尊越功能早会(四)——资产配置和传承.ppt

尊越功能早会四 ——资产配置和传承 广东分公司 2011年11月 1 2 3 创造 财富 守护 财富 传递 财富 家庭财富管理的三个阶段： 经过了多年的奋斗，大多数人已经创造了一定的财富，但创造财富没有终点，在有一定的积累时，就应开始维富和传富的规划。 * 这副麻将牌胡什么? 这副麻将牌胡什么? * * 这副麻将牌胡什么? 理财就像打麻将，要懂得排列组合才能有更多赢的机会！ 理财不在于钱多钱少，合理的资产配置才最重要！ 理财的目的是让资产结构更加合理 家庭财富资产合理配置： 投资 理财 储蓄 基本不用的钱 将来要用的钱 现在要用的钱 一施悲和敬 二储不时需 三分营生业 四分生活用 星云大师谈财富管理： 家庭财富配置金字塔： 家庭财富管理的正确观念 一、将纸币转化为资产； 二、选择安全性高、受市场波动影响小的资产； 三、进攻型与防守型资产相结合。 保险理财三大特点 保险理财 安全性： 保险是合同行为客户的权益受法律及合同的双重保护，不怕丢失、损毁、被盗。 长期性： 保险一般注重长期收益，保单利益常常涉及两代甚至三代人。 保值性： 同时保险受市场风险影响相对较小，能保证资产的购买力。 确定性： 理财型保险一般具有固定的生存金收益及不确定的分红收益，其部分保险利益是可计算的。 安全性：1.从法律法规来看； 《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院关于《合同法》若干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。---福利费、抚恤金、救济金、保险赔款；---军人的转业费、复员费； 2.从发达国家(美国)案例来看。雷曼倒，AIG被救； 3.从资本金的运作方式来看，保险公司存长钱贷短钱，而银行是存短钱贷长钱； 尊越资产配置（安全性、流动性、收益性） 流动性：累计生存金+红利是活钱，现金价值可贷款90%； 尊越资产配置（安全性、流动性、收益性） 尊越人生快速变现 项目 生存金 生日金 当年红利 现金价值 快速变现 灵活领取 灵活领取 灵活领取 可贷现金价值的90% 办理快捷，到账迅速 累积生息，同样灵活领取 生存金和分红不受影响 其他理财方式快速变现 项目 定存 房地产 股票 基金 贵金属 快速变现 损失利息 挂牌价格低 通常非高点 交易税手续费 按当时交易价 形成观念 1、大多数理财产品的流动性和收益性是成反比的 2、流动性好收益性高的投资方式往往风险比较大 3、尊越人生可通过保单贷款快捷变现，而且无损 收益性：保险产品主要看长期的收益，如果单纯看交费期内的回报，很可能会有“划不来、有点亏”的感觉。正因为他实现的是长期的目标，比如教育基金或者养老规划，所以我们应当看在特定的时间，他的回报是否满足了我们目标的需求。 用金融行业里普遍的72法则（用72除以每年收益率，结果为投资翻倍所需年数）来衡量，尊越人生约20多年能实现收益翻番，这样算起来，这款产品每年的净收益大概就3%多一点，但如果考虑到资产的安全性、终身稳定的收益和资金使用的灵活性，这款产品还是非常不错的。 尊越资产配置（安全性、流动性、收益性） 理财项目 定存 房地产 保险 股票 基金 投资金额 可多可少 100%投入 资金需求庞大 可多可少 100%投入 可多可少 100%投入 可多可少 100%投入 投资期限 期限较长，至少三个月以上 期限长，至少一年以上 期限长， 十年以上 T+1交易， 交易，4小时/日 期限较长， 至少一年 投资回报 收益稳定 但回报率低 回报较高但受政策影响较大 保障兼顾 保值增值 上涨获利， 下跌普遍亏损 单向上涨 趋势收益 风险程度 货币贬值风险 风险适中 以备不时之需，风险最小 风险很高，易被套牢，受政策风险影响 通胀率较高时风险增大 变现能力 简单 手续复杂， 变现困难 有保单价值的产品变现易 T+1隔日卖出, 变现较容易 有期限, 变现较慢 手续费 及税项 无 交纳各种税金 无 千分之三 交易税千分 之一加手续费 目前主要理财方式安全性、流动性、收益性比较 财富传承：我们要