第7章金融机构案例.ppt

我国的金融机构数（至2010年6月 ) 2015年底股份行总资产排名前五位： 招行、兴业、中信、浦发、民生 2016年6月底股份行总资产排名前五位： 兴业、中信、招行、浦发、民生 2016年9月底股份行总资产排名前五位： 兴业、民生、浦发、招行、中信 人民银行的相对独立地位 相对独立性体现 人民银行是国务院所属的部级机构，受国务院领导。 人民银行的行长由总书记向人大提名，副行长由总理任命。 根据其职责的11条，要执行国务院规定的特殊职责。 中央银行的资产负债表 资 产 负 债 贴现及放款 政府债券和财政债券 外汇、黄金储备 其他资产 流通中通货 国库及公共机构存款 商业银行等金融机构存款 其他负债和资本项目 合 计 合 计 人民银行资产负债表 资 产 负 债 再贷款 财政借款 外汇占款 黄金占款 公开市场业务 在国际金融机构中的资产 其他资产 流通中现金 准备金存款 财政存款 邮政储蓄存款 国际金融机构往来 其他负债 总 资 产 总 负 债 中央银行的业务特点 不以盈利为目的 不以社会大众、只以金融机构和政府为经营 对象 不支付存款利息 资产具有较大流动性 业务保持相对独立性 商业银行 商业银行的性质与职能 商业银行的制度形式与组织结构 商业银行的经营原则 我国的主要商业银行 商业银行的业务 商业银行的信用创造 商业银行的性质与职能 性质 商业银行是以利润最大化为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 基本特征 具有一般企业的特征 特殊企业 商业银行的职能 职能 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 商业银行的制度形式 单一银行制度（美国） 总分行制度（英国、德国、日本、我国等） 银行控股公司制度（美国、我国有光大、 中信等） 联锁银行制度（美国） 股东大会 监事会 董事会 副总经理及各业务职能部门 总经理 商业银行的组织结构 决策机构 决策机构 执行机构 执行机构 监督机构 商业银行的经营原则 西方 盈利性 安全性 流动性 我国 效益性 安全性 流动性 我国主要的商业银行 四大国有商业银行（总分行制） 中国工商银行 中国银行 中国建设银行 中国农业银行 十家股份制商业银行 银 行 制度形式 银 行 制度形式 交通银行 总分行制 兴业银行 总分行制 中信实业银行 总分行制 中国光大银行 总分行制 深圳发展银行 总分行制 （上市） 华夏银行 总分行制 (上市) 广东发展银行 总分行制 上海浦东发展银行 总分行制 （上市） 招商银行 总分行制 （上市） 中国民生银行 总分行制 (上市) 其他商业银行 城市商业银行 外资银行 ???　　 商业银行的负债业务 ◆自有资本 1988年7月，巴塞尔委员会颁布了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即通常所说的“巴塞尔协议”）。巴塞尔银行业务条例和监管委员会（简称巴塞尔委员会），是由十国集团中央银行行长于1975年成立的，由比利时、加拿大、日本、法国、德国一意大利、卢森堡、荷兰、瑞典、英国和美国银行监管当局和中央银行的高级代表组成，其常设秘书处设在国际清算银行，委员会主席由成员国代表轮流担任。委员会的主要职责是交流金融监管信息，制定银行监管条例，加强各国监管当局间的国际合作和协调，维护国际银行体系稳健运行， ●核心资本（一级资本） 股本（包括实收普通股和永久性非累积优先股） 公开储备（通过保留盈余或其他盈余，例如股票发行溢价、保留利润，普通准备金和法定准备金的增值） ●附属资本（二级资本） 非公开储备（不在表上反映） 资产重估储备（资产帐面价值与市值的差额） 普通准备金/普通贷款损失准备金 混全（债务/股票）资本工具 次级长期债务 我国： ●核心资本（一级资本） 实收资本：银行成立时实际收到的资本 资本公积：捐赠资产、资产重估增值及资本溢价 盈余公积：从税后利润中提取的公积金 未分配利润：税后利润减去盈余公积和分配利润 后的余额 ●附属资本（二级资本） 贷款呆帐准备 商业银行的负债业务 存款业务 活期存款、定期存款、储蓄存款 其他负债业务 同业存款、同业拆借、回购协议、向中央银行借款、国际货币市场借款、