个人外汇务.ppt

Corporate Banking Dept. 销售案例分析一 A客户现为在校学生，目前正在寻求出国深造的机会，现在已经联系好5所境外学校准备报名，我行可以为该A客户提供什么产品？ 我行能为A客户提供的产品及我行收益 销售案例分析二 为A客户提供的产品建议 我们的目标客户在哪里？ 我们的营销手段？ 分层营销 给经营网点的建议 账户的开立 个人购汇相关规定 境内个人超年度总额结汇（年度累计等值5万美元 ）境内个人超年度总额结汇 A、单方面转移捐赠：经公证的捐赠协议或合同；赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；遗产继承：遗产继承法律文书或公证书； B、服务贸易保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同;法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同 汇出汇款 二、个人外汇业务产品联动销售 A、购汇20000美元，其中15000美元直接汇款到境外学校账户（电汇） B、生活费5000美元，建议客户票汇3-4000美元（安全），取现1000美元（现金携带）。（票汇、外币携带证） C、存款证明:建议客户最少开三份 D、贷款证明:为存款证明的补充，主要适用于澳洲、新西兰 E、国际卡：节省汇款手续费支出，便于家长在境内监督学生的日常开支，同时及时为孩子提供生活费 二、个人外汇业务产品联动销售 我行产品收益 A、2万美元售汇收入约24美元，约168人民币 B、1.5万美元电汇手续费15美元，电报费150人民币，合计255人民币 C、存款证明3份，外币携带证1份，合计80人民币 D、入办理出国留学贷款，则贷款证明300元一份，按存10贷9的比例，客户如要开立20万的贷款证明，同时增加存款约23万人民币，贷款20万人民币 E、国际卡年费收入10美元1年 F、共计大致收入：873元（尚不含潜在的VIP客户收益、及其他产品销售收益等） 三、目标客户及产品营销 1、语言学校（留学中介的上游机构） 2、留学中介 3、各大学、中学 4、旅行社 5、经常有出境需求的对公单位 6、政府的招商引资部门 7、劳务输出公司 三、目标客户及产品营销 1、以丰富的产品及中国银行的规模效应为营销手段 2、与各个目标客户进行讲座、联谊、聚会 3、制定中介留学顾问的奖励计划 4、以资产业务为带动做企业的产品销售（结售汇与旅行支票为主） 5、联名卡 6、目标客户写字楼的电梯及电梯入口的广告等 三、目标客户及产品营销 管理层面： 建议各位主任及行长以市场营销、策划公关为主 业务层面： 建议柜台以业务受理及产品二次营销为主 三、目标客户及产品营销 1、网点对外汇业务操作人员保持相对的稳定，以求对业务办理、政策把握的连续性。 2、加强网点相关业务员工的责任心培训。 3、基本的英语读写能力。 四、个人外汇管制政策 外汇储蓄账户 ： 有效身份证件（到我行各网点办理） 外汇结算账户 ： 开户申请书、工商营业执照或者其他执业证明和组织机构代码证（到我行国际结算部办理） 资本项目账户 ： 凭书面申请、身份证件、有关主管部门出具的证明材料向外汇局申请（到我行国际结算部办理） 四、个人外汇管制政策 个人购汇 境内个人： 执行年度总额每人每年等值5万美元的政策 年度累计总额≤ 等值5万美元，凭身份证件办理 年度累计总额等值5万美元，凭身份证件、证明材料 （身份证明类型：中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件等。） 境外个人： 合法人民币收入购汇购汇或原兑换未用完人民币兑回外币现钞 合法人民币收入购汇：凭身份证件、证明材料办理 原兑换未用完人民币兑回外币现钞 ： A、银行、外币兑换机构等值500美元 ；离境前境内关外等值1000美元；凭身份证件办理 B、超过以上金额的：身份证件、原兑换水单（24个月） C 专家证 境内劳务合同 境内完税证明（身份证明材料 ：护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等） 四、个人外汇管制政策 1、从08年10月16日开始境外个人、境内个人的购汇业务均须先在结售汇系统录入。 2、境内个人购汇所得可以直接汇出境外、存入本人外汇储蓄账户、购买旅支、或按照有关规定携带出境。 A、汇出境外：购汇所得可全额、部分汇出 B、存入本人外汇储蓄账户：只能以现汇性质存入 C、提钞：等值1万美元（含） D、购买旅支：购汇所得可全额、部分购买 注意：严禁反程序操作 四、个人外汇管制政策 个人结汇 年度限额内结汇（包括境内个人和境外个人） 执行年度总额