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中商行房贷收缩外资行乘机扩张央行上调存款准备金率，是抽走银行资金、减少放贷最有效的方法。受影响最大的将是二手房，前一时期深圳收缩二手房贷款，二手房价格就陡降了10% 商业银行个人住房贷款业务的新动向备受关注。 继北京、上海、深圳、杭州等城市传出当地商业银行收紧个人房贷的消息以后，中国人民银行6日宣布，央行决定从25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 “央行上调存款准备金率，主要的目的还是冻结流动性。上调存款准备金率是抽走银行资金、减少放贷最有效的方法”，统计数据显示，1月~7月新增人民币贷款达到了2.77万亿元，这已是2006年全年增长额的90%。 “这意味着下半年银行个贷额度吃紧，面对目前火爆的房地产交易市场，银行势必采取措施收缩房贷，或提高首付比，或停办部分业务”链家地产一负责人表示，动用存款准备金率一般被视为货币调控的“猛药”。此次上调存款准备金率，央行将再次冻结银行上千亿元资金。 而这对于即将买房的人来说无异于雪上加霜，提高了进入房地产市场的门槛。与中资银行收缩房贷相比，外资银行却在以推出房贷产品为契机扩张人民币业务，购房者是否又多了一道选择。 房贷收缩 早在8月份，深圳商业银行率先收缩个人房贷，光大银行深圳分行8月初开始，对包括个人房贷在内的综合消费贷款加强了控制，个人房贷按揭成数为七成，同一业主每增加一套按揭房，首付须提高5％，即第二套按揭房首付为三成五，第三套房首付为四成，依此类推。深发展深圳分行也停止了过去部分存在的可八成按揭的做法，最高按揭降至七成，并严格了审批条件。 随后这一限贷风波波及全国，记者了解到，目前福州的建行、交行等多家银行的分支机构已暂停发放个人房产抵押贷款，福建中行虽仍可以发放抵押贷款，但条件极为苛刻，除要求个人具备较高的资信记录、稳定的收入情况外，还需要提供明确的贷款资金用途证明，如购房、购车、装修合同等。在杭州，商业银行普遍拿二手房房贷开刀，8月初，光大银行杭州分行率先行动，对一些“房龄超过20年、面积小于60平方米且地段较差的二手房”停止办理贷款。随后各大银行相继跟进，除限贷外，还对面积小、房龄老的二手房提高了首付比例。另外，在温州、上海等城市，以房地产抵押的个人经营性贷款也已经在多家银行全面收紧。 “从内心来讲，我们并不想放弃二手房贷款业务，去年，我们还在拓展这部分业务，但是，因为信贷额度的确吃紧，现在不得不进行控制。”某国有银行浙江分行一负责人在接受电话采访时这样表示。 有关贷款额度吃紧的表现，从交行前不久统计的一个数据可以得到说明：该行全年额度目前已完成了80%。“不管怎样，个贷是优质贷款，我们要尽量保证，但在额度吃紧的前提下，只能是保一点、压一点，新房和二手房相比较，我们自然是要保证新房。”该负责人表示。 该负责人表示，银行放贷通常是“上半年冲得快一点，早投放早收益，下半年控得严一点”。不过，由于当前房价涨得快，个贷刚性需求压力增大，所以，今年的信贷收缩显得特别明显。 正是关注到金融市场的潜在风险，央行今年已经连续7次上调存款准备金率，累计3.5个百分点，合计冻结约万亿元资金。如今，普通类金融机构执行存款准备金率标准提高到12.5%，已逼近10年来13%的历史高点。 受央行提高存款准备金率和商业银行信贷额度吃紧的双重打压，购房人心理层面的影响正在逐步放大。“在所有调控的政策中，贷款口子的调控毫无疑问是最厉害和最致命的，其影响不可小估。”上述链家地产负责人表示，伴随房贷的“深度紧缩”，受影响最大的将是二手房，前一时期，深圳收缩二手房贷款，二手房价格就陡降了10%。 乘机扩张 近日，与中资银行收紧房贷相比，汇丰、花旗、东亚银行等外资行高层却在不同场合推介各自的房贷产品。 “外资银行今年刚获批开放人民币个人业务，不受商业银行贷款新增比例不得超过上年15%的限制，因此外资行在放贷增速上顾虑较少”。而一些外资行也纷纷对外表示，“房贷政策没有任何调整，不存在房贷额度用完问题”，这无疑对于对于购房者送来了福音。 但记者了解到，即使外资行业务门槛未有提高，外资行几乎一致在对客户质量、放贷项目、贷款额度的要求上要高于中资行，外资行目前能够办理的一手房按揭楼盘并不多，业务也主要集中于二手房按揭。同时，对于二手房房贷竞争的焦点业务 “转按揭”，部分外资行的办理程序相对复杂，有的外资行甚至没有类似业务。 目前，在外资行相对集中的上海，中资银行对二手房房贷并没有设置最低贷款额，但外资银行却设置了一定金额。记者从汇丰、东亚等外资行获悉，虽然在利率上与中资行类似，但首付比例一般要求四成。 对此，上述杭州中资行负责人表示，中资行在房贷政策上的调整，更多的是吸取美国次级债风