第4章 电子货币与应用.ppt

全国高等院校电子商务系列实用规划教材 网络金融与电子支付 主编：李蔚田 第4章 电子货币与应用  学 习 目 标 通过本章学习，了解电子货币的发展和研究的现状、数字现金支付流程电子钱包支付流程、电子支票支付流程，熟悉电子钱包的业务流程，掌握各类电子货币的使用方法和电子货币有关协议。 第4章 电子货币与应用 电子货币概述 电子货币的主要形式与应用 网络货币 电子现金 电子货币的作用与影响 4.1 电子货币概述 4.1.1 货币概述 货币发展历程 4.1 电子货币概述 4.1.1 货币概述 4.1 电子货币概述 4.1.1 货币概述 4.1 电子货币概述 4.1.1 货币概述 4.1 电子货币概述 4.1.1 货币概述 4.1 电子货币概述 4.1.2 电子货币概述 电子货币的概念 相对于现实世界中具体的货币，电子货币存在着本质的不同，是一种无形的价值等量信息。它是代表价值的信息预存在集成电路芯片内的一种虚拟观念中的货币。 电子货币是以电子信息技术为手段，以网络和电子设备为基础，以电子机具为媒介，以电子数据（二进制数据）为存储和传递形式，以信息流代替实体价值进行流通和支付的货币形式。 4.1 电子货币概述 4.1.2 电子货币概述 电子货币的概念解释 4.1 电子货币概述 电子货币的发展 电子货币的产生式信息技术进步和金融业务创新的必然结果。 互联网的普及 电子数据交换的应用 4.1 电子货币概述 4.1.3 电子货币的特点与功能 电子货币的属性 属于不兑现的信用货币制度范畴，原有货币单位不变。 4.1 电子货币概述 4.1 电子货币概述 4.1 电子货币概述 电子货币与银行卡的区别 接入产品与储值产品 银行卡：接入产品，一个接入银行的电子货币服务系统。 电子货币：储值产品，具有普遍性和多用途性，记录了消费者的账号、密码、账户资金和健康记录等信息。 信用卡不等于电子货币 信用卡：在金融网络中最先以电子货币的形式得到应用。但本省不能完全代替电子货币，与真正意义的电子货币有区别。 电子货币：如Netcash，类似传统的现金。 4.1 电子货币概述 电子货币的优势 快捷方便 处理简单 简化国际汇兑 安全性 4.1 电子货币概述 电子货币的职能 价值尺度 流通手段 资金汇划快捷；携带方便； 方便交互；兑换快捷方便；便于管理。 支付手段 储存职能 世界货币职能 4.1 电子货币概述 4.1.4 电子货币应用现状与趋势 发达国家进入普及阶段：已基本普及到个人、企业与政府机构，完成了金融电子化阶段而进入了信息化阶段。 我国处于起步阶段：市场处于起步状态，没有充分开发，人们的货币使用观念还是重点放在传统货币如现金、支票上。 4.1 电子货币概述 电子货币制度的发展趋势 账户唯一，实名管理 全国联网，同步管理 减少货币现金使用量 强化信用额度管理 电子货币信息数据库实施宏观调控 4.1 电子货币概述 电子货币应用中存在的问题 安全性问题 标准化的不同 法律纠纷 审计问题 1. 安全性问题 只要是货币，就存在安全性问题，而安全可靠正是货币能发挥支付与流通作用的最本质的需求。电子货币，正发挥出货币的作用，电子货币和传统货币一样，存在被伪造及被非法使用的安全性问题。关注其安全性，是非常重要的。 五个主要安全问题： 1. 付款的对象是否真实存在； 2. 如何验证交易双方的身份； 3. 买方：支付后的电子货币安全问题和送货问题； 4. 卖方：支付是否成功问题； 5. 双方：交易出现的争议。 电子货币系统需要解决安全性、真实性、匿名性和可分性四个关键的技术问题： 安全性：要能保证在线交易、资金转移和电子货币的绝对安全； 真实性：买卖双方能够确认收转到的电子货币是真实的： 匿名性：确保消费者、商家和他们之间的交易都是匿名的； 可分性：电子货币是可以灵活分零使用的。 解决安全性问题的总体方法：一般采用加密技术并建立网上第三方公正的认证机构。采用数字签名，确认付款方的合法性并防止对其付款信息的否认，并确保付款信息的正确性。借助密码技术对电子货币进行信息加密，可以防止信息泄露。建立网上认证机构（认证中心）确认收款方的合法性并防止对其收款信息的否认。 随着信息加密技术的不断提高，电子货币的使用会更加安全，并随着经济的进步和人们观念的改变，电子货币的应用也将越来越广泛。 2. 标准化问题 问题的提出 电子商务国际化的要求，电子货币最好国际化； 必须依靠世界银行和国际货币组织，乃至联合国相关机构等联合各