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金融理财概述 金融理财师 资格认证培训 1 授课大纲 金融理财师 什么是金融理财 为什么需要金融理财 CFPTM资格认证制度的发展沿革 中国CFP资格认证制度的建立和发展 成为CFP专业人士的路径 金融理财师队伍的构成 2 一.什么是金融理财 — FPSB China对金融理财的定义 金融理财师 金融理财（Financial Planning ），是一种综合 金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估 客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目 标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理 财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需 求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自 在。 3 FPSB China对金融理财定义的要点 金融理财师 不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服 务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客 户一生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。 4 二.为什么需要金融理财 金融理财师 金融理财的目的 金融理财的意义 5 2.1 金融理财的目的 金融理财师 追求一生财务资源收支的平衡 财富管理 追求支出的合理控制 财务风险的控制 6 理财人生 金融理财师 收入曲线 支出曲线 教育期 奋斗期 养老期 40 60 出 18 岁 岁 生 岁 7 2.1.1 平衡收支 金融理财师 家庭收支的不一致性 – 收支总量的不一致 – 收支时间的不一致 8 平衡收支方法—代际赡养 金融理财师 收入/支出 收入曲线 支出曲线 年龄 出生 20岁 40岁 60岁 80岁 收入/支出 收入曲线 支出曲线 年龄 出生 20岁 40岁 60岁 80岁 收入/支出 收入曲线