车贷诈骗案.ppt

5亿巨款， 惊天车贷诈骗案 小组成员与分工 资料收集：李云、方立晴、黄艺琦 资料分析：李园园、兰靓、宁盼盼、张忠、张明贵、 苗娟娟、陈冬梅、徐雅文、蔡刘萧惠、秦如月、吴芳芳、汪静轶 PPT制作：洪雪芹 PPT演讲：陈婷婷、路璐 主要内容 一、事件过程 (一)产品介绍 （二） 业务流程 客户分析 风险分析 二、信贷现代产品——经销商车贷 一个地地道道的农民，小学三年级都没能毕业，在北京转了一圈，一下子成了大富豪，回到家乡成了政界炙手可热的人物——县长助理，‘十佳青年’等荣誉纷至沓来。然而检查部门的到访却撕掉了他的画皮，这个胆大包天的骗子从昌平农行骗走了5.1亿元。 事件情况 巨款诈骗如何发生？ 事件过程 出身平寒，想要发财致富 冷冷清清的公司，年销售额竟高达几个亿？ 纸包不住火，东窗事发 事件过程 出身平寒，想要发财致富 事件的主人公——霍民是出生在内蒙古赤峰市林西县的霍民，他家里世世代代都是农民，自己也只有小学二年级的文化，十六岁那年只身一人去北京打拼。 初到北京时，他也曾拼搏奋斗过，但这并不能改变他的生活状况，更不能实现他日进斗金，腰缠万贯的美梦，于是他开始选择一些不正当的门路来加快致富。思来想去，他决定骗钱。那要骗谁的钱呢？ 事件过程 冷冷清清的公司，年销售额竟高达几个亿？ 2003年，霍民利用自己的继续办了一家小公司，虽然不起眼它却为它却为这位骗子“神仙”创下了一个行骗的平台。为了行骗, 霍民将公司吹上了天: 明明公司销售收入只2000 万元, 他却说成是3.88 亿元, 还说业绩一年增长20 倍。这种谎言骗谁都不会信, 可偏偏银行就信了。农行北京昌平支行的信贷员既不到现场调查了解, 也违反农行有关规定，所有的规章制度都在霍民的谎言中烟消云散。昌平农行不知怎么就绝对地相信了他, 与他开展业务合作, 并当即分四次给了这家当时连财务报表都无法提供的公司4.5 亿元的授信额度。 事件过程 纸包不住火，东窗事发 2005年，审计署在对中国农业银行进行审计时发现，霍民的公司有骗取农行北京市昌平支行巨额贷款的嫌疑，随即向有关部门披露了情况，北京市公安局也对此展开了立案调查，至此，诈骗五亿巨款制造惊天大案的全国最大汽车骗贷案主犯霍民被捕，舆论界一片哗然。 主要内容 一、事件过程 (一)产品介绍 （二） 业务流程 客户分析 风险分析 二、信贷现代产品——经销商车贷 经销商车贷 经销商汽车贷款是指汽车经销商向商业银行或汽车金融公司申请的，用于采购车辆和（或）零配件的贷款。 产品定义： 经销商车贷 Title Add your text Title Add your text Title Add your text SM MU NI MU RD MU 业务流程 SI MU 业务流程 提出融资 申请 银行进行 调查、审批 银行与客户签订合同 办理相关担保、 抵押或质押手续。 银行放款 车贷诈骗案客户分析 一、通过假发票、做假账等非道德行为粉饰财务因素，骗取银行贷款 1.假票据 做假账 假票据 假增资和假抵押 687张虚假购车发票涉及金额2.89亿 实际收入2000万变成3.8亿 1000万元注册资金让其骗取1亿元的授信额度 主要内容 一、事件过程 (一)产品介绍 （二） 业务流程 客户分析 风险分析 二、信贷现代产品——经销商车贷 车贷诈骗案客户分析 二、未缴清土地出让金的公司进行抵押，实属无效抵押 1.假票据 为了获取更多的贷款以及提高其信贷等级，日泽丰成公司将它的关联企业拥有的房产押给昌平支行。但霍民在当时拿去做抵押的，都是一些没有缴清土地出让金的房产。霍民通过欺诈和隐瞒，以这种无效的抵押物骗取银行的贷款，在无力还债时，银行并不能从中获得赔偿。 车贷诈骗案客户分析 三、串通银行职员，简化贷款审核，从中骗取贷款 1.假票据 霍民提供的财务报表、票据及抵押物都是有缺陷或者说是缺乏真实性的。如果银行进行严格的审查，其虚假性一定会暴露，贷款将不会被拿到。这其中就有“中间人”在起作用 主要内容 一、事件过程 (一)产品介绍 （二） 业务流程 客户分析 风险分析 二、信贷现代产品——经销商车贷 基于汽车消费信贷模式弊端的存在操作风险和信用风险 市场刺激 贷款审批制度存在问题，银行贷前没有进行认真审查，对贷款用途没有进行跟踪追查 风 析 险 分 银行盲目扩大业务、短期利益驱动下违反坚持信贷原则 h T a n k y o u Thank you % % % % % %