理财与资产保全理念篇.ppt

资产保全 财富传承 -- 人寿保险第二层次功能 2012年，福建千万富豪以3.92万人蝉联全国区域排名第六！ 您的辛勤付出 与 辉煌成就， 有目共睹，赢得我们尊重！ 保 险 财产保险 人寿保险 人身保障 大事（死亡、残疾、重疾） 小事（感冒、发烧、嗑碰） 无事（养老、储蓄、理财） 简单介绍 资产隔离 资产转移 资产传承 资产保全 人寿保险第二层次功能 –资产保全 “家庭私人生活所必须的现金流”与“企业的现金流”应该严格区隔，在家庭资产和企业资产之间建立一道防火墙。一旦企业发生风险，这道防火墙可以有效保障我们的家庭生活不受影响。 1、资产保全功能之 -- 资产隔离 现金流向 ① 周勇(化名)是广州一名房地产开发商，虽然也曾经历过上世纪90年代的楼市低迷，但在捱过房产业寒冬后，周勇终于在楼市的黄金季节翻身，不仅早前的积压楼盘销售一空，近几年新建的楼盘更是赚得盆满钵满！ ② 不过，在周勇和太太、儿子将座驾全部换成奔驰、宝马之后，他的心中却始终有一个心结。经历过“冬天”的周勇深知“严寒”的无情。一直以来，公司就是周勇的全部：“要是我倒了，公司倒了，什么都会倒，甚至家！” ③ 一个偶然的机会，保险公司代理人找到了周勇。“对保险，我一向很排斥。”周勇说。不过对方的一句话说到了周勇心里： “一旦公司出现风险，即使你的房产、汽车都被追偿，您购买的人寿保单也是可以保留、不被追偿的。” ④ 被打动的周勇，最后买下保险公司多份分红险周勇年缴保费200万元，缴费期10年，相当于周勇10年间为自己存下2000多万元。按规定，即便生意失败，这2000多万元也能保证周勇仍可以过上体面的生活。 “资产隔离”案例： 担心生意失败 年缴二佰万元 资产配置需要长短兼顾，快慢协调，我们应该有意识地分散资产风险。需要配置一些金融资产，让金融资产在您的资产中占有一定的比例，通过投资保险的形式让时间为您去创造更多的现金财富，让您省心省力！ 2、资产保全功能之 -- 资产转移 巴菲特投资策略：别把鸡蛋放同一篮子里~ “四大账户”谈资产转移 3.投资账户 4.理财账户（财富传承） 1.现金账户 应急支出 3-6个月的日常生活开支 银行存款、货币基金 10％ 40％ 本金安全、收益稳定 持续成长、保值增值 金融债券、企业债券、理财保险 投资不等于理财 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、期货 30％ 2.杠杆账户 专款专用、以小博大 解决意外突发状况的影响 社会保险、保障型商业保险 20％ 家庭理财:合理配置 对于孩子来说，不一定具备像您这样驾驭财富的能力，一次性的给她一笔巨额的财富，将会是一场灾难。不管我们在与不在，我们的爱可以伴随孩子的一生。保险可以帮助您的孩子拥有一个源源不断的现金流。 3、资产保全功能之 -- 资产传承 流行音乐“一姐”王菲，早年为女儿窦靖童买下约 2000万港元的“储蓄分红型人寿保险”！ ① 福建泉州郑先生，从事卫浴生意事业有成，由于主营欧美高档水龙头，郑先生名下的两家企业不仅没有受到金融危机影响，反而在原材料的涨价中，因为看准方向囤下大量有色金属，因而斩获多多、收益颇丰。 ② 不过，让郑先生头疼的是，唯一的儿子对家族生意毫无兴趣。郑太太补充道，留学澳洲的儿子只想搞艺术，且未来无意回国，花钱如流水，儿子的未来发展方向，成为郑先生最大的心病。 ③ 尽管父子俩平日电话里多有争执，但郑先生私下却让太太为儿子买下了高额“保险大单”。这份保单年缴费逾百万元，缴费期长达20年，但却能提供儿子至88岁的保障。这令保险代理人也感受到那颗拳拳父母心 ④ “第二年开始保单生效，保险公司开始年年给付，一直到88岁。这样安排，既不需要担心子女把钱一次挥霍掉，又能保证未来能有一定质量的生活；这是最坏的结果，但为人父母，也就只能做到这份上了” “资产传承”案例： 后代不接企业 买险保障儿女 * * * * * *