保险费率计算范例.doc

保險學補充資料 保險費率結構 總保險費=純保費+附加費用 =危險成本+ 佣金 營業費用 特別準備金 安全加費 預期利潤 總保險費率 = 純保險費率(或損失率)+附加費用率 100% = 70% + 30% 總保險費 = 純保險費 ÷ (1-附加費用率) 財產保險費計算範例 範例一 如意產物保險公司於某年度總共承保住宅100000戶，而該年度有50戶住宅發生火災，合計理賠金額為2000萬元。假設預計附加費用率為25%，則純保費與總保費分別為何？ 解答： 純保費 = 總保費 = 財產保險費率釐定方法 判斷法 分類法：規章費率 增減法 表定法 追溯法 經驗費率法 範例一 中山企業社投保火災險，其過去三年之預期損失率為60%，實際損失率為45%，可信度因子為55%，假設火險保費為100000元，試問中山企業社依照經驗費率法調整後之保險費應為若干？ 解答： 調整後保費 = = = 86250元 實際損失率的計算 簽單保費基礎制：以現金收付基礎計算實際損失率，在保險業務快速成長時，會低估實際損失率；保險業務衰退時，會高估實際損失率。 保單年度制：實際損失率須貸保險責任結束後，始能正確計算損失率。此法計算之實際損失率最正確，但因耗時過長，較不具時效性。 歷年制：計算每年1月1日至12月31日所歸屬之會計年度的保險經營狀況。 實際損失率=滿期保費損失率 IBNR(incurred but not reported)：已生未報未決賠款 應付賠款：已生已報未決賠款 人身保險費計算範例 範例一 女30歲，根據生命表，再未來一年的死亡率為0.000593；若該女姓投保100萬一年期死亡保險，假設於期中死亡，預定利率為4%，預定附加費用率為30%，請計算純保費與總保費？ 解答： 純保費= =581.48 總保費==830.69 範例二 假設10000名30歲男性，在未來二年的死亡情況如下： 年齡 生存數 死亡數 30 10000 13 31 9987 15 32 9972 若30歲男性，購買100萬二年期生存險時，假設預定利率為6%時，請計算躉繳純保費？ 解答： 躉繳純保費==887504 範例三 設有一種三年期的生死合險，投保人有5000人，保險金額為1000元，預定利率為3%，同時設第一年死亡500人，第二年600人，第三年750人，請問每位投保者躉繳純保費為何？假設預定附加費用率為30%，躉繳總保費為何？ 案例一 李先生身體狀況良好，通過核保絕無問題，在9月 9日上午9點投保壽險100萬 並附加傷害險200萬元，雖已繳交保費 但尚未收到保單，結果不幸在當日下午2 點車禍身亡。 ANS：賠300萬 *附加於主壽險下之傷害險，責任始期同主壽險 案例二 阿奇原購買一張壽險 100萬、傷害 險300萬的保單，但在收到保單3日後於今日上午11點將保單以掛號寄 回保險公司辦理契約撤銷，結果不幸在離開郵局返回工作地點時車禍身亡。 ANS：賠 *參照人壽保險單示範條款第3條 案例三 老張近來因手頭緊，一張壽險100萬傷害險300萬保單的年繳保費，在今年9月30日收到保險公司催繳通知單 後仍未繳交，結果不幸在今年10月31日凌晨2時車禍身亡。 ANS：(1)不賠.因為超過寬限期間 *參照人壽保險單示範條款第4條 (2)賠.如有自動墊繳 *參照人壽保險單示範條款第5條 案例四 阿國經醫院診斷罹患肝硬化症狀後， 在87年11月4日隱瞞前述病症，向保險公司購買一張壽險 300萬的免體檢保單，並順利通過保險公司的核保。不幸阿國卻在88年11月 3日因肝癌去世。 保險責任的開始及交付保險費 第二條 本公司對本契約應負的責任，自本公司同意承保且要保人交付第一期保險費時開始，本公司並應發給保險單作為承保的憑證。要保人在本公司簽發保險單前先交付相當於第一期保險費而發生應予給付之保險事故時，本公司仍負保險責任。 保險責任開始日期:1.自保險公司同意承保2.要保人交付第一期保險費開始 契約撤銷權 第三條 要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單親自或掛號郵寄向本公司撤銷本契約。要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵戳翌日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保