工商时报2014-11-12 - 南华大学.ppt

金融倫理學 期末報告 指導教授:趙永祥 博士 報告人:丘燕如 保險產業未來發展趨勢與國泰保險業SWOT分析 1、臺灣保險產業未來發展趨勢 2、國泰保險業SWOT分析 3、結論 貳、保險產業未來發展趨勢 2015年可說是金融與科技結合產生行銷、管理、消費模式巨變的一年，當年初還在談「數位化金融3.0」，年末已有專家預測金融4.0時代的到來，科技浪潮不斷洶湧拍打著金融市場，「大數據（Big Data）」資料分析是非得應用不可的工具，「2015大數據時代保險與風險管理的創新與挑戰」，業者專家皆警告，大數據勢不可擋，保險業要盡快善加利用，否則恐將被淘汰。 大數據可用於何處？ SAS賽仕電腦軟體業表示，保險業大數據可用於客戶行銷及風險管理，用在客戶行銷，需能掌握跨通路資訊，例如一名保戶在其他保險公司有幾張保單、有沒有做過理賠等，如此一來，即可知道這名保戶對有意招攬新契的保險公司貢獻度如何，是否需極力招攬，或不要多浪費在他身上。? 網路時代，人們多半在網路上瀏覽資訊，因此網路行銷是大數據資料收集不容忽視的一環，中國平安保險運用大數據使電銷通路成長72.5％，只要客戶在網頁瀏覽或填寫試算表，抓下客戶搜尋紀錄，以了解客戶對商品的興趣取向，再透過電銷聯絡，就能更快速成交保單。 美國State Farm保險掌握客戶身分，如果是既有客戶，會自動跳出客戶之前填寫過試算表沒填完的資料，節省客戶時間，並提供優惠保費，而若沒填完就離開網路頁面，線上客服會即時關懷，以增加投保意願；若不是既有客戶，大數據也可以收集客戶的取向並主動推薦，再以客戶的地理位置指派同仁聯絡。 如果保險業不運用大數據，有何衝擊？保險將「未知的事」做為生意來源，而未知的事還分成「完全未知」與「不完全清楚」，完全未知的保險是無法保的，因為無法知道對價關係，但完全已知的也不會保，例如要保人已檢測出有遺傳性疾病，也不會核保通過，而保險就是保不完全清楚的事。 大數據，會將已知擴大，減少不知道的事，也就是說，可保範圍擴大，並做好風險預防 例如巨災、網路保險，然而，完全已知的事增多，卻有愈多不可保的，例如可預期未來基因即將解密，屆時若能得知癌症罹患率，代表健康險市場縮小。 保險業能做的是盡快運用大數據，以求掌握更多知道哪些可保或不用保，減少冤枉支出，朝向潛在市場方向研發與行銷。林高輝認為，大數據無法擋，核保只會更精準，某些保險就會被淘汰。 中國地區，汽車業也正如火如荼發展大數據，保險業更要快速運用，否則通路恐被搶走。 車險大數據是必然趨勢，只有整合或被整合的選擇。像英、美Google已推出比較車險保費的服務，若有朝一日Google開始發展保險業務，哪家保險公司能敵的過Google資料庫，保險公司怎麼擋的住這股衝擊。 不過，大數據發展之下，也要克服隱私權問題，資訊如果愈加透明，隱私權的使用可能會引起諸多糾紛。 資料來源：財團法人保險事業發展中心 註：1.保險密度：每人平均保費支出。 2.保險滲透度：保費收入對GDP之比率。 3.人壽保險及年金保險投保率：人壽保險及年金保險有效契約件數對 人口數之比率。 4.人壽保險及年金保險普及率：人壽保險及年金保險有效契約保額對 國民所得之比率。 5.人壽保險平均分紅利率(強制分紅)：以臺灣銀行、第一銀行與合作金庫銀行等三家銀行當月 份第一個營業日牌告之二年期定期儲蓄存款利率為準。 表3、保險密度、滲透度及人壽保險、年金保險 投保率表 Table3：Insurance Density, Insurance Penetration, and  Ratio of having insurance coverage of Life  Insurance and Annuity 年Year 保 險 密 度1　（元）Insurance Density (NTD) 保 險 Insurance 　 滲 透 度2　 Penetration (%) 人 壽 保 險 及 年 金 保 險Life Insurance and Annuity 總 計Total 財產保險Non-Life Insurance 人身保險Life Insurance 總 計Total 財產保險Non-Life Insurance 人身保險 Life Insurance 投保率3 % Ratio of having Insurance Coverage 普及率4 % Ratio