个人投资理财规划方案设计毕业设计说明书.doc

湖南财经工业职业技术学院 毕业设计说明书 课题名称 个人投资理财规划方案设计 学生姓名 欧梦青 学生学号 1011230553 所属系部 会 计 系 所学专业 会 计 所在班级 12会计5班 指导老师 谢 健 起止时间 2015年3月—6月 湖南财经工业职业技术学院教务处制 目 录 一、个人投资理财 1 （一）什么是投资理财 1 （二）投资理财的种类 1 （三）投资理财的必要性 2 二、理财的投资风险及规避 2 （一）投资风险 2 （二）风险种类 2 （三）如何规避 2 三、如何规划投资理财 2 （一）确定理财目标 3 （二）确定投资期限 3 （三）制定投资方案 3 四、理财如何获得收益 4 （一）投资理财计划坚持制定三原则：安全性、盈利性和流动性 4 （二）了解和掌握相关领域的知识 4 （三）投资理财要有一个周密、理性的计划，保持清醒的头脑 4 参考文献： 5 个人投资理财规划方案设计 【摘要】随着人均收入的增长，理财以不可阻挡的势头迅速进入中国百姓的家庭生活中，如何进行投资理财、如何把钱进行合理的安排，使生活理财和投资理财进行双赢已成为人们热议的焦点。然而，在个人投资理财中的成败主要在于你有没有好好的去规划。如何规划自己的投资理财有三个方面，第一是确定自己的理财目标，第二是确定自己的投资期限，第三是制定适合自己的投资方案。如果你这三个方面都做好了，那么恭喜你，你离你的目标不远了。 【关键字】个人投资 投资理财规划 确定目标 投资期限 投资方案 一、个人投资理财 （一）什么是投资理财 投资理财是通过合理的资金安排，如使用银行存款、债券、基金、股票、外汇、房地产、保险、邮票以及贵金属等理财工具对个人投资者，家庭和企业，资产管理和分配，实现资产增值，从而加快资产的生长的目的。投资理财一词，最早出现在20世纪90年代初。随着中国的股票和债券市场的扩大，商业银行、债券型基金、股票和其他零售企业日趋丰富和居民收益逐年增长，“财务管理”的概念越来越流行。 投资理财可分为个人投资理财，企业家族/公司机构投资理财等。无论什么样的投资理财机构，目标是基本相同的，就是通过对全部资产和负债的有效管理，使其达到增加价值的目的。 投资是将一定的财产累计从而使其未来得到收益，理财即是对财产的经营。投资理财实施的最后结果都是财富累积。 （二）投资理财的种类 投资理财主要分为四类：一是银行，二是债券，三是保险，四是股票。其次还有外汇、贵金属、钱币、艺术品、古董等、房地产、实业投资等。 银行分为活期储蓄和定期储蓄。活期储蓄方式灵活、流动性强。定期储蓄利息大于活期储蓄，但流动性较差。大部分人会把钱存入银行，因为风险小，相对而言收益也小，是最便捷的投资。如果存在通货膨胀的情况下，存款则会发生贬值，商业银行同样也会存在破产的可能。 债券根据发行主体不同，可分为国债、金融债券和企业债券。国债风险最小，流通性最强。金融债券风险介于两者之间，流通性较强。公司债券风险最大，收益也最高，但流通性最低。可偿还本金，可以获得比银行存款更多的利息，而且相对来说比较安全，尤其是政府债券。 保险首先是大病险，其次意外险，寿险，最后是养老，子女教育等分红险。如有社保可以减少一定比例，只需要购买一些商业险作为社保的补充。如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，保险人则得不到保险金。可转嫁风险，减少损失。保险有回报率，就是时间较长。 股票是高风险、高收益的投资，收益的多少取决于企业经营的好坏，收益波动较大。买股票是公司的股东，股东不能要求他们返还其投资，但是股票是可以流通的，股东可以转让股份给第三方，经国家证券交易所和证券监管部门同意，股票可以在市场上流通买卖，这使得股票充满活力。 （三）投资理财的必要性 随着经济的发展和社会的进步，加强个人投资理财的意识，提高个人理财能力，是要特别重要的，作为一名当代大学生，我们更应培养这种意识和习惯，至少做财务规划，为日后的生活做好基础。其必要性：一是为了适应市场经济环境的需求；二是提高生活质量；三是确保社会资本循环，实现社会再生产。 二、理财的投资风险及规避 （一）投资风险 投资风险是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受到收益损失甚至本金损失的风险。为获得不确定的预期效益，而承担的风险。它也是一种经营风险，通常指企业投资的预期收益率的不确定性。只要在投资风险和效益相统一的情况下，投资行为才能得到有效的调节。投资都有风险，只是风