家庭财务诊断与理财规划-课件.pptx

家庭财务诊断与理财规划;自我介绍;;;点击添加文本;;;;;; 金融体系：是一个包括金融市场、金融市场的参与者、参与者交易 的金融工具的内在系统。 主要功能： 1、融通资金：为资金的需求方和资金的供给方提供交换媒介、交易机制 和交易场所，完成储蓄向投资的转化 2、风险管理 3、提供支付清算体系 4、提供流动性 金融市场的定义： 广义的金融市场是金融体系和金融环境的总称 狭义的金融市场是指金融交易机制、交易场所和交易活动的总和;Company Logo; ;金融机构： 存款性金融机构：商业银行和信用社 特点是可以依法向社会公众（包括家庭和公司）吸收活期存款和定期 存款，并发放贷款 非存款性金融机构：保险公司、证券公司、证券投资基金、社会保障 基金、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、养老基金等;中央银行：是一个国家或地区法定的负责发行货币、管理货币流通、制定货币 政策和提供清算体系的管理当局 主要功能： 1、货币政策的制定者 2、金融体系中最中央的监管单位 3、银行的银行：向政府、银行及其他金融机构所提供的金融服务。中央银行向政府提供的服务主要包括：向政府融资：代理国库收支业务：代理国债发行，办理债券到期时的还本付息；为国家掌管黄金外汇等国际储备，等等。中央银行为银行及其他金融机构提供的服务主要包括：保管各银行的存款准备金；为金融机构融通资金；办理支付清算业务；为社会提供服务，等等。 4、政府的银行：中央政府作为政府的银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理国家财政收入以及为国家提供各种金融服务： 。 ;1、经理国库； ? 2、代理国库券的发行； ? 3、持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备，进行外汇和黄金的买卖管理； ? 4、制定，发布并监督执行有关金融监管和业务的命令和规章； ? 5、负责金融业的统计、调查、分析和预测； ? 6、代表国家参加国际金融组织，进行国家间和国际间的金融合作。 ? ? ;外国参与者：包括外国的家庭、公司、政府和央行 随着经济和金融全球化程度的提高，国际间商品、服务和金融交易占我国整个国民 经济的比重大幅增加，因此外国参与者在我国金融体系中的角色也愈发显得重要;融资工具是指在融资过程中产生的证明债权债务关系的凭证。 　早期的信用是利用口头承诺的方式进行的，这种口头承诺局限性很大，毁约风险也大，于是人们通过书面证明来确认双方的信用关系。它记载着融资活动的金额、期限、价格(或利息)等，对债权债务双方具有法律约束效力。这种书面凭证反映了一定的信用关系，融通了贷借双方的货币余缺，因此融资工具也可称为“信用工具”或“金融工具”。;金融市场的融资工具特点 第一、偿还期 偿还期是指债务人必须全部偿还债务所经历的时间。各种信用工具在发行时都有不同的偿还期。偿还期的不同可以满足不同债权人和债务人对借贷期限的要求。由于信用工具是可以流通转让的，所以偿还期的计算，只有相对于目前来考虑才有实际意义。比如1995年发行的10年期公债，从2002年来看，偿还期还有3年。 在融资工具的偿还期中有两种情况比较特殊，一是永久性公债，即公债发行人同意今后无期限地支付利息，但不偿还本金，股票的偿还期也是无限的;二是银行的活期存款，可以随时兑现，偿还期实际为零。 ;第二、流动性 流动性是指融资工具迅速变现而不致遭受损失的能力。除了现金和活期存款，各种融资工具都存在不同程度的不完全流动性。一般来说，流动性与偿还期成反比，偿还期越长，流动性越小，而流动性与债务人的信用成正比，债务人信誉越高，流动性越大。 第三、安全性 安全性是指收回购买融资工具的本金的保障程度。融资工具可能会遭受到两类风险，一是信用风险，即债务人不履行合约，不按期归还本金的风险，二是市场风险，即信用工具的市场价格下跌的风险。信用要受债务人的信誉和经营能力的影响，市场风险主要受市场利率变化的影响。一般来说，安全性与偿还期成反比，偿还期越长，可变性因素越多，风险越大，安全性越小。安全性与流动性成正比，与债务人信誉成正比。 ;第四、收益性 收益性是指信用工具能定期或不定期给持有人带来收益的特性。信用工具有时就被称为“金融资产”。信用工具的收益性大小用收益率来衡量。收益率有名义收益利率、即期收益率、实际收益率。 1、名义收益率：指融资工具的票面收益与票面金额的比率。 2、即期收益率：指融资工具的票面收益与当时的市场价格的比率。 3、实际收益率：指融资工具的票面收益加上(或减去)本金收益(或本金损失)后与当时的市场价格的比率。 ;融资工具可以按不同标准进行分类： 1、按融资工具的流动性(可接受性)可划分为具有完全流动性的融资工具和具有有限流动性的金融工具。前者指的是钞票和活期存款，它们在公众之中已取得普遍接受的资格。后者是指在一定的条件