10.信用保证保险副本.ppt

信用保证保险 第一节 信用保险 第二节 保证保险 * 第一节 信用保险 一、信用保险的概念 信用保险（Credit Insurance）是指权利人向保险人投保债务人的信用保险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收帐款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。 * 二、信用保险承担的风险 通常情况下，信用保险会在投保企业的欠款遭到延付的情况下，按照事先与企业约定好的赔付比例赔款给企业。引发这种拖延欠款的行为可能是政治风险（包括债务人所在国发生汇兑限制、征收、战争及暴乱等）或者商业风险（包括拖欠、拒收货物、无力偿付债务、破产等）。 * 三、信用保险的被保险人 一般地，信用保险的投保人和被保险人为企业而非个人。 * 四、赔偿限额 在实际操作中，投保企业需要为其买家向保险公司申请一个赔偿限额，限额规定了投保企业在一定时期内向该买家赊销，能够获保的最高金额。限额体现了保险公司对于与该买家进行交易的潜在风险的认定。 五、信用保险的费率厘定 投保信用保险需要支付一定比率的保费。通常，保费的费率高低，由债务人所在国风险以及债务人自身风险等标准决定。 * 六、信用保险的特殊限制条件 信用保险的一般条件除了与其他财产保险一样之外，还有以下限制： 　　1.放款赊销，以对经常有清偿能力而且信用好的人或企业为限； 　　2.被保险人应视为共保人，或规定损失超过一定百分比时，才开始由保险人就约定保险金额内负责。 * 七、信用保险的分类 信用保险分为以下三种: （一）商业信用保险 商业信用保险主要是针对企业在商品交易过程中所产生的风险。信用保险是一项能避免信用风险、维持企业正常经营的有效措施。 1.贷款信用保险 　 2.赊销信用保险 　3.预付信用保险 4.个人贷款信用保险。 * 七、信用保险的分类 （二）出口信用保险（Export Credit Insurance） 1.出口信用保险定义 也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场的一种间接调控手段和补充，是WTO补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。 目前，全球贸易额的12％～15％是在出口信用保险的支持下实现的，有的国家的出口信用保险机构提供的各种出口信用保险保额甚至超过其本国当年出口总额的三分之一。 * 影响厘定费率的因素： （1）买方所在国的政治、经济及外汇收支状况； （2）出口商的资信、经营规模和出口贸易的历史记录； （3）出口商以往的赔付记录； （4）贸易合同规定的付款条件； （5）投保的出口贸易额大小及货物的种类； （6）国际市场的经济发展趋势。 七、信用保险的分类 （二）出口信用保险（Export Credit Insurance） 2.出口信用保险的业务种类 短期出口信用（信用期不超过180天） 中长期信用保险（信用期在180天以上） 特约出口信用保险（在其他出口信用保险中不能承保的） * 七、信用保险的分类 （二）出口信用保险（Export Credit Insurance） 3.出口信用保险的保险责任 商业风险又称为买方风险，是指由于进口方的原因产生的收汇风险。如因买方破产或债务原因无力支付货款；买方拖欠货款或拒收货物等。 政治风险又称国家风险，是指与被保险人进行贸易的买方所在国或第三国发生政治、经济状况变化而导致买方无法履行贸易合同的风险。如买方所在国实行外汇管制、限制汇兑、进口限制、发生战争或骚乱等。 * 七、信用保险的分类 （二）出口信用保险（Export Credit Insurance） 4.出口信用保险的信用（赔偿）限额和保险费率 一般保单规定两种信用限额： 买方信用限额：对每一买方所造成卖方的损失，保险人所承担的最高限额。 出口方保单的累计责任限额：保险人对被保险人（出口方）在12个月内保单累计的最高赔偿限额。 规定绝对免赔额。 * 案例：中国MM外贸公司于2000年8月向美国一家进口商LZ公司出口一批价值50万美元的地毯。该合同的支付方式为DP30（付款交单），保险人批给该买家的信用限额为DP30天40万美元。货物到港后，由于市场发生变化， LZ公司拒绝接受货物并拒付货款。由于投保了短期出口信用保险