中小企业应应用出口信用保险扩展出口业务.doc

中小企业应应用出口信用保险扩展出口业务营权，参与到国际贸易中来，为对外贸易的发展增添了活力。目前，中国90% 以上的出口企业为中小企业，中国对外贸易总额的60%由中小企业创造。中小企业已成为中国对外贸易的主体，如何运用出口信用保险扩大出口业务？是一个值得研究的问题。 一、中小企业扩展出口业务的两大障碍 中小企业参与国际竞争，可以扩大市场、增加业务、提高加工技术水平、提升企业竞争力，但与此同时，很多中小企业也深为出口贸易的风险控制难和融资难所困扰。 1.中小企业控制出口贸易风险的能力差 大型外贸公司和工贸型企业多年参与国际贸易，均建立了一定的固有渠道，积累了较多的客户和控制风险的经验。与之相比，中小企业往往参与出口贸易时间短，缺乏稳定的客户和专门的渠道，正处于开拓市场、开发客户的时候。由于在专门人才、经济实力和信息渠道方面的缺乏，很难对国际市场行情、买方国家法律、企业资信情况、财务状况进行较完整准确的调查了解，常常是凭经验、靠感觉。在当前的国际贸易中，由于信用证业务占压进口商资金，而且开证的费用较高，进口商通常不愿意开信用证，非信用证业务的比重越来越大，如D/P,D/A,和赊销。在这些付款方式下，如果出现了市场变动或客户的资信不好，就有可能收不回货款，难以控制收汇风险。 当前，中国企业出口业务坏账率高达5%-10%，是发达国家平均水平的10倍。据推算，中国外贸出口产生的海外坏账超过1000亿美元。面对这种情况，中小企业往往要么是畏缩不前，感觉有风险而放弃了一些业务订单，要么是出口了货物，有时难以按时、甚至收不回货款。控制风险能力较低，严重影响了中小企业出口业务的发展。 2．中小企业经营规模小、融资能力差 当前，国际贸易中非信用证业务的比重越来越大，回款周期较长。这些付款方式如D/P、D/A等又无法像信用证付款方式可以打包或押汇，提前得到资金周转，因此对出口商提出了要有相对充足和使用周期长的周转资金的要求。由于规模小，许多企业的自有资金少，资产也较少，难以提供适合的货款抵质押；同时由于实力差，较难找到一个合适的融资担保单位，银行无法授予其融资额度，解决不了长期融资问题。除了信用证项下的押汇业务，银行一般不愿意提供贷款，中小企业较难获得贸易融资。正因为一方面担心资金保证不了，另一方面业务存在风险，使得许多中小企业面对许多出口订单望而却步。 二、中小企业控制出口风险和解决融资难的有效办法 中国出口信用保险公司 （简称中国信保） 是中国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，成立于2001年12月，主要为中国出口企业提供出口信用保险服务，承保买家风险和政治风险，同时提供资信评估、商帐追收、保单融资服务等，帮助中国出口企业开拓国际市场，提升竞争力。 1．中小企业可申办的信用保险业务 中国信保的保险业务具体适用于中小企业的主要有三项保险业务：短期出口信用保险、资信评估和保单融资。具体来说： （1）申办短期出口信用保险。中国信保公司接受一年期内以信用证、付款交单、承兑交单、赊销等方式从中国出口或转口的收汇风险，一般适合于中小出口企业。 （2）申办资信评估业务。为我国出口企业提供国外企业资信调查与评估的保险服务，以帮助企业规避和防范各种商业风险。 （3）申办保单融资业务。这是中国信保公司凭借中小企业已办理的短期出口信用保险单，出具限额审批单到银行办理押汇和人民币贷款。它是解决中小出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。 2．中小企业申办信用保险业务的流程 1、出口企业投保出口信用保险，中国信保审核企业经营情况后，签订一年的投保协议，并投保所有相关业务（分所有业务都投保和非信用证项下业务投保两类，均属于“统保”）。签订投保协议后，一年内所有相关业务都须投保。 2、出口企业需将国外业务客户的名称等详细资料提供给中国信保公司，由中国信保对客户进行资信调查、风险评估，根据出口商申报的预计业务量，给予额度审批，即出口商与客户间的未回款业务须保持在额度范围内，否则，超出范围部分中国信保不予担保。对于新开发的客户，出口商可以随时申报，待中国信保审批限额后，即可成交。 3、签订协议，客户限额批准后，出口企业会拿到信用保单，将其提供给相关银行，就可以在每笔业务交单议付时，向银行办理贷款业务。有时，有些银行要求提供每笔业务的中国信保承接凭据。 目前，与中国信保公司开展合作业务的银行已由中国银行扩展到中国农业银行、中国建设银行、交通银行等多家银行。出口企业申办信用保险业的流程（见图1）。 3．中小企业投保出口信用保险的作用 由上述流程可以看出，投保信用保险大大减轻了出口企业的风险压力和资金压力，同时还为企业开拓市场提供了便利