台湾金融研训院第24届理财规划人员专业能力测验试题科目：理财规划.pdf

台灣金融研訓 院第24屆理財規劃人員專業能力測驗試題 科目：理財規劃實務 入場通知書編號：_____________ 注意：本試卷正反兩頁共50題，每題 2 分，限用 2B鉛筆在「答案卡」上作答。 本試卷之試題皆為單選選擇題，請選出最適當答案，答錯不倒扣；未作答者，不予計分。 答案卡務必繳回，未繳回者該科以零分計算。 1.依據臺灣理財顧問認證協會的職業道德原則 ，會員所應信守的職業道德原則中，主要意涵在為客戶利益優 先，避免利益衝突，禁止不當得利與公平處理等原則為下列何者？ (1)誠信原則 (2)忠實義務原則 (3)客觀性原則 (4)專業原則 2.有關財富管理之敘述，下列何者錯誤？ (1)財富管理係針對客戶不同人生階段需求提供服務 (2)財富管理包含投資建議 、稅務規劃及風險管理等範疇 (3)財富管理的目的是替客戶保值及創造財富 (4)財富管理整合私人銀行業務 、資產管理業務及保險經紀業務三大板塊 3.理財規劃人員在引導客戶需求分析時應該掌握的TOPS 原則，下列敘述何者錯誤？ (1) T 代表Trust ，是取得客戶信任的意思 (2) O 代表Opportunity ，是正面掌握機會的意思 (3) P 代表Pain ，是負面避免痛苦的意思 (4) S 代表Sale ，是表示強力促成銷售的意思 4.理財專員評估客戶所有理財目標均可同時達成，剩餘財產遠超過遺產稅免稅額時，不宜為下列何項規劃建 議？ (1)提升儲蓄額 (2)投保高額終身壽險 (3)分年贈與 (4)以子女為受益人之信託 5.張三目前淨資產為900 萬元，年支出為 100 萬元，若投資報酬率為6% ，則張三目前的財務自由度為多少？ (1)48% (2)54% (3)11.1% (4)46% 6.家庭平均消費結構之分析，可做為下列哪一事項之參考？ (1)預計未來所得成長 (2)預計家庭資產淨值 (3)擬訂家庭之預算支出 (4)編製個人的資產負債 7.小鍾月薪 10 萬元，每月之薪資所得扣繳 1.3 萬元、勞健保費4 千元、交通費及餐費8 千元、固定生活費4 萬元、房貸本息支出2 萬元，則小鍾的收支平衡點之月收入為多少萬元？ (1) 6 萬元 (2) 7.5 萬元 (3) 7.2 萬元 (4) 8 萬元 8.有關提升淨值成長率之方式，下列敘述何者錯誤？ (1)提昇薪資儲蓄率 (2)提高投資報酬率 (3)提高生息資產比重 (4)提高薪資收入與理財收入相對比率 9.下列何者為流量的概念？ (1)負債 (2)貨幣供給量 (3)儲蓄 (4)資產 10.王先生王太太年收入 170 萬元，支出 130 萬元，生息資產 140 萬元，有房屋價值 300 萬元，貸款七成， 房貸利率6% ，當年度投資報酬率為5% ，其淨值增加多少？ (1) 34.2 萬元 (2) 32.3 萬元 (3) 36.4 萬元 (4) 34.4 萬元 11.下列何者不是「緊急預備金」的用途？ (1)因應失業導致的工作收入中斷 (2)因應失能導致的工作收入中斷 (3)因應日常生活所需 (4)因應意外災變導致的超支費用 12.在家庭預算編製中，下列何者屬於資本支出預算？ (1)購買車輛 (2)醫療費用 (3)房租 (4)贈與 13.針對可承受投資風險的問卷評量，應包括的五個項目，下列敘述何者正確？ (1)基本資料 、投資狀況、投資人配偶或家人的看法、流動性需求、理財目標彈性 (2)基本資料、投資狀況、理財性向測驗、流動性