探寻农村金融服务契合点_两个农村信贷创新模式解析.pdf

一 线 话 题 主持人：张艳花 83 探寻农村金融服务契合点 ——两个农村信贷创新模式解析 ■　本刊记者　张艳花 主持人的话：2010年中央 “一号文件”对农村金融在 “提高农村金融服务质量和水平”的总体要求下强调“针对农业农 村特点，创新金融产品和服务方式”。这一要求，正是点到了目前我国农村金融服务的关键。尽管金融管理部门一再强调金融 机构应加大对“三农”的支持，将一定比例的县域资金用于当地，但是多年来县域资金外流的状况并未改变，其原因就在于， 在现有的金融产品和服务方式下，金融机构难以平衡在 “三农”领域的成本、效益和风险。 如何提高农村金融服务的质量和水平？在实践中，我们看到越来越多的尝试，他们试图以新的信贷服务方式来满足需求， 并解决金融机构的成本、收益和风险匹配问题。本期一线话题就选取了其中两个案例，这两个案例都发生在工业基础薄弱、经 济发展以农业为主的地区，目前来看，他们的尝试在试点的范围内取得了不俗的成绩，我们希望通过对这两个案例的探讨，提 炼出一些有助于提高农村金融服务质量和水平的思路和方法。参与本期讨论的嘉宾包括：中国人民银行江西吉安市中心支行 副行长刘葵、中国人民银行云南禄劝县支行副行长张明贤和中国农业大学农村金融与投资研究中心主任何广文教授。 刘　葵 张明贤 何广文 贷，要求提供一名会员保证担保）；村级产 1.25万元。当然，前提条件必须是事先已 业发展互助社与银行共同加强贷后管理； 成为互助社正式会员，他们需要具有一定 案例一：“村级产业发展互助基金担 兑现税收优惠和财政贴息优惠政策。 的产业基础、承认互助社章程、信誉良好、 保+ 农业信贷+ 政府贴息” 试点地区：江西省遂川县堆前镇鄢背 品行端正，并且要经过互助社理事会认可 村、珠田乡黄塘村、大汾镇红太阳社区、草 后才能加入。二是县扶贫办发放的扶贫资 林镇冠溪村。 金，每个试点村8万元至15万元不等。三 基本做法：按区域经济特色成立村级 是来自社会各界的捐赠款。四是互助基金 产业发展互助社，并通过互助社章程，选 记者：“村级产业发展互助基金担保” 存入合作银行的存款利息收入。截至2010 举理事会；以募集的互助基金为担保基 模式中，这个互助基金是如何形成的？ 年2月底，在遂川县我们选定试点的堆前 金，与银行签订担保贷款协议；银行按担 刘葵: 村级产业发展互助基金主要来 镇鄢背村、珠田乡黄塘村、大汾镇红太阳 保贷款协议和农民真实需要发放贷款 （目 源于四个部分。一是农户或企业的入会基 社区和草林镇冠溪村，4个村委会依托各 前暂定的基金担保放大比例最大为8 倍， 金，也就是自筹担保基金，由会员自愿出 自的互助社自筹到的担保基金、县扶贫办 贷款期限为1～2 年，利率等同于小额农 资，每户每年至少500元，但最多不超过 下发的扶贫资金分别为139.1万元、33万 一 线 话 题 84 中国金融·20 10 年第8 期 元,遂川县村级产业发展互助基金总额达 下农民自己的农户信用体系，引导农户树 村开始试点。 到172.1万元。 立市场观念，增强诚信意识，提高自我积 记者：金融机构对 “三农”的信贷支 记者：以村级产业发展互助基金为担 累、自我管理、互助互济和持续发展的能 持，通常要求担保。从实践的情况看，以 保连接支农金融机构与“三农”，当时制度 力，这从长期来讲，对于发展 “三农”是 村级产业发展互助基金作担保，与担保公 设计的主要思路是什么？