理财系列之二--居住规划.ppt

（6）按照有关规定，裴小姐购买的住宅需要交纳的契税为房屋总价的（ ）。 （A）1.5% （B）2% （C）1% （D）3% （7）在公积金贷款全部还清时，商业贷款的余额为（ ）。 （A）275，480 （B）248，507 （C）194，695 （D）210970 A B 消费支出规划 解析：p/y=12, pv=439000, i/y=5.508,n=300, pmt=－2697.94，p1=1,p2=180,bal=? 相关链接： 张先生和马先生同时各购买了一辆小轿车，但是张先生是通过银行贷款购买，而马先生则是通过汽车金融公司贷款购买。下列关于汽车贷款利率的说法中错误的是（　　）。 (A) 银行和汽车金融公司都提供汽车贷款 (B) 一般情况下，通过银行进行汽车贷款的利率高于通过汽车金融公司贷款的利率 (C) 通过汽车金融公司进行贷款相对比较容易 (D) 通过汽车金融公司进行贷款交纳的其他杂费少于通过银行进行的汽车贷款 B 消费支出规划 * 居住需求不一定要买房 环境需求就是房屋的单价 个人住房公积金贷款案例 客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度 借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额（18万元） 所购住房的评估价的70%（35万元） 该市公积金管理中心规定的最高贷款额（10万元） 个人住房商业贷款 个人住房商业贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称：按揭。 个人按揭贷款（一手房贷款） Min[期限30年，房屋价值80％] 个人二手房贷款 借款人有稳定收入、信用良好 个人商用房贷 贷款额度购房总价或评估价的60％ 贷款期限（一般低于10年） 贷款利率按同档次期限利率 个人住房转按揭贷款 个人住房商业贷款的贷款方式 抵押贷款方式 贷款银行向贷款者提供部分购房贷款，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照购房期限还本付息，银行可将房屋出售、以抵消贷款。 质押贷款方式 借款人获第三人将符合条件的宫产或权利质押给银行贷款银行以动产或权利作为贷款担保向借款人发放贷款的方式。质押品主要是国债、信誉好的其他债券、银行存款等 保证贷款方式 贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式 抵押（质押）加保证贷款方式 住房组合贷款 公积金贷款+商业贷款 接案例 客户贷款总金额以房价的70%为限 客户可申请的最高贷款额度=50×0.7=35万元 个人住房公积金贷款金额=10万元 个人商业贷款金额=35-10=25万元 贷款期限=15年，公积金贷款利率4.95%，商业贷款利率6.273% 公积金贷款每月还款=788.2 商业贷款月还款=2146.7 每月供款=2934.88元 还款方式和还款金额 首付款（总房价的20%~30%） 期款 1年以内：到期本息一次清偿 1年以上 等额本息还款法 等额递增还款法 等额递减还款法 等额本金还款法 等额本息还款法 适用于收入稳定的家庭，如公务员、教师等 李先生向银行申请了20年30万元贷款，利率6.044%。等额本息还款下，每月还款额是： A=30*(A/P，6.044%/12，20）=2196.81 请用金融计算器计算 案例 等额本金还款法 适用于目前收入较高或压力较小，未来收入较小或压力较大的人群 李先生向银行申请了20年30万元贷款，利率6.044%。等额本金还款下，每月还款额是： 每月偿还本金=300000/240=1250元 第t月偿还利息=[300000-(t-1)×1250]×6.044%/12 第1月偿还利息=[300000-(1-1)×1250]×6.044%/12=1568 最后1月偿还利息=[300000-(240-1)×1250]*6.044%/12=7 其他还款法 等额递增还款法 还款期限划分几个阶段，每个阶段内月还款额相同，下一阶段的还款额按固定金额递增 适用于目前收入较低，未来收入较强的人，如刚参加工作的人群 等额递减还款法 还款期限划分几个阶段，每个阶段内月还款额相同，下一阶段的还款额按固定金额递减 目前收入较好，未来收入将减少的人 其他还款法 等比递增还款法 还款期限划分几个阶段，每个阶段内月还款额相同，下一阶段的还款额按固定比例递增 适用于目前收入较低，未来收入呈上升趋势的人群 等比递减还款法 还款期限划分几个阶段，每个阶段内月还款额相同，下一阶段的还款额按固定比例递减 目前收入较高，希望较快偿还贷款，减少利息支出的人群 提前还贷的选择权 提前还贷的方法 全部提前还贷 部分提前还贷、每月还款额不变 部分提前