家庭理财规划书 的.doc

毕业论文 我家的理财规划书 论文作者： 温怡欣 指导教师： 张文超 专 业： 投资与理财 系 （院）： 经济贸易系 答辩日期年月日 （2）净资产偿付比率……………………………………………… 4 （3）月结余比 3、家庭教育金规划…………………………………………………… 7 4、家庭养老金规划…………………………………………………… 8 5、家庭保障规划……………………………………………………… 8 6、家庭应急准备金的规划…………………………………………… 8 结束语………………………………………………………………………8 参考文献……………………………………………………………………9 致谢…………………………………………………………………………9 我家的理财规划书 摘要: 在学习投资理财以前我从来不知道这是一个什么概念，也不知道理财规划居然在我们的生活中具有举足轻重的作用，当然更不知道如何来做理财规划。但是自从我学习了这个专业，了解了相关的只是以后才知道，我们学习这个专业不仅仅是要帮助他人规划资金财产，更是要帮助自己做理财规划，使自己以及家人的资金财产的到合理的利用，来抵御通货膨胀的日益严重所给我们带来的财产损失。俗话说的好“你不理财，财不理你”，我们一定要理好财，从而保证我们的生活质量。因此，我根据自己的家庭财务状况做了一份理财规划书。 关键词：家庭、财务分析、理财规划 绪论 家庭理财规划是理财规划中的一个重要环节，有着十分重要的意义，现如今我国的经济得到了飞速发展，但是和西方发达国家来比仍然存在着一定的差距，在国外理财这个概念早已家喻户晓，甚至每个家庭都雇有专门的理财规划师，然而在我们中国理财这个东西却并不被人们所重视，目前城市人群已经对此有了一定的认识，有些人也在此方面作了一些规划，但是对于农村人口来说还是有些遥不可及，人们这方面的思想意识还比较淡泊，仅仅把理财作为一个概念，而并没有真正意义的的付诸于实践，而我作为一个学习理财专业的农村人来讲，就应该更好的把它带到农村，让更多人了解并运用它，那么我的第一步就是从我自己的家庭做起，为自己的家庭设计好一份合理而且实用的理财规划书，做好自己家的财务规划，更好的运用学过的知识帮助自己的家人，因此以下我做了一份关于我家的理财规划书，希望对我家今后的经济问题能够有一定的帮助。 第一部分 家庭情况 1、家庭成员基本情况： 表1-1 家庭成员情况介绍 家庭成员 年龄 职业 健康状况 父亲 50 工人 良好 母亲 45 农民 良好 我 23 学生 良好 弟弟 15 学生 良好 根据目前的情况来讲，我家的家庭压力较大，我和弟弟都在读书，需要大量的花销，虽然我已即将毕业，但是就目前的情况我工作的工资仅仅够自己每月的开销，而对于家里毫无帮助，虽然可以减轻家里一点负担，但是弟弟马上就要读高中需要的费用会更多。虽然爸爸有固定工作但是收入也较少，妈妈没有固定工作每月不定时去饭店帮忙也有一点收入，但是对于家里的帮助也甚是微弱。 2、家庭财务基本情况： （1）每月收支情况： 表1-2 家庭月收支情况表 单位：元 每月收入 每月支出 父亲收入 2500 家庭基本支出 1000 母亲收入 1000左右 弟弟读书每月的生活费用支出 700 合计 3500 结余合计 1800 （2）当前家庭资产负债情况： 表1-3 家庭资产负债表 单位：元 家庭资产 折合价值 家庭负债 折合价值 现金及存款 共7万元（其中可流动资金1万元，定期存款6万元 购买新家电（电冰箱、洗衣机等） 4000 房地产（1自用） 150000 房地产（2租赁） 50000 未偿还借款 8000 实物资产小计 30000 资产合计 300000 负债合计 12000 净资产 286000 就上表而言，虽然家庭负债较少。但是可利用流动资产也比较少，需要进一步筹划 （3）产负债率 ＝ 负债 / 资产 ＝ /300000 ＝ 资产负债率反映了家庭综合还债能力的高低一般50%较为适宜。负债率为于适宜水平净资产偿付比率 ＝ 净资产 / 总资产 ＝这项数据反映了家庭综合还债能力的高低。 经验数值表明家庭的偿付比例一般50%较为适宜。从我家庭的财务比率来看，偿付比率为 %，远远50%这一安全的水平，这就意味着没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。