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盒 融 ·保 险 与投 资 2008年11月第7期 …………中国经济与管理科学 对我国银行资本监管的评价 文 ／孙 国民 浙 江省诸 暨 市发 展 与改革 局 诸 暨 311800 摘要：2007年是我国银行资本充足率不低于8 、核心资本不低于4 的达标年 ，尽管有部分银行未能如期达标 ，但银行监管 资本从总体上首次达标，应该说是我国银行资本监管史上的一次壮举和一大重要成就，但 由于我国银行资本监管起步迟，底子 薄，银行资本监管发展相对滞后，表现 出同新巴塞尔协议和国际先进银行资本监管有很大的差距 ，有待进一步完善和提高。 关键词 ：银行 资本充足率 资本监管 Toourcountrybankingcapitalsupervisingandmanagingappraisal SunGuomin Abstract：2007isourcountrybankingcapitalsufficiencyofcapitalisnotlowerthan8％，thecorecapitalisnotlowerthan4 standardsyear，althoughhasapartofbanknottobeableasscheduledtOattainadesignatedstandard，butthebanksupervisingand managingcapitalforthefirsttimeattainsadesignatedstandardasawhole，shouldsayisinaourcountrybankingcapitalsupervi— singandmanaginghistorymagnificentfeatandagreatimportantachievement，butbecauseourcountrybankingcapitalsupervising andmanagingstartslately，thebackgroundisthin，thebankingcapitalsupervisingandmanagingdevelopmentrelativelag，displays hastheverybigdisparitywiththenew Barthelagreementandinternationaladvancedbankingcapitalsupervisingandmanaging，the pendingfurtherconsummatesandtheenhancement． Keywords：Bank Capitalsufficiencyofcapital Capitalsupervisingandmanaging 【中图分类号1F832．1 【文献标识码】A 【文章编号]1009—9646(2008)11--0126--02 据银监会公布，截至 2005年 1O月， 要以2004年我国商业银行资本充足率 是否得到增强。 我国银行资本 充足率达 标 (即不低 于 管理办法以及 2007年修正的商业银行 由于我国是政府主导的金融改革，政 8 )的商业银行已经达到 33家，达标银 资本充足率管理办法作为主要监管手 府和国家的力量在补充和改善银行资本 行资产 占中国商业银行总资产 的比重超 段 ，这 同国际银行资本监管相 比，仍有很 金上发挥 的至关重要 的作用。在银行资 过 7O％：商业银行平均资本充足率达到 大的差距 ，表现在 ：一是，以商业银行资 本充足率监管中，国家和政府 曾通过降低 4．5 ，比2003年末提高 7．5个百分点， 本充足率管理办法为核心，缺乏先进的 税收、或直接注资、以及资产剥离等途径 其中利润积累贡献 7．4 ，发行长期次级 风险管理理念和风险管理技术 ，使金融系 大大改善 了银行资本充足率状况 ，再到 债贡献 14 ，由于政策性剥离使准备金 统的风险改善有限；二是，操作风险在我 2004年 国有商业银行的股份制改革 中， 缺 口下 降贡献 59．4 ，直接注 资贡 献 国商业银行资本监管办法中没有明确 国家动用 450亿外汇注资中国银行和中 13．3 。2007年底，我国银行资本充足率 体现；三是，未能消除监管资本和风险资 国建设银行等，加