上班族的5道财务防线.ppt

最務實的理財觀念：上班族的5道財務防線 金融海嘯一波波來襲 上班族們只有按部就班的 把5道財務防線做起 才能夠度過這個大危機。 5道防線缺一不可 第1道：建立穩定的現金流 第2道：打造一座現金水庫 第3道：看準時機買房子 第4道：保護資產預防縮水 第5道：掌握攻擊致勝的關鍵 你一定要知道的四件事 1.上班族面對工作機會的流失，將成為常態。 2.靠死薪水生活，面臨的是薪水凍漲3年以上， 已經成為必然的事實。 3.股市與房市等資產一再泡沫化， 投資人無法像以前一樣迅速地靠投資累積財富。 4.目前台灣每個國民負債約新台幣80萬的水準，仍往上攀 升，這聽起來好像只是一串數字，而且和自己生活沒甚麼影 響，但事實是，當國債面臨到無法負擔的程度，到時候社會 福利就會縮減，各種失業津貼與退休給付都會受到刪減，所 以現在就要為中老年還能泰然生活，做好準備。 建立現金流的觀念 首先，每個人都該建立現金流的觀念， 先做到收支平衡，這是開始有錢的第一步 一般現金流 現金流公式 【現金流入-現金流出=盈餘或虧損】 現金流概念 *如果一個人收入5萬元，支出4萬元， 這個人在一個月的現金流就是： 50.000(現金收入)-40.000(現金支出)=10.000(月結餘) *如果一個人收入5萬元，支出7萬元， 那這個人的月現金流則是： 50.000(現金收入)-70.000(現金支出)=-20.000(月虧損) 當虧損產生時，不論企業或個人，都必須以舉債、或出售現 有資產等方式籌措現金，以弭平虧損，以達現金流平衡。 因此現金流就變成： 50.000(月收入)+20.000(借款)-70.000(月支出)=0 上述現金流模式，雖然透過借款來達到當月收支平 衡，但是增加的借款2萬元，卻將成為日後月支出的 來源。 虧損的現金流管理圖 現金流的分類：營業、投資、借貸 現金流的觀念不只是流入與流出這麼簡單，以企業或家庭的流量表而 言，大可分為營業現金流，維持一個家庭開支的現金流入或流出；投資 現金流，一個時間點內有大量現金流出，但未來會陸續或一次性的現金 流入；借貸現金流，有一次性的現金流入，但未來因支付利息與本金會 陸續流出現金。三者關係如下圖： 一個家庭如果有貸款買房子，但又 有放現金定存升利息，每月的現金 流，如右表 可以很明顯看出，這個家庭收支不 平衡，每月短少一萬元 解決方法： 可以增加收入(例如兼差)，或是減 少支出(娛樂費、治裝費)以達收支 平衡。 《上班族的5道財務防線》 建立現金流的觀念為理財的基本，也是面對金融危機自保的第一道防線。 更多財務防線請詳閱 太雅出版的《上班族的5道防線》 延伸閱讀 ◎特刊-為甚麼要建立財務防線? ◎特刊-要先工作還是深造? ◎免費試閱 * 2012.8月 上市 手頭上的現金 現金流入 現金流出 手頭上 現金 現金流入 現金流出 舉債或借款 借貸現金流 營業現金流 投資現金流 借貸 收入 支出 投資流出的現金 未來會增加更多現金流入 借貸流入的現金 未來會增加新的現金流出 -10.000 月現金流 -20.000 房貸月付額(借貸支出) -10.000 子女教育費 (營業支出5) -15.000 社交娛樂旅遊費 (營業支出4) -5.000 治裝費(營業支出3) -5.000 交通費(營業支出2) -10.000 伙食費(營業支出1) 5.000 存款利息(投資現金收入) 50.000 薪資(營業收入) 《上班族的5道防線》/作者*陳玉治 太雅出版 2012.8 上市 *