买保险产品内地与香港大-GrandtagFinancialGroup.PDFVIP

買保險產品 內地與香港大比較 2013 年7 月30 日 近幾年來，內地客戶抵香港購買保險的人越來越多，據統計 ，2013 年首季內地人在港所 付之保費逾28 億港元，預計全年破佰億大關，差不多是2011 年之兩倍。業界人士分析 ， 內地居民到香港買保險，主要是看好香港保險公司的回報率穩定以及保險監管法規完善； 同時，香港保險公司的保險產品種類眾多，服務優良，這就是內地消費者選擇香港保險 公司的原因。現在將內地購買保險與赴港買保險兩者之間梳理對比如下： 香港保險產品在產品多樣化、保費成本收益、服務 、法律和保障都較內地之同業為優， 大大滿足了內地人士近年來在轉移資產、家庭保障、資產增值、收入和醫療開支、退休 等之需求 。 費用 香港某保險公司的高管表示，香港在提供的保險產品層面佔絕對性優勢。除了匯率因素， 其他很多方面，例如香港之壽險和嚴重疾病保險產品之費率相對國內優勝。保險的費用 率是按照當地的人口壽命、病發率，死亡率，加上經營者的成本等各種因素精算出來的。 港人均壽命率位列全球三甲，男女平均壽命均逾80 歲。加上在港經營之承保公司均是全 球之巨擘，得成本效益之優勢，故保費率較內地同業有大幅折讓，最高差距甚至逾50% 。 由於近年國內在經濟和健康環境都逐漸改善，故在港之保險公司亦讓內地客戶享用與港 人接近甚至相同之保費率，香港的文匯報在本年七月十五日曾作專題報導 ，內地客戶對 港保險產品趨之若鶩之熱潮不無道理。 回報率 內地的壽險預定利率為2.5% ，不少內地投資者認為，在通貨膨脹預期下 ，2.5%的年利率 實際上已是負值。一家國內保險廣州分公司的保險代理人稱：「在收益率方面，我們的產 品無法與境外保單競爭，我們的預期收益率最高在3%之間 。以香港分紅保單回報為例， 利率過往十年一般都超逾5% ，而近年全球雖位處低息週期，但香港保單之內部回報率(IRR) 亦超逾4% 。」 至於過往兩年賣得火紅之香港投資型保單，若透過專業之顧問選取合適之基金工具，回 報更為不俗。 Copyright © 2013 Grandtag Financial Group. All rights reserved. 27th Floor, Guangdong Finance Building, 88 Connaught Road West, Hong Kong Tel: (852) 2866 5555 Fax: (852) 2866 5500 marketing@ 買保險產品 內地與香港大比較 2013 年7 月30 日 承保額度和範圍 據了解，以兒童壽險、重疾險為例，國內保額最高只能買到10 萬元（40 歲以下重疾保額 超過30 萬或壽險保額超過50 萬均需體檢），承保之重疾數量大概有30 種左右，如果不幸 發生了重疾，10 萬元在很多情況下，用來治病都不夠。保險的意義在於將我們存在的風險 轉移，買一份不能幫我們解決問題保險有什麼用？在香港沒有這方面的限制。保障疾病種 類上，國內一般在30 種左右；香港一般在50 種以上，甚至某數家逾60 種，針對兒童還 額外包含6 種少兒高發疾病。不論前者之重疾或人壽保險，一般投保額可高達40 萬美元， 即使是家庭主婦或退休人仕或無正式工作之人仕，香港之保險公司亦會酌情批核，額度亦 高達40 萬美元，在職人士甚至可投保達100 萬美元以上。如個別情況或超大額之保單， 香港之保險公司亦有專職部門負責審批。 法律保障 不論父母為自己投保作為保障家人之福祉、退休計劃，或甚至為子女作未來升學、就業、 成家甚至退休之各種需求 ，若在因不測事故而需要得到經濟支援之際卻未能得到預期之保 險收益，保單是否變成廢紙 、家庭劇變又怎去應付呢？過去內地保險索賠被拒之案子時有 所聞 ，但從香港保單列出之「免責條款」和「自殺條款」便非常直觀的體現內地與香港保 險產品的差異。 國內與香港保險公司較為常見的責任免除條款的對比表