司投连种子讲师培训.ppt

* 资产分配 投资目标 投资策略 投资金额 ? 股票 ? 债券 ? 银行存款 ? 期货 ? 外汇 ? …... ？% ？% ？% ？% ？% * 投资帐户选择 理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型 平安发展帐户 平安保证帐户 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年龄: 55岁以上 30~55岁 30岁以下 收入状况: 收入低、储蓄少 收入中等、储蓄适中 收入高、储蓄多 投资个性: 投资目标: 安享退休休闲生活 积累退休金\子女教育准备金 创业积累\结婚\购买房子\汽车 支出状况: 开支小、稳定 开支较大、较稳定 开支很大、不稳定 10~25% 平安基金帐户 10~15% 0~5% * 投资组合管理 投资於多种风险呈一定负相关的投资对象，分散投资。达到这个目标的最有效方式是建立指数基金 优点：分散投资风险，充分多样化的投资组合的收益率与市场收益率是高度相关的。 缺点：可能会丧失获取高收益的机会，一般只能获取市场平均收益率 定期定额投资法 不管市场状况如何，定期定额地投资於同一投资对象 优点：使长期的投资成本较低，避免追涨杀跌，对投资者的投资技能要求不高 缺点：可能会丧失在低成本投资的机会 分散投资法 根据对市场行情的判断来决定买卖时机 优点：可以获取比市场平均预期收益更高的潜在收益， 缺点：风险较高，要求投资者具有较高的投资技能和丰富的投资经验 低吸高抛法 集中投资法 重仓持有少数几种风险呈正相关的投资对象 优点：可以获取很高的潜在收益 缺点：风险很高，要求投资者具有较高的投资技能和丰富的投资经验 * 示例 ? ? ?先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师 投资目标：在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房 风险承受能力适中 目前客户年收支状况如下： * 1、投资目标分析 根据国外的统计分析，客户能承受的房价为年收入的4~6倍。该客户希望在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房。基本符合该条件，目标具有现实性 要实现该目标，在32岁时至少能支付首期房款和装修费。假设首期购房款为房价的30%，装修费为8万元，则客户通过投资需在32岁时获得至少20万元 在分析投资目标中，还应考虑通货膨胀的因素。不同的通货膨胀率将对投资目标 造成不同的影响 2、投资金额预估 由于客户的经济能力有限，一次性投入大额本金以实现投资目标的可能性不大 * 3、保险需求分析 尽管该客户未结婚，无养儿育女之责，但有为父母养老之责。因此，须考虑在身故时给父母留下一笔养老金，以尽孝道。假定客户投保身故保险金额20万元。 客户除了报答父母养育之恩外，还须考虑因意外导致丧失或降低工作能力的风险，因此，在投资理财时还应考虑投保一定的全残保险，假定该客户投保20万元的全残保险金。 客户购买平安世纪理财投资连结保险，即可实现购房的投资目标，又可满足其保险需求 由于客户的风险承受能力适中，可向客户推荐理智稳健型的投资帐户组合。假定客户在平安保证收益帐户、平安发展帐户和平安基金帐户的投资比例分别为10%、60%和30%，各投资帐户的年投资收益率分别为3%、5%、8%。 假定客户采取年缴方式，为了满足投保20万元保额的要求，同时为今后的养老积累一定资金，客户所缴的主合同保险费必须不低于6060元，缴费期25年 4、理财建议 * 平均收益率 ? 10%×3%+60%×5%+30%×8%=5.7% 方法一——简单估算法 平均管理费 ? 10%×0.6%+60%×1.2%+30%×1.2%=1.14% 客户的净收益率 ? 平均收益率-平均管理费=5.7%-1.14%=4.56% 在综合考虑可进入投资帐户的保费、投资帐户买卖差价和保障费用的基础上，比照第2步——投资金额的预估，可粗略估计购买平安世纪理财投资连结保险的主合同金额和附加险金额 方法二——精确测算法 建议客户年缴保费30000 * 研讨题 如何为上述客户在结婚后来设计积累养老金的计划？ ? * 32岁 结婚 25岁 工作 35岁 小孩出生 53岁 小孩上大学 60岁 退休 投资目标 在结婚时支付购房首期和装修费（20万） 保险需求 身故和全残保险金（20万） 年缴保费 30000 准备积累养老金（？） 准备积累子女教育准备金（？） 身故和全残保险金（？） ？ ? ? ? 开始积累养老金（？） 开始积累子女教育准备金（？） 身故和全残保险金（？） ？ 养老金的保值增值（？） 身故和全残保险金（？） ？ 中国平安保险股份有限公司非传统保险部 第二期投资连结保险种子讲师高级研修班教材 * 如何更好地为客户设计理财计划？ * 一、序言 * ?现金净支出 ?现金净支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出