建议书制作及产品组合36页.ppt

建议书的制作及产品组合 制作建议书的的意义 制作建议书的原则 产品组合 课 程 内 容 满足客户多角度的寿险需求的产品组合之载体 以简单易懂的方式向客户呈现其保险利益 清晰利益呈现促进保险销售 制作建议书的意义 全面考虑客户的保险需求 同时充分考虑客户的承受能力 附加合适险种，大幅度提高保障 制作建议书的原则 建议书是载体，重点是内容设计 利益清晰、重点突出 客观真实、不夸大、不误导 三鸿重疾提前给付新产品介绍 市场营销部 2004/11 开发背景 强大的客户需求 --常青树，康乃馨的热销 --康盛、康顺的稳定销量 --升息周期中分红险优势 未来产品战略 --以寿险主险为主 --重疾，医疗其它保障以 附加险形式实现 新产品概要 公司将以三个基本产品组合推出三鸿重疾提前给付新产品，基本组合是： 1、鸿盛重疾提前给付组合：鸿盛2004+鸿盛重疾提前给付+重疾豁免 2、鸿利重疾提前给付组合：鸿利2004+鸿利重疾提前给付+重疾豁免 3、鸿祥重疾提前给付组合：鸿祥2004+鸿祥重疾提前给付+重疾豁免 组合原则： 1、三个重疾提前给付险与三个主险一一对应，只按组合形式销售 2、重疾豁免险为组合必须附加的产品，不可缺少 新产品组合形态要点（一）——三鸿主险 保险责任 保险责任 被保险人身故，按保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止； 鸿利、鸿盛 保险金额 投保时约定并在保险单上载明。若金额发生变更，则变更后为基本保险金额。 新产品组合形态要点（二）——重疾提前给付附加险 重疾保险责任 保险期限 与对应主险的保险期限一致； --鸿盛、鸿利重疾提前给付为终身险 --鸿祥重疾提前给付为定期险。 因意外或90天后因疾病初次发生一类或二类重疾，按附加重疾提前给付险保额的80%或20%给付。两类重疾给付各以一次为限。 90天内因疾病初次发生重疾，公司退还未满期净保险费，本附加合同保险责任终止 。 交费期限 与对应主险的交费期限一致； --鸿盛、鸿利重疾提前给付期限有20年和30年两种， --鸿祥重疾提前给付险期限有10年、交至50岁等九种。 保险金额 不得超过对应主险的基本保额； 发生一类或二类重疾给付后，对应主险的保额做相应调整（具体调整方法见P6-P10） 新产品组合形态要点（二）——重疾提前给付附加险 新产品组合形态要点（三）——重疾豁免附加险 豁免保费 保险期限 与对应主险的交费期限一致。 被保险人因意外或90天后因疾病初次发生一类或二类重疾，豁免产品组合以后各期保险费。 90天内因疾病初次发生重疾，公司扣除手续费后退还保险费 ，本附加合同保险责任终止 。 交费期限 与保险期限一致。 被保险人 三鸿主险、重疾提前给付附加险与重疾豁免附加险的被保险人为同一人。 新产品组合形态要点（三）——重疾豁免附加险 新产品组合形态要点（四）——重疾赔付后的保额调整 鸿盛组合 给付一类或二类重疾之一的，主险鸿盛2004的保额按已给付的重大疾病保险金等额减少； 主险鸿盛2004的各项保险责任及保证现金价值按减少后的保险金额确定 鸿祥组合 给付一类或二类重疾之一的，主险鸿祥2004的保额按已给付的重大疾病保险金等额减少； 主险鸿祥2004的各项保险责任及保证现金价值按减少后的保险金额确定 鸿利组合 给付一类或二类重疾之一的，主险鸿利2004死亡给付按以下两个取大者确定： （主险与附加险保额相等时） 1、主险保额减去已给付重疾保险金 2、主险的保证现金价值 此时主险鸿利2004的生存金及保证现金价值不变 组合举例(一) ——鸿盛重疾提前给付组合 30岁男性客户，选择缴费年限20年 主险鸿盛2004：保额10万，年缴保费3710元 附加鸿盛重疾：保额10万（与主险保额一致），年缴保费520元 附加重疾豁免：年缴保费128元 总保费4358元 案例情况 主要保险责任 被保人发生一类或二类重疾，从发生之日起，豁免保险单以后各期保险费4358元，保单继续有效。 保费豁免 给付一类重疾后，主险保额按给付的8万等额减少为2万 给付二类重疾后，主险保额按给付的2万等额减少为8万 以上1或2情况后身故，给付调整后主险保额2万或8万 以上1或2情况后，鸿盛2004保单现金价值按2万或8万保额重新确定 给付一类与二类重疾合计10万后，鸿盛保额减少为零，合同终止 给付重疾后主险保额调整 一类重疾，给付8万；二类重疾，给付2万 重疾保险金 身故给付主险的10万保额 身故保险金 组合举例(二)——鸿祥重疾提前给付组合 30岁男性，选择缴费年限/保险期间20年 主险鸿祥2004：保额10万，年缴保费4990元 附加鸿祥重疾：保额10万（与主险保额一致） ，年缴保费50元 附加重疾豁免：年缴保费1