北京银行闯出小微企业服务新模式_本报记者董潇.pdfVIP

中华工商时报/2013 年/5 月/14 日/第 009 版 金融 规模化对接 特色化服务 集约化管理 北京银行闯出小微企业服务新模式 本报记者 董潇 拿到北京中兴网安科技有限公司的信贷审批单，北京银行中关村海淀园支行营销经理第一时 间打电话给公司负责人，告诉客户贷款已获审批通过，资金很快即可发放到账，而这一天是他把 客户的贷款申请资料交给支行之后的第三天。三天时间，从提交申请到贷前调查、风险审查、申 请获批全部完成，而客户还是第一次在北京银行获得贷款。如此的高效，得益于北京银行的中小 微企业“信贷工厂”模式。 “要将支持小微企业发展作为一场具有战略意义的创新和变革，完善和落实支持小微企业发 展的各项政策，加强小微金融生态建设，在保证小微企业信贷优先投放的同时，从管理体制和运 行机制上根本破除小微企业融资难题。”北京银行有关负责人表示。成立近 17 年来，北京银行在 服务小微企业方面做出了一系列创新的尝试，从服务渠道、产品创新、审批流程等方面入手，大 胆创新、系统推进，通过“规模化对接、特色化产品、集约化管理”塑造了特色鲜明的小微企业 服务优质品牌。 目前，北京银行为首都近 8 万家小微企业提供服务，累计为近 3 万户中小微企业发放贷款近 1 万亿元，连续多年达到“两个不低于”监管要求，有效加大对小微企业的支持力度。小微公司 贷款余额占北京地区市场份额近 1/3，赢得广大小微企业的真诚信赖，探索出了一条中小银行与 中小微企业共同成长的发展道路。2013 年 3 月，北京银行成功发行了 300 亿元金融债券，专项用 于发放小型微型企业贷款，进一步加大对小微企业的信贷支持力度。 规模化对接促进小微企业融资 北京银行始终把搭建成熟的金融对接平台作为建立小微企业服务长效机制的关键工作，特别 是注重通过多层次、多元化的渠道实现小微企业服务的规模化，提高服务效率。一是建立“总对 总”合作渠道，与有关政府部门和专业商会、协会建立战略合作关系；二是统筹推动各经营机构 根据产业发展情况和区域经济特色，建立起有针对性的规模化对接渠道。 北京银行较早就开始与政府主管部门积极加强合作，探索小微企业的高效对接渠道，与商务 部、文化部、北京市科委、中关村管委会等部门建立战略合作，积极支持相关领域小微企业。如， 北京银行与商务部签署《推动商圈小微企业融资发展战略合作协议》，共同为小型微型企业开辟 融资服务渠道。根据协议，北京银行将为商务部全国重点商圈内的小型微型企业提供授信 100 亿 元，全面支持商圈内商户的融资需求。 专业的商会、协会是把规模较小、分布较广的小微企业组织起来的重要纽带，也是北京银行 着力搭建的批量化业务平台。北京银行依托商圈经济特点开展渠道建设，联合专业的商会、协会 推动小微企业集群业务，为同一产业内的小微企业搭建批量、高效的融资服务平台。该行已与中 国节能协会节能服务产业委员会、北京软件行业协会、福建茶叶商会、北京永康商会、上海市联 富服装市场等 100 多家渠道进行合作，深入到企业基层，为企业打开了融资之门，支持了一批有 特色、产业聚集的市场和商圈。 北京银行不断丰富合作形式、细化服务领域，在一些产业领域，该行已经从普通的业务合作 发展到深度参与专业协会的融资体系建设阶段。北京银行各经营单位在构建小微企业服务渠道的 过程中，也注重对区域经济特色的研究，借助区位优势搭建服务平台，大幅提高了金融配置效率 第 1 页 共 3 页 和经济效能。 特色化服务满足小微企业需求 创新是服务小微企业的源头活水，在探索小微企业金融服务的过程中，北京银行把产品创新 作为服务能力提升的核心推动力，不断提升金融服务效能。以批量化的服务渠道为基础，北京银 行为小微企业量体裁衣，全力打造了“文化金融”、“科技金融”和“绿色金融”特色品牌。 作为金融助推文化产业发展的“排头兵”，北京银行创造了三项之“最”，即推出文化金融产 品最早、提供贷款最多、支持项目最多。该行是首批加入北京市文化创意产业与金融资本对接工 作的银行，开启了银行支持文化创意产业的破冰之旅。针对文化企业以无形资产为主的特点，北 京银行创新挖掘企业核心文化资产价值，开行业之先河，推出“版权质押+打包贷款”的方式为 影视企业提供融资服务，并