新大榕树利用财务规划实现幸福人生20140820.ppt

有了錢 $你可以買一張『床』但買不到充足的『睡眠』 有了錢 $你可以買一本『書』但買不到『知識』 有了錢 $你可以買到醫療『服務』但買不到『健康』 有了錢 $你可以買到『地位』但買不到『尊重』 有了錢 $你可以買到『血液』但買不到『生命』 有了錢 $你可以買『性』但買不到『愛』 谢谢！ * * 这张是重点,是下面内容的总纲,也非常的符合实际情况,并能说明问题 那么我们大部分老百姓理财的现状是怎么样的呢？是哑铃型的，两头大中间小，一种形状，两个极端。讲师非常理性地陈述：71.6%的高储蓄率，说明资金分配不当，过于保守；另一个极端是用在投资股票房产方面，又显得非常大胆，就以股市为例，全国7000多万的股民，有几千个亿的资金白白蒸发了。而中间呢？相当脆弱。 讲师可以打比方：足球场上，用于投入前锋进攻、后卫防守的兵力太多，而中场协调的力量不够，导致前后脱节，因此损失就难以避免。 财务自由、财务尊严和财务独立 财务自由、财务尊严和财务独立 财务自由、财务尊严和财务独立 财务自由、财务尊严和财务独立 财务自由、财务尊严和财务独立 王俊峙 2014.8.25 利用财务规划，实现幸福人生 王俊峙 国家理财规划师广东省职业鉴定专家组核心成员，中山大学理财规划师课程高级讲师。 具备深厚的理论基础以及丰富的实战经验，在私人财富管理方面尤其擅长。 先后在多家知名证券公司、理财公司从事理财研究和管理工作。独立管理运营四家财富管理公司，均成为业内领先的公司。 曾经为多家知名企业和高校进行理财教育，多次为高端客户进行财富管理和配置的讲座，为多家金融机构培养了上万名理财师，均成为业绩精英。 多家知名媒体特约栏目评论员，多家财理财类等栏目特约撰稿员。 小康之家的理财案例 陈先生今年35岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年32岁，在深圳一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住揭阳，双方的父母身体都还好，不需要他们负担。 陈先生每月的收入大约15000元，陈太太4000元，他们每月的生活费用大约8000元。 他们夫妇俩去年购买住房一套，140平米，房屋按揭款10年，每月月供1万元左右，目前按揭款还剩85万； 银行存款35万，其中30万定期、5万活期。去年开始进入股市，投入约15万，目前还剩市值11万。 陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年3岁；但陈先生一直还想在最近两年再生一个儿子。 自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基金、保险等理财工具，可是一直没有行动。 陈先生的主要家庭问题 1.收入支出不平衡 陈先生月收入19000元，支出18000元，房贷负担1万元太重， 压力太重 2.没有风险管理规划 作为家庭支柱，没有任何的风险保障，陈先生应该购买重大 疾病险、意外险和寿险。 3.没有任何的未来准备 显然，陈先生面临着1）子女出生、抚育和教育计划 2）退休养老计划 3）房产计划 4.资产配置不合理 陈先生事典型的“中国式投资”，走两头，却没有任何中间路线 陈先生的资产解决方案 1.紧急准备金，大约只需要3-6个月的日常支出，从宽准备，需要5万元，用货币市场基金或者或其存款解决； 2.房产计划，延长房贷期限，延长20年，每月房贷5000元； 3.进行风险保障计划，先生重大疾病险30万，大约需要1.2万保费；太太保额20万，大约需要保费7000元，另外意外险夫妻共购买1000元左右，购买保障型保险共2万元左右； 4.子女教育抚育计划 1）小儿子出生计划，准备罚款15万元或者香港出生计划10万元，建议购买债券型基金或者保本型基金15万元； 2）大女儿教育计划，大女儿在国内读书，目前国内学费2万元每年，15年后大学费用共需19万元，建议用稳健型品种解决。 3）小儿子教育计划，小儿子去英国读书，目前学费约25万每年，18年后共需学费285万，建议用一次性投资和定期定额方法解决，一次性投入30万购买基金组合，定期定额需每月投入学费2000元左右； 5.退休养老计划 目前家庭花费8000元每月，陈先生60岁退休，扣除社保约满足三分之一，还有314万的缺口，采用定期定额方法，月投入2500元即可解决。 陈先生退休前后的资产配置比较 配置品种 投放量 投放时间 产品 主要作用 规划前 保障型保险 1500元 20年 重大疾病险、意外险等 满足风险管理需求，重大疾病先生50万，太太20万 没有，零 房产 5000元 20年 银行房贷