第8章反担保.ppt

A集团是B公司、C公司和D公司共同的股东，对B、C、D三家公司绝对控股，并有着密切的业务往来和关联交易，徐某是该集团的实际控制人，个人实力雄厚，早年离异，张某是其独生儿子，未婚。 请为借款人B公司设计反担保措施。 参考答案 为借款人B公司设计反担保措施： 1. 自然人反担保：徐某、张某承担个人连带责任 2. 法人反担保：A集团、C公司和D公司承担法人连带责任 3. 质押反担保：C公司的原油或成品油作仓单质押 4. 要求C公司为用于质押的1000万元原油或成品油购买财产保险，受益人设为担保公司 案例分析二 2000年6月，某商业银行与A公司签订借款合同，由商业银行给A公司贷款100万元，贷款期限为9个月。同时B公司愿意为A公司提供连带责任保证，并与商业银行签订了保证合同。贷款逾期后，A公司无力还款。2002年6月，该商业银行向A公司和B公司发出催收逾期贷款的通知书，A公司在该通知书上签字并盖章，B公司也承诺督促A公司偿还贷款，若在3个月内不能偿还贷款，B公司愿意无条件替A公司偿还贷款。 后经银行多次向借款人和保证人催收无果，该商业银行于2004年3月向人民法院提起诉讼，请求判令A公司偿还贷款100万元及利息、罚息，B公司承担连带责任保证。A公司没有答辩，B公司则称其在提供保证时，不具有代为清偿能力，违反《担保法》第七条的规定：“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。法律禁止担保的不能作保证人。”，故保证合同无效，应免除保证责任。 请根据《担保法》及其司法解释分析本案： 1. B公司是否具有保证人的资格？ 2. 保证合同是否有效？B公司的辩称是否合理？ 3. 法院将如何判决？ 参考答案 1．B公司具有担保资格。关于担保资格，法律有明确规定：《担保法》第七条，同时也规定了不得作保证人的情形。B公司符合作保证人的资格。 2．保证合同有效。保证合同是B公司真实意思的表示，不存在强迫、胁迫的情形。B公司的辩称无理。根据《担保法解释》不具有完全代偿能力的法人、其他组织或自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。 3．法院判决A公司偿还银行贷款100万元及利息、罚息，B公司对上述债务负连带保证责任。 信用担保 广东金融学院金融系 杜晓颖 电话手机） 办公室) E-mail：dxy1962@163.com * 十二,信用担保机构的 担保风险控制  * 信用担保机构的担保风险控制－保前担保风险控制－设计反担保组合方案 12.信用担保机构的担保风险控制 担保风险与保险业经营的风险 保险业经营的风险是客观的、可预期的风险；保险业务可以通过统计学的方法，比较精确地计算出风险损失的概率，从而确定保费费率以弥补风险损失及经营成本，并进而获得利润。 信用担保业务则不同，由于担保项目的金额、期限各异，反担保措施的落实程度千差万别，担保项目的离散性很大，无法精确计算担保费率，大数原则无法或者短期内难以适用。 对担保项目应更多地运用个案分析方法，结合担保项目和企业的实际设计担保方案，将每笔担保业务的风险控制在担保机构可以接受的范围内。 * 信用担保机构的担保风险控制－保前担保风险控制－设计反担保组合方案 12.信用担保机构的担保风险控制 设计反担保组合方案 就是根据申请担保企业的组合风险来设计反担保种类的组合。组合风险就是申请企业的资信风险与担保项目风险的综合风险。 目前，我国部分担保机构将申请企业的组合风险划为五级，对不同级别的组合风险，采取不同的反担保要求。组合风险等级越高，反担保要求越高。 反担保？ 反担保是与本但保相对应的。二者是以担保设定的目的不同为标准进行的分类。 本担保是指以保障主债权的实现为目的设定的担保。各国民商事立法一般均是从本担保的角度来规范担保制度的。 反担保是相对于本担保而言的，它是指在本担保设定后，为了保障担保人在承担担保责任后，其对被担保人的追偿权得以实现而设定的担保。 反担保与本担保相比，具有如下几方面特征： （1）反担保设定的目的与本担保不同，它是为了保障担保人对被担保人领导追偿权的实现而设定的，因而，反担保的对象的担保人对被担保人的追偿权，而非主债权。 （2）反担保从属于本担保而存在，因而担保不成立，反担保也不成立，本担保无效，反担保也无效。 （3）反担保制度适用范围不如本担保广泛。 * 信用担保机构的担保风险控制－保前担保风险控制－设计反担保组合方案 12.信用担保机构的担保风险控制 组合风险与反担保强度的对应关系 一级 组合风险 二级 组合风险 三级 组合风险 四级 组合风险 五级 组合风险 反担保金额比例 30%以上 55%以上 75%以上 90%以上 100%