保险理财顾问式的营销方法案例实务-彭振武.pptVIP

其次，强化家庭经济的计划机制和约束机制，以顺利达成家庭或个人的中长期消费需求。 古人云：“预则立，不预则废”。在个人和家庭经济生活中，不少人总是走一步，看两步，然后一步一个脚印地不断夯实家庭或个人经济的基础，在一种轻松愉悦的投入中，将个人或家庭未来生活中可以预见到的大事轻而易举地办了，从而使个人或家庭生活始终是充容的，阳光灿烂的。然而，也有一些人，目光短视，或对未来生活中可以预见的大额消费需求孰视无睹，进而将这种本可轻松实现的中远期被动消费需求转化成了一种生活中的风险。 比如，一些人老了，赚钱的能力越来越低或丧失了，才后悔年轻力壮赚钱能力强的时候，没有积攒一些钱财，以为自己的晚年生活和医疗健康埋单。 又比如，一些父母，虽然看着自己的孩子一天天长大，但压根儿就没想到孩子应接受完备的大学教育，并以知本闯天下，打天下，行走天下。只有当孩子要参加高考了，或拿到了大学的录取通知书，才感到囊中羞涩，才感到自己愧对父亲、母亲这个具有浓浓亲情和肩负责任、义务的称号。翻开中国已出版的全部字典、词典，“养育之恩”4个字赫然在目，而“生育之恩”4个字却怎么也查不到。缘由何在？孩子可以是父母爱情的结晶、生命的延续、未来的希望，同样也可能是父母寻欢作乐的产物。在父母与孩子之间，血缘这条纽带多少带有人的自然属性，即人的动物属性。而哺育、培养、教育，才代表着人的社会属性。正是这种人的社会属性，才使父子母子水乳交融，情深意厚，怎么也割舍不了。倘若为人之父、为人之母的我们，放弃这种责任和义务，那么，我们将怎样面对自己花样年华的儿女，怎么忍心将他们的似锦前程断送呢？ 再比如，正赶上中国社会转型期的年轻白领们，他们凭借着年轻、知性，从开始打拼事业始，就跃入到了中国中等收入者行列，他们中不少人三五年的收入，就可能超过了他们的父辈、祖辈劳作终身的全部收入。然而，有不少白领，钱赚得多，花得更多，“月光族”成了他们的代名词。他们中的不少人，当看到与自己一道出来打拼事业的同学、朋友，房子有了，车子有了，资本有了时，才感到居无定所的日子并不温馨，没有私家车的生活并不前卫，没有银子的时光常常令人尴尬。 私人理财规划，应根据不同个人或家庭的不同生存背景，如资产、收入及其稳定程度，年龄、健康状况、居住地、职业特点和中长期消费预期，构建与之相匹配的避险机制，以未雨绸缪，实现零压力下的消费预期达成。这种避险机制地构建，客观上要求： 其一，资金的投入在时点上要具有计划性，在领取上要具有约束力，以确保资金按时足额到位，领取资金与消费预期配套。 其二，投资的收益应具有可预见性。 其三，投资应具有抗风险性。 其四，这种资金的投入，通常情况下，将以渐进式、积累式的方式进行。 因此，作为理财师，一方面应根据客户的资本和收入状况，精选投资工具，另一方面，应根据利率市场的运行状况，指导客户选择最佳的切入时机，以期用最低的成本，获取最大的收益。 与此同时，应根据个人或家庭在一个时期的消费需求，合理调配资金，精选投资工具，科学运用信贷手段，帮助和指导客户如期轻松地达成住房、汽车等消费目标。 再次，强化个人或家庭经济中的调节机制和制衡机制，增强个人或家庭经济的抗风险能力。 在市场经济条件下，失业是多数人必须正视的风险。这种风险，主要源于两个方面： 一方面，市场主体在市场上的博杀。 另一方面，这种竞争将来自各个市场主体的内部。 　 　　作为理财师，我们一方面要引导客户关注生存的环境，正视可能发生的风险。另一方面，应根据客户工作和收入的稳定程度及其赚钱的再生能力，在物质上作好充分的应对准备，以确保个人或家庭即使收入来源一时中断，也能照常生活，如期支付已签订经济合同规定应支付的费用，有资金支撑个人或家庭收入来源的创造者、主导者，能够精挑细选新的职业。 在当代社会，投资创业是有志之士实现理想和抱负的最佳途径之一，亦是成为财富巨人的最有效途径之一。然而，创业投资是充满风险的。资料表明，在欧美，60%的新创企业在2年内消亡，而能存活到10年以上的企业，不到新创企业总数的10%。这是因为，投资创业不但要求投资者和经营者具有良好的素养，同时，还取决于天时、地利、人和等诸多因素。 从私人理财的专业角度看，帮助和指导创业投资者规避法律、政策和经营风险，构筑企业和个人经济的“防火墙”，是理财规划师应尽的职责。但更为重要的是，理财规划师应通过理财规划，指导投资创业者合理分流私人资产，即使在跌倒后，也还有登山再起、重新站立起来的本钱。 在风险投资市场中，诸如证券市场、邮币卡市场、房地产市场等，都具有很强的周期性运行规律。它们总是循