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了解银行 适应银行 发展银行  —租赁企业如何从银行获得资金支持 广东发展银行郑州分行 张广斌 一、融资租赁企业的主要资金分类和来源 （一）、资金分类 * 按照是否自有资金划分为自有资本金和融资 * 按照是否关联划分为股东融资和非股东融资 * 按照是否机构划分为个人融资和机构融资 * 按照融资对象划分为银行融资和非银行融资 （二）、资金来源 * 自有资金： 注册资金，滚动积累，股东借款 * 银行贷款： 设备抵押，信用担保，流动资金 * 企业债券： 公司债券，专项债券 * 信托计划： 专向租赁信托，租赁销售信托 * 资产信托： 租赁财产租金收益信托计划 * 债权保理： 租赁债权银行保理变现（有/无追索） * 投资基金： 产业/保险/社保/租赁基金 * 委托租赁资金： 机构及社会资金 * 上市募集： 股权融资 * 同业拆借，金融债券： 金融租赁公司 二、了解银行，关注银行 怎么就贷不到款 （一）了解银行关于新“三性”的排列组合 A代表利润，B代表安全，C代表存款。则可出现以下六种结果： ABC，外资银行 ACB，优秀的国内银行 BAC，稳健的银行 BCA，城市类信用社 CAB，农村类信用社 CBA，股份制商业银行 融资租赁企业应该按照不同的银行的特性，选择合适的银行作为企业的主办银行，并提供不同特性的项目向适合的银行申请融资。 （二）了解银行的信贷审批程序 （三）了解银行的考核机制 * 了解总行对分行，分行对支行，支行对客户经理的考核办法； * 知道总行、分行、支行和客户经理最关心的是什么，最核心的是什么，是什么决定着这些，我们怎样才能帮助他们实现这些目标 三、适应银行 * 融资租赁公司控制物权更有利于实现债权的项目，如设备抵押贷款等，不作为破产财产，便于执行等； * 为防范资金被挤占和挪用，借助融资租赁公司对信贷资金加以控制，如项目贷款； * 选择银行较难介入的行业企业，如通讯、邮电等，利用企业需要融资租赁突破一些限制的需求（固定资产投资限制、税前交纳租赁费、缩短折旧年限等），帮助银行介入。 * 能带来较多结算和存款的项目等。 四、营销银行、发展银行 强化与银行合作，在合作中促进银行发展 * 向银行营销融资租赁，此“租赁”非彼“租赁”，浴火重生，凤凰涅磐 * 选择合适的银行作为企业的主办银行 * 完善自己，使企业符合银行的支持对象 五、了解适合租赁企业的融资方案 * 项目不错为什么就没有银行支持 ？ 调整思路 了解银行 适应银行 当你不能改变环境的时候，适应是最好的选择 * 客户经理寻找发现项目，尤其是具有普遍开发意义的项目 * 客户经理完成项目评审并上报支行贷审会，在支行权限内可自行审批 * 超越权限的，支行通过后签署相关文件上报分行贷审会，在分行权限 内可自行审批 * 超越权限的，分行通过后签署相关文件上报总行贷审会 报审或报批 审批通过后，持审理结果通知书，并按照通知书要求完善相关法律手续后（如质押、抵押、担保等）向相关的出帐管理中心申请出帐，持出帐通知书到主办业务的支行或业务部门办理出帐手续。 综合角度与银行谈合作 √ 就某个项目与银行谈合作 × 方 案 包 括 可周转开证担保额度 额度周转贷款（流动资金） 专项贷款 企 业 具 备 良好的信誉 端正的发展观念 坚实的发展基础 一定的资金能力 *