家庭理财专题.ppt

* 理财 投资 误区一 钱生钱 追求投资收益 投 资 规 划 注重 人生 的生涯规划 注重税务规划 进行风险管理的规划控制 税 务 风 险 1、理财关注的是人生规划，教授的是如何才能使用好手中每一分钱的学问，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。投资关注的是如何做到钱生钱的问题。理财的内容比投资要宽得多。 2、理财是一个系统，通过这个系统和过程，使人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无忧。 3、为客户理财时，必须首先了解客户的生活目标和真实的详细信息；其次要对收集到的信息进行客观分析，并对未来的生活作出预测；然后还要利用专业知识为客户制定理财策划书，帮助客户实施计划。在这个过程中，还要不断地与客户沟通，定期修正理财方案的内容并进行跟踪服务。 误区二 盲 目 跟 风 面对股市热潮 你该如何做？ 误区二 盲 目 跟 风 毕业 工作 孩子 孩子毕业 孙子 退休 过世 出生 开创事业 结婚 家庭 人的一生 人生的每个阶段，收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。 误区二 盲 目 跟 风 风险投资法则 如何调整购买高风险投资产品的比例？ 高风险投资比重＝100 －年龄 例如： 年龄为35岁，则适宜的高风险产品投资比重 应为65％；反之，年龄为55岁，则该比重降 至45%。 确定阶段性的生活与投资目标，时刻审视资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种和投资比例。 1、股票大涨，证券公司有许多老人，他们可能把所有的养老金都投资于股市，而不理会风险。随着理财新品的不断推出，类似一哄而上的现象还将大量出现。 2、家庭资产应有一个合理的配置。目前对国内百姓而言，家庭资产主要以金融资产和房产为主，金融资产又在存款、保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一的品种内。 误区三 追 求 短 期 收 益 误区三 追 求 短 期 收 益 装修费用 潜在风险 空置成本 管理费用 投资时，是否盲目追求眼前的收益，而忽视了投资的真正成本和未来存在的不确定风险？ 误区四 短 线 投 机 股神巴菲特 我的投资理念是： 把握住市场大的发展趋势，顺势而为，将一部分资金进行 中长期投资，树立起“理财不 是投机”的理念，关注长远。 1、国内很多投资者都比较乐于短线频繁操作，以此获取投机差价。他们每天会花费大量的时间去研究短期价格走势，关注眼前利益。在市场低迷的时候，由于过多地在意短期收益，常常错失良机。 2、美国人的投资理念：只靠衡量今天或明天应该怎样，这种想法本身就是一种非理性的想法。我们应该探讨的是未来30年的问题，我们真正需要的是一个长期策略。仅仅知道明天怎样是远远不够的。 误区五 追求广而全的投资 不要把鸡蛋放在同一个篮子里。 也不要把鸡蛋放在太多的篮子里。 而是要把鸡蛋集 中放在优质的篮子中，可使有限的资 金产生最大的收益。 资金分散可以有效的规避风险，但资金过于分散，又会影响收益的最大化，合理的分配才是关键。 幸福是许多人一生的梦想。很多人认为财富未必能带来幸福，但没钱肯定很难幸福。必威体育精装版研究显示，拥有乐观、进取的人生观，自认为生活在幸福之中的人，更容易获得财富。所以，幸福快乐是成功致富的关键。 幸 福 摆正 财富位置 期望 别太高 稳健 低投资 资产 配置平衡 把握 投资节奏 财随 快乐人 幸福 能招财 幸福理财七大方程式 方程式一 摆正 财富位置 方程式二 期望 别太高 幸福的人视家庭、健康为首选，财富次之；不幸的人却更为注重金钱的作用。须知，财富的追求是永无止境的，你越是想去追求，越是感觉不到幸福。 幸福的人对投资回报的预期多在11%~20%，而不幸的人更期望获得20%以上的投资回报。须知，对投资报酬预期越高的人，越会不幸福。 方程式三 方程式四 稳健 低投资 资产 配置平衡 幸福的人都采取稳健、低风险的投资方式，多采用2:8的高低风险配比，而不幸福的人却常常选择8:2的高低风险配比。须知，盲目追求高风险投