统，美国联邦储备银行建立，自1914年11月开始运行 美国商业银行需在联邦储备银行设有储备账户成为成员银行后才能使用FedWire系统 非成员银行须以成员银行为代理行进行清算 FedWire的清算过程 FedWire和CHIPS的主要区别 FedWire是实时全额结算，CHIPS是延时轧差净额结算 FedWire由美联储提供，CHIPS私营部门运营（纽约清算所协会） FedWire向成员银行提供一定的透支便利。当付款银行用其储备账户余额划拨资金给收款银行时，如果账户余