全员行销柜员工作.ppt

2000年代以來台灣金融發展趨勢 我國於2001年「金融控股公司法」通過後，金融控股公司便迅速地成立，自2001年至2003年間，共成立14家 直接金融日漸活躍 國際化程度提高 消費金融比重提高 金融整併 金控公司的產生 國內金融環境的變化及金融控股公司法的施行，讓台灣的金融產業進入了金融整合的時代。金控公司利用「金融整合」結合關係企業或子公司，將旗下保險、銀行、證券等子公司的業務予以整合。業務員可以銷售集團內的所有商品，金控公司就如同金融百貨公司一般，提供客戶多樣化與整合性的金融商品，以及一站購足金融理財商品的便利服務。 金融控股公司架構 　　銀行業(商業銀行、專業銀行、信託投資公司) 　　票券金融業 金 信用卡業 融 信託業 控 保險業(產險、壽險、再保險、保險代理人及經紀人) 股 證券業(證券商、投信、投顧、證券金融) 公 期貨業(期貨商、槓桿交易商、期貨信託、經理、顧問) 司 創業投資業 　　經主管機關核准投資之外國金融機構 　　其他經主管機關認定與金融業務相關之事業 金融商品多樣化 金融創新 結合科技 衍生性金融商品：期貨、選擇權、認股權證消費 消費金融 財富管理 企業金融 籌資工具 銀行發展歷程 滿足顧客的需求 資源的整合 資訊整合（玉山銀行） 交易處理系統分散由各子公司獨立管理，但為分享共有之顧客資源，有必要將資料透過「資料交換中心」而集中，建置各子公司共用之磁碟陣列及磁帶館，並分享資料以利用資料倉儲、資料採礦、多維向量分析等之成果 在服務通路實現整合資料倉儲方面，即連結Call Center、網路、貴賓理財、無線通訊等各種新通路、更積極地執行顧客追蹤與交易處理等機能。 通路多元化 金控公司之商品行銷 金控公司下所有的金融商品交由「共同行銷」銷售，即利用共同行銷方式負責規劃行銷通路之整合，例如保險子公司透過銀行與證券子公司通路銷售保單；而保險子公司及銀行子公司的資金，則交由「資產管理子公司」統籌投資運用與避險。（張文武、陳淑萍） 銀行應利用既有整體優良企業形象優勢，配合整體廣告宣傳包裝促銷方式，將保險包含於銀行理財規劃服務功能或金融商品內，避免採單獨廣告及宣傳保險策略手法。 整合行銷之概念 「整合行銷」原是行銷傳播的一個概念，強調行銷方式與媒體的附加價值。係指選定正確的目標客戶群，瞭解其需求，並整合各種不同的傳播工具及透過不同的媒體、傳播技術和行銷活動，將訊息加以彙整之後，傳遞給目標客戶群，刺激客戶的購買慾望。 整合行銷之定義 根據美國廣告協會(4A)之定義為：「整合行銷傳播是一種從事行銷傳播計畫的概念。確認一份完整透徹的傳播計畫有其附加價值存在，這份計畫應該評估各種不同的傳播技能在策略思考中所扮演的角色，如一般廣告、直效行銷、促銷活動，以及公共關係等，並將之結合，透過天衣無縫的整合，提供清晰與一致的訊息，並發揮最大的傳播效益。」 整合行銷亦是以客戶需求為導向，將各種分散的傳播媒體與行銷工具進行完全的整合，主要不只是刺激消費者短暫的購買行為，最終的目的是透過各種互動的行銷活動，建立及維繫深遠的客戶關係。 基本上滿足客戶需求才是商品企劃設計的原動力，整合行銷是涵蓋整個商品銷售，從通路、企劃、行銷、服務等皆是其範疇，相互應用各種傳播媒體與行銷工具，執行到各個行銷環節，以終結分散，達到強化綜效的行銷效益。 整合行銷於金融機構之必要性 各金融單位想在這詭譎多變的競爭市場脫穎而出，企業必須要有一定競爭力作為後盾才能順遂，而此競爭力就可能包含企業本身的品牌形象，而如何塑造出金融控股公司專業的品牌形象，有賴於完善的整合行銷傳播模式來建立 交叉行銷之應用 隨著時代的進步與行銷市場的蓬勃發展，各類媒體及資訊科技的發達，促成許多溝通、交流與互動。傳播媒體，如電視、報章雜誌、廣播、網路、看板．．等，種類繁多令人眼花撩亂，消費者擁有非常多元的溝通媒體可供選擇。而如何滿足客戶對金融服務的需求與多元的媒體銜接，惟有應用相互交叉的整合行銷方式及相關行銷工具，以最有效率的方式將最鮮明的訊息傳遞給最正確的目標客戶群 金融目標市場行銷策略規劃 應包括下列三個步驟； (1)金融市場區隔化， (2)為選定目標金融市場， (3)設定金融產品市場定位。 行銷組合階段 產品行銷組合（ marketing mix ）即是進一步（細部）的行銷策略規劃，有點像策略規劃過程中的執行方針（ Action plan ）擬定，傳統上常聽到的行銷 4P 或是行銷 4C 即是對應行銷組合分析的相關專有名詞。 行銷組合階段的最終查核工作即是每一產品或是每一產品線的 4P 與 4C 策略。 行銷 4P Product （產品） Pricing （價格） Promotion （促銷） Place （通路） 顧客4C 　滿足顧客的需