个人理财规划案例3.docx

一．基本情况：胡佳，女性，未婚，年龄：31岁，总经理秘书，现居住在广州。个人月收入：月工资收入8000元，月其他收入2000元；月支出 5600元。个人保障：五险一金，定期寿险年缴保费7000元，保额250000元； 重疾险年缴保费3000元，保额200000元； 人身意外险年缴保费180元，保额300000元； 风险承受能力：居中二．理财目标： 购房：3年为付购房首付款25万元；储备养老金：30年储备养老金200万。 三．理财分析资产负债表资产负债现金及活期存款5000信用卡贷款余额　货币市场基金15000汽车贷款余额　长期银行理财自住房屋贷款余额定期存款8000投资房贷余额　国债26000消费贷款余额　信托、混合型基金等其他　企业债、基金及股票其他　总资产总计54000.00 总负债总计0.00净资产总计54000.00月收支平衡表月度税后收入表收入　支出　工资收入10000房屋支出 1600奖金收入　自住房贷款配偶工资收入　水电、交通费等　配偶奖金收入　餐饮娱乐3000投资收益　家居购物1000租金收入　投资房还贷　其他月度收入　其他非一次性大额的债务偿还支出　　　其他收入合计10000支出合计5600月结余4400年收支平衡表年度税后收入表收入　支出　工资120000年交通费年终奖8000 住房支出19200债券利息和股票分红　餐饮娱乐36000债券买卖差价　家具购物　 12000投资收益1000父母赡养费　其他　其他　 收入合计129000支出合计67200年结余61800理财规划分析1.收支平衡收支现状：月，年结余比例及房贷支出比例均处于正常范围之内。 理财建议：胡佳目前的收支状况良好，已经初步养成合理支出的消费习惯。但是随着未来结婚生子等生活变化，她需要进一步巩固和优化目前的收支状况。建议她从两方面入手，一方面提高自己的职业技能，增加工资及兼职收入，通过合理的投资，增加年投资收益，另一方面，她应该养成对日常消费记账和作月预算的好习惯，以明确自己的消费项目。2．财务保障保障现状：胡佳现在已经有五险一金且已经配置了商业保险（定期寿险，重疾险和人身意外险），她目前的保险较全面，无需再配置新的商业保险。 理财建议：一般来说，商业保险的保费支出一般应为年收入的5%-10%，根据胡佳的个人情况，她每年的保费支出应该在6450元至12900元之间，胡佳目前商业保险总保费支出为10180元，商业保费支出在合理范围内，并且目前已配置的三种商业保险保障性较高。因此总体个人保障合理。3．资产增值资产现状：胡佳金融资产中的51%是用于短期投资，这样做的好处是保持了资金的高流动性，但收益不佳。根据胡佳的实际需要，她追求的是投资长期收益，因为她理财目标的期限是3年以上而不是1年以下，因此她目前的金融资产有待优化配置。风险承受能力： 经过测算，您的风险承受能力：居中（平衡型）提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。1）紧急备用金紧急备用金是每个人都需要储备的资金，这部分资金是为了应对生活中的意外支出，比如，人情红包，看病，暂时失业等，用于紧急备用金的资金大概为3-6个月日常支出的总额。根据胡佳的情况，她的紧急备用金应该为16800-33600元之间。胡佳目前有5000元活期存款，15000元货币基金，8000元定期存款（1年期），共计28000元，此部分资金可作为紧急备用金且目前配置无需改变。备注：目前胡佳的金融资产除了满足紧急备用金以外，还剩余23000元国债（5年期）这部分资产可以保持不变，未来需要对每月结余资金进行合理配置。 2）中长期资产配置下面对未来一年的月结余资金，根据个人的风险承受能力，进行1年以上的中长期投资，资产配置建议如下：投资固定收益类产品：已有国债23000元可以保持不变。将未来月结余资金的1/3 投资于低风险类投资产品，比如：债券型基金，国债，混合型基金中的偏债型混合基金，保本基金等。将月结余资金的1/3 投资于中高风险投资产品，比如混合型基金，股票型基金，ETF基金，指数型基金，QDII基金,股票，贵金属等。将月结余资金的1/3 ，可根据自己的需求和市场行情，灵活配置以把握市场投资机会。文/好规划网理财师李红梅2013年12月18日