洗钱风险等级分类管理与综合评价.pdfVIP

回E量B哼E 洗钱网险等级仿类 管理与综合评价 周j孟麟 (中国人民银行湘西州中心支行湖南吉首 416000) 因素，并在将每一类因素进行进一步细分的基础上，对每一个 细分后的指标赋予一个数值，将这些细分的指标数值简单相 摘 要:本文将基于风险的客户尽职调查 加得到综合的评分结果，以该综合评分结果的数值大小来评 价客户所具有的洗钱风险大小，依据最终的得分值将客户划 的思想与我国反洗钱实践有机结合起来，分析研 分为正常类客户、关注类客户、可疑类客户和禁止类客户，对 究如何将综合评价思想应用于反洗钱监测分析领 不同类型的客户采取不同类型的客户尽职调查。杨胜刚 域，并在此基础上提出进一步提高客户洗钱风险 (2005) 、高增安(2007)等尝试将数据挖掘技术应用于反洗钱领 综合评价准确性的建议。 域。 关键词:反洗钱风险等级综合评价 本文根据各种影响因素，寻求合适的指标及量化方法，运 用综合评价方法，对反洗钱监测分析领域展开进一步的探索， 以期能够提高客户洗钱风险等级分类的准确性。 二、综合评价在客户洗钱风险等级分类中的具体应用 一、客户洗钱凤险等级分类管理的重要性 所谓多指标综合评价(简称综合评价)，就是将研究对象 金融行动特别工作组(FATF)在其40 条建议中提出了 分为若干个方面，分别构建不同的指标，对指标分别赋予不同 基于风险的客户尽职调查的反洗钱监测分析思想，指出对 的权重，然后选择数学模型将这些指标合为一个综合指标，按 包括客户、商业关系和交易在内的高风险研究对象，金融机构 照最终产生的综合评价值对研究对象进行分析判断的 种方 应该加强客户尽职调查。显然，如果将所有的调查对象都一视 法。它比单指标评价方法更合理、更全面、更有效。将综合评价 同仁，将所有的资源平均分配到每一个地区、每-个金融机 方法引入反洗钱领域中，就会形成客户洗钱风险综合评价，!lll 构、每一个客户、每一笔交易上面，必然会导致资掘的不合理 用综合评价的方法，对目标研究客户所具有的洗钱风险做一 利用和l 效率低下。因此，在特定情况下，金融机构可以简化客