银行计算机网络系统建设及应用.ppt

第5章银行计算机网络系统建设与应用 顾浩 胡乃静 董建寅等编著 开篇案例——走进校园网 互联网之父TCP/IP发明人——2004年图灵奖得主 5.1计算机网络的形成与发展 计算机网络经历了一个从简单到复杂、从单机到多机的发 展过程，大致可将它划分为以下三个阶段 : 1.具有通信功能的单机系统 2.具有通信功能的多机系统 :配置前置处理机(FEP)和集 中器. 3.计算机网络:利用各种通信介质, 把地理上分散的计算 机有机地连接在一起，达到共享软件、硬件和数据等资源 的计算机系统。它具有: 资源子网:负责数据处理的主计算机与终端 通信子网:完成网络数据传输,转发等通信处理任务 网络中两台计算机的通信过程 5.2 银行业务与计算机网络5.2.1 银行本身就是一个金融网络 银行是社会化大生产和商品经济高度发展的产物，是现代经济活动的中心。银行的基本职能是充当信用中介，通过吸收存款的方式集中社会上闲散资金，以贷款的方式将这些资金贷给需求方。 银行具有如下四大特点： 随着银行分支机构的不断增多，使银行成为国内以至国际间的资金调节中心。 银行成为社会的公共簿记和政府、企业、个人的总账房。 银行成为国民经济的神经中枢和社会经济信息的总汇。 银行通过资金活动成为联接国民经济的纽带和对宏观与微观经济活动进行调节的工具。 5.2.2 货币本身就是信息的一种形式 不管有无计算机网络，银行本身就是一个资金时刻流动着的巨大金融网络。通信网络也好，计算机网络也好，只是银行业务处理手段有所改进，技术有所进步，改变不了银行本身就是金融网络的性质。计算机网络只能促进并与金融网络相溶合。 信息是物质运动的一种属性。在金融领域的物质运动 之一就是货币的流动。 因此，货币是信息的一种形式。如果货币只是信息的 话，那么这种信息就可以存储在计算机里，而支付就可以 变为数据从一台计算机至另一台计算机之间的移动，实现 电子转账。 5.2.3 计算机网络在银行业务中的应用 计算机网络的重要应用之一是是电子转帐系统. ●电子转账系统,它有四种类型 第一类是在银行之间转账，进行结算。 第二类是其它单位的计算机和银行之间转化。 第三类是公众利用终端同银行往来。 第四类是类似信用卡的银行智能卡。 ●自动清算中心(ACH):汇集从各银行兑付的支票，适当分配资金 (详见下页附图). 5.2.3 计算机网络在银行业务中的应用 ●预先委托支付:用支票支付的款项，有许多都是重复的，如果这些款项都按预先委托支付方式(在英国用固定传票这个词)来支付，那就可以省掉许多工作。 ●自动信贷:电子转账的一个基本特点是，客户可在银行中透支，允许的透支额由银行高级职员确定(或者有可能自动确定)。客户要对其透支部分支付利息。 ●国际转账:如通过SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, 环球银行电信协会） 。 ●家庭银行HB:有全自动, 半自动和手工操作方式. ●自动柜员机ATM ●销售点转账系统POS 自动清算所(ACH) ACH的流程 (1) 付款人（消费者）和收款人（商家）达成购销协议并选择用电子支票支付。(2) 付款人利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名后，通过网络发送给收款人，同时向银行发出付款通知单。(3) 收款人通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交收单行索付。(4) 收单行把电子支票发送给自动清算所的资金清算系统，以兑换资金进行清算。(5) 自动清算所向付款人的付款银行申请兑换支票，并把兑换的相应资金发送到收款人的收单行。(6) 收单行向商家发出到款通知，资金入账。 我国银行计算机网络应用现状 ●取得的主要成绩 – 网络体系已初具规模，并已进入系统运用阶段。 硬件:已建成全国金融卫星通信网及中国国家金融通信网络CNFN(见下页)。 –央行已在175个城市建立了同城资金清算系统，并陆续建成并 运行了十几个以中心城市为依托的区域网。 – 中国现代化支付系统(CNAPS)已进入实施阶段. – 陆续开发了全国电子联行、同城数据交换及资金清算、会计业务处理、储蓄业务处理、全国联行对账、国际结算、外汇业务、报表处理及ATM、联机处理等一系列应用系统。最近全国支票影像交换系统（CIS）开始在北京、天津、上海、广东、河北、深圳六省市试点运行，这些地区的企业与个人支票实现互通使用。 ● 不足之处 – 金融电子化水平和应用深度、广度，还远不能适应金融体制改革和社会主义市场经济发展的要求