理财业务暗访调查培训资料.ppt

商业银行理财业务暗访调查前培训 2010 主要内容 调查目的 调查内容 调查要求 一、调查目的 通过暗访调查 了解商业银行个人理财业务服务状况 了解商业银行个人理财业务服务流程合规性 提高理财业务事后监管有效性 二、调查内容 调查清单： 1、是否存在销售起点金额低于5万元人民币的理财产品 2、是否建立客户资料档案 3、是否开展客户风险承受度和产品适合度评估 4、是否对客户评估结果进行签字确认 5、是否在营业网点当面进行客户评估 6、是否在宣传和介绍材料最醒目位置揭示风险 7、是否在宣传和介绍材料中说明最不利的投资情形和投资结果 8、宣传和介绍材料中风险揭示的语言是否通俗易懂 9、宣传和介绍材料中是否含有解释收益和风险的示例 10、如果在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样，是否有测算依据 11、是否由专业理财业务人员向客户提供理财投资咨询顾问意见 12、理财业务人员是否主动向无相关经验的客户推介与衍生交易相关的理财产品 13、理财业务人员是否了解产品特性 14、理财业务人员是否具备与所销售理财产品相关的基本金融知识，了解市场发展情况 15、理财业务人员是否明确提示了产品风险 16、是否与客户就产品风险认知进行签字确认 17、是否与客户约定联络和信息传递方式，并保持有效联络 18、是否告知客户进行投诉的渠道、方法及程序 调查依据： 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条：商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一点：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。 调查重点： 询问是否存在5万元起点以下的理财产品 询问如本人达不到5万元标准，是否可以购买理财产品 询问是不是只要达到5万元就能买理财产品，没有其他的要求 问题5：是否在营业网点当面进行客户评估 ? 问题6：是否在宣传和介绍材料最醒目位置揭示风险？问题7：是否在宣传和介绍材料中说明最不利的投资情形和投资结果 ？ 三、调查要求 暗访时间　 　　　　2008年4月16日至4月30日 暗访范围 　　　　银监局自行安排部署。 暗访方式 　　　　监管人员以“神秘人”身份进入银行网点购买理财产品。涵盖客户评估、产品适合度评估、风险认知确认和签署产品购买协议全过程，不必须进行最终开户或划帐购买。暗访结束后，表明身份，对于发现的问题请商业银行进行签字确认。 报告报送 　　　　每级派出机构需指定专人负责撰写本机构暗访调查报告，调查报告逐级汇总上报，各银监局于4月30日前将暗访调查报告报业务创新部。 　　　　　　　 谢 谢！ 风险偏好评估举例： 1、目前您有一个花￥2,000,000投资一个项目的机会，您有50%的可能在5年内收回￥1,000,000，同样也有50%的可能损失一半的最初投资。您会花￥2,000,000去冒这个险吗？ □当然会（5） □可能会（4） □也许吧（3） □可能不（2） □当然不（1） ? 2、您认为最重要的是： □在任何一年内避免总资产有损失（1） □在一年以上的期间避免总资产有任何损失（3） □???? 在三年以上的期间保证不受通货膨胀的影响（5） ? 7、以下四个投资项目，您个人会选择哪一项： □项目A，最好的情况会赚￥20,000；最差的情况损失￥0（1） □项目B，最好的情况会赚￥80,000；最差的情况损失￥20,000（2） □项目C，最好的情况会赚￥260,000；最差的情况损失￥80,000（3） □项目D，最好的情况会赚￥480,000；最差的情况损失￥240,000（4） ? 3、虽然您对股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即将有主力介入炒作，您会考虑投入全部存款购买。 □投入全部存款（5） □投入大部分存款（3） □投入小部分存款（3） □完全不投入存款（1） ? 4、根据您以往投资的经验，当有相当的资金被分配到高风险的股票或是其他不确定收益的项目中时，您通常： □非常焦虑（1） □有一些焦虑（3） □完全放心（5） * CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION