电子支付与网上银行.ppt

电子钱包 电子钱包是SET在用户端的软件实现。 它能够与电子柜员机软件自动进行通信，完成数据的加解密、辨认商家身份； 申请、接受、保存和管理证书和密钥对； 能够进行交易记录的保存。 支付网关 支付网关是银行金融系统和因特网之间的接口，通过它完成来往数据在SET协议和现存银行卡交易系统协议（如ISO8583协议）之间的转换，是SET在金融方的实现。 支付网关需要接收和确认商家从持卡人处收到的支付信息，它首先要通过收单行与持卡人卡发行机构即发卡行通信进行申请和接受授权，然后将授权转发给商家从而让商家完成定单，最后接收从发卡银行得到的付款并将其转移给商家。 2、智能卡 类似信用卡，卡上有计算机芯片和小的存储器，存储用户信息和电子货币（由一个口令保护） 智能卡最大的优点是相对安全、简单，而且它是离线（offline）操作，同时，这些优点也导致了低事务费用。 智能卡系统的工作过程：通过安装在PC机上的读卡机，用智能卡登陆到相应的银行WEB站点上，进行电子支付。 Mondex智能卡 存储电子货币（可同时五种不同的货币）的智能卡，由Mastercard的分公司Mondex推出，尺寸与标准IC卡一样，卡上有一个8位的微电脑用来记录与处理数据。 Mondex标准的设备包括Mondex卡读数器、取款机、POS、电话机，以及余额读出器等等。 用装在家里的Mondex电话，可实现用户和银行之间的转帐。 交易都是通过专用的Mondex设备在付方的智能卡与收方的智能卡之间进行，没有银行或其它第三者的介入。 Mondex卡保证匿名，主要用于微支付。 Mondex卡目前正在英国、美国、加拿大及新西兰进行实验性的应用，最近在香港也设立了两个试验点。 3、 电子现金 电子现金（E-Cash）就是以电子方式存在的现金货币，这是一种储值型的支付工具，多用于小额支付，可实现脱机处理。按其载体来划分，电子现金主要包括两类：一类是币值存储在IC卡上；另一类则是以数据文件（已经被数字签名的文件）的形式存储在计算机的硬盘上。如：DigiCash、CyberCoin、NetCash、MilliCent、IBM Micro Payment 4、电子支票 电子支票的运作类似于传统支票。顾客从他们的银行收到数字文档（银行数字签名），并为每一个支付事务输入支付数目，货币类型以及收款人的姓名。支付人在支票上进行数字签名。 支付人和收款人都必须对支票进行签名。 主要电子支票NetCheque、PayNow、Echeck 提供后端付款和处理服务的PaymentNet(采用SSL标准保证交易安全)将开始处理电子支票。美国最大的支票验证公司Telecheck通过对储存在数据库中的用户信息及风险可靠度进行交叉检验来确认其身份。 目前网上支付方式现状 多种支付方式的并存： 电子支付：完全用信息流取代传统货币（如：电子钱包、信用卡网上支付） 半电子支付：部分支付过程借助网络完成（如：银行转帐、银行汇款） 非电子支付：完全采用传统的支付方式（如：货到付款、EMS代收货款、邮局汇款） 国外网上银行发展战略 大银行的网上银行发展战略 收购已有的虚拟网上银行 组建自己的网上银行机构 社区银行的网上银行发展战略 虚拟网上银行发展战略 全方位发展战略 特色化发展战略 网上银行业务的营运模式 补充性服务渠道---初级阶段的典型形态 虚拟分支机构---目前的流行样式 独立的虚拟银行---理想化的未来模型 网络金融门户---一种关于渠道整合的模式 我国网上银行的特点及存在问题 特点： 网上银行功能循序渐进式发展 网上银行是传统银行的网络化及业务的延伸 各银行独自开发网上银行，差异大，发展不均衡 网上银行业务营运模式、力量点及与传统产业的结合方式等问题尚处于不断摸索中 外边监管滞后，法规体制不配套； 网络环境需进一步改善 存在问题： 新旧观念的矛盾 “前卫性”与经济效益的矛盾 先进性、安全性与方便性、市场性的矛盾 地域性与统一性的矛盾 我国网上银行的发展对策 在业务体系上，银行业必须积极创新，完善服务方式，丰富服务品种，提供“金融超市”式的服务； 在经营方式上，银行业应该把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合； 在经营理念上，银行业必须实现由“产品中心主义”向“客户中心主义”的转变； 在战略导向上，银行业必须调整与其它金融机构的关系，争取成为网络经济的金融门户。 决定服务器被访问的速度的因素? A. 服务器的硬件配置(包括服务器的类型、CPU、硬盘速度、内存大小、网卡速度等) B. 服务器所在的网内环境与速度 C. 服务器所在的网络环境与Internet骨干网相联的速率 D. ChinaNet的国际出口速率 E. 访问者的ISP (Internet接入服务提供商)与ChinaNet之间的专线速率 F. 访问者