全国银行卡收银员培训教材..doc

全国银行卡收银员培训教材 二OO三年八月二十八日稿 目 录 引言 受理银行卡对特约商户的益处 受理银行卡对特约商户的益处 规范受理银行卡对特约商户的益处 特约商户收银员培训的要求 培训内容层次 培训对象层次 考核方式 培训效果要求 培训内容知识要点 银行卡基本知识(7%) 第一节 银行卡的产生和发展 银行卡的起源及产生 我国银行卡的产生、发展 我国银行卡产业现状 第二节 银行卡的定义及分类 银行卡的定义 银行卡的分类 第三节 中国银联及银联标识卡 一、中国银联的基本职能简介 二、认识银联卡 第三章 POS非金融交易流程和常见问题处理(10%) 第一节 POS非金融交易流程 一、POS签到流程 二、POS签退流程 三、查询卡片余额流程 第二节 POS受理银行卡常见问题及处理方法 电话线路类 POS参数类 系统故障类 其他问题 第四章 银行卡识别及风险防范(15%) 第一节 银行卡的识别 信用卡的识别 借记卡的识别 信用卡和借记卡的区别 双币种卡的识别 第二节 验卡流程中的风险防范要点 验卡流程中的检查要点 收银员如何尽快识别伪造卡 第三节 严格核对签名 第五章 POS金融交易流程及调账处理(25%) 第一节 消费交易 在线消费交易 消费撤销 第二节 预授权类交易 预授权 预授权撤销 预授权完成 预授权完成撤销 第三节 POS结算流程 第四节 调账处理 持卡人投诉引起的调账流程 商户对账引起的调账流程 第六章 国际卡受理注意事项(10%) 第一节 卡片鉴别 国际卡共同特征 维萨卡（Visa）的识别 万事达卡（Master card）的识别 万事顺卡（Maestro）的识别 JCB卡的识别 运通卡（American Express））银行卡的产生与发展 银行卡的及产生银行卡的起源众说纷纭。据考证，早在世纪年代，英国的“幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭单，由商店发给客户，后者用来向指定的商店购物，每周支付一次货款，由商店派人上门收取。 而信用卡的兴起于1915年的美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。 1924年美国美孚石油公司发行了可提供先加油后付款的加油卡。另外，一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。 1946年，美国的费拉特布什国民银行率先发行了银行卡，其后，大莱银行、美国运通银行、卡特布兰奇银行亦相继发行了银行卡。但此时，银行发行的信用卡仍主要用于旅游费用的支付，只是一种支付手段而非信用工具。 1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记帐。由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部”（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身，并发行了上第一张以塑料制成的信用卡——大莱卡。　　1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。 到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。目前国际上主要国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。我国银行卡的产生、发展1985年3月，第一张“中银卡”（BOC卡）在中国银行珠海分行问世，1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，经中国银行总行命名后，长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称，在全国各地的中国银行分支机构全面推广。1989年10月，中国工商银行在北京等地开始发行牡丹卡；1991年2月，中国农业银行开始发行金穗卡；1991年3月，中国建设银行开始发行龙卡；1993年6月，交通银行开始发行太平洋卡……直到2002年底，