科技小微企业金融服务方案（软投） - 厦门软件园.ppt

由市经发局牵头若干家担保公司组建信保资金池 市财政提供一定比例的贷款风险补偿 开办一年已惠及70余户小微企业 小微企业信保资金贷款 贷款对象：厦门辖内四部委口径小微企业 贷款额度：最高500万元 贷款期限：最长1年 贷款费用：贷款利息+贷款金额2%的担保费 小微企业信保资金贷款 “助保贷”业务优势 方式 优势 劣势 小微企业 信保资金贷 1.解决抵押担保不足的难题，提高贷款可获得率。适应轻资产、批发零售业、成长期等小微企业的融资需求。 2.融资成本较低。 担保公司担保 适当放大抵押物的担保倍数。 ·成本较高。每年需要支付3%-3.5%左右的担保费。 ·一般要求缴交保证金。 抵押担保 成本低:仅需支付贷款利息。 ·小微企业往往缺乏有效抵（质）押物。 ·可获得融资额度较低。 100万元抵押物=70万元贷款 小微企业信保资金贷款 谢谢！ 对企业而言，利用助保贷融资，与其他方式相比也具有明显优势。 前面我们已经提到，助保贷业务由于适当降低了对企业抵质押担保的要求，可以解决企业抵押担保不足的难题，提高企业贷款可获得率。以企业提供100万元抵押物为例，采用助保贷业务模式，企业最高可以获得175万元的贷款。同时，融资成本也较低，企业只需缴纳贷款额2%的助保金。 如采用担保公司担保，也可以适当放大抵押物的担保倍数，在向担保公司提供100万元抵押物的反担保的情况下，约可以获得100-120万元的贷款；但与此同时，每年需要支付3%左右的担保费，并向担保公司缴纳10%左右的保证金。 如采用抵押担保的方式融资，虽然成本较低，仅需支付贷款利息，但小微企业往往很难拥有符合要求的抵质押物，而且可获得的融资额度较低，100万元抵押物一般最多可以获得70万元贷款。 * * 客服电话：95533 网址： * 客服电话：95533 网址： * 客服电话：95533 网址： 客服电话：95533 网址： 客服电话：95533 网址： 客服电话：95533 网址： 小企业业务部戴维弘总经理 2014年8月8日 科技小微企业 金融服务方案 建行近期几项举措 7月18日，举办一场大型的厦门市科技金融产品政策宣讲会，200余位“双百人才”和“高新技术企业”的企业主出席了会议。 推出扶持科技型小微企业的十大新服务举措。 科技支行重装开业。 7月24日，与厦门市民营科技实业家协会签署战略合作协议。未来三年向协会会员企业意向性提供总额为人民币200亿元的授信额度，支持会员企业做大做强。 新机制 效率 科技企业贷款绿色通道，客户无需再焦急“等贷” 优质科技企业存量贷款续贷时间缩短到1天 专业 聘请科技领域专家，发挥顾问作用，帮助银行人员提高对科技的理解和认识，进而提高科技企业贷款的申贷通过率和审贷效率 新平台 建行牵头搭建包括银行、担保、基金、保险、租赁、信托、股权投资以及相关政府部门和社会团体等机构在内的综合性金融服务平台，为科技企业各发展阶段提供一揽子解决方案。 为科技企业及其企业主和员工提供本币加外币、境内加境外、存款加贷款、结算加理财、网络加网点、公司加个人、融资加融智的一站式金融服务。 新产品 科技小企业成长贷 贷款对象： 获得厦门市高新技术企业、厦门市技术先进型服务企业称号或企业主为双百人才 通过厦门市科技局、厦门市财政局备案登记的企业 贷款额度：最高1500万元 贷款期限：最长1年 担保方式: 科技局认可的担保公司担保 新产品 科技小企业成长贷 财政贴息贴保费 担保增信扩额度 建行让利保规模 新产品 知识产权质押贷 为无法提供足额可供抵质押资产，但拥有自主知识产权的科技企业开辟融资新途径。 企业自身或控股股东合法拥有且依法可转让的核心知识产权（如专利权、著作权） 新产品 置业贷一号（园区购置贷升级版） 为购置入驻软件园三期和火炬高新区的科技企业专门设计的写字楼按揭贷款 贷款额度更大 贷款期限更长 新产品 双百人才创业贷 建行与科技担保公司合作开展的创新产品 解决政府补贴和企业用款时间差的矛盾 新产品 投融通 贷款对象：具有明确上市规划并获得股权投资机构战略投入的成长型企业 免抵押、免担保，纯信用 贷款额度高:最高3000万元 贷款期限长:融资期限最长可达三年 新产品 三贷一透 完全基于企业和企业主信用记录和资金结算记录的大数据信贷产品 贷款对象：经营相对规范、成熟的科技企业 数据是依据，信用很值钱 三贷一透 ? 信用贷 善融贷 创业贷 结算透 适用对象 企业主为私人银行客户或高净值客户的小微企业、核心大企业的上下游企业 我行存量优质结算客户，一般开户2年以上 他行优质结算客户 持有结算卡的我行存量小额结算客户 贷款金额 私人银行客户最高100