中美医疗险制度对比.doc

中、美医疗保险制度对比 ?医疗保险制度概念及常识 医疗保险制度是指一个国家或地区按照保险原则为解决居民防病治病问题而筹集、分配和使用医疗保险基金的制度。它是居民医疗保健事业的有效筹资机制，是构成社会保险制度的一种比较进步的制度，也是目前世界上应用相当普遍的一种卫生费用管理模式。医疗保险始于1883年德国颁布的《劳工疾病保险法》，其中规定某些行业中工资少于限额的工人应强制加入医疗保险基金会，基金会强制性征收工人和雇主应缴纳的基金。这一法令标志着医疗保险作为一种强制性社会保险制度的产生。特别是 1929～1933年世界性经济危机后，医疗保险立法进入全面发展时期，这个时期的立法，不仅规定了医疗保险的对象、范围、待遇项目，而且对与医疗保险相关的医疗服务也进行了立法规范。目前，所有发达国家和许多发展中国家都建立了医疗保险制度。一 中、美国医疗保险基本情况 美国 ??? 美国拥有全世界最复杂的医疗服务系统，实行的是市场化、多层次的医疗保险制度。美国的医疗保险体系以雇主向雇员提供医疗保险为主，同时，政府(联邦和州)对退休人员提供医疗照顾、对贫困家庭提供医疗救助，形成两种类型、三大板块的医疗保险体系构架。 ??? 社会医疗保险［1～4］? 即由联邦政府和州、地方政府所举办的，主要是帮助弱势人群(老人、穷人等)的强制性的医疗保险计划。主要有以下几种： ??? 1. 医疗照顾制度（Medicare）? 该制度是对65岁以上以及65岁以下因残疾、慢性肾炎而接受社会救济金的人提供医疗保险。保障的范围包括大部分的门诊及住院医疗费。受益人群约占美国人口的17％。Medicare包括医院保险（HI）、补充医疗保险（SMI）两部分。其资金来源于两个部分： 75％来自于社会保障税。美国联邦的社会保障税依照雇员工资的7.65％征收，雇主也要按雇员工资的同样比例缴纳社会保障税，两项合计相当于雇员工资的15.3％。在7.65％ 的比例中，1.45％的份额在征收之后拨给美国卫生部专项设立“医疗信托基金”，由美国卫生部的卫生健康资金管理委员会进行管理，专项负责用于“医疗照顾”项目的实施。25％来源于符合享受“医疗照顾”项目人群的每月匹配支付的费用。2000年是每人每月45.5美元。 ??? . 医疗补助制度（Medicaid）? 美国法律对低收入的人和家庭有提供医疗服务的规定。联邦政府和州政府对低收入人群、失业人群、残疾人群提供各种特别医疗项目。Medicaid是最大最具代表性的一个项目。资金来源于政府的一般税收，由联邦政府支付55％、州政府支付45％，共同资助对低收入居民实行部分免费医疗。服务项目包括门诊、住院、家庭保健等。有的州、市还提供药品、配眼镜、助听器等十多个项目的医疗资助。全国每年约有3000万人受益。 ???3 工伤补偿保险? 各州普遍实行基本社会保险计划，雇主必须为雇员向保险公司购买工伤保险。当工人因工伤事故而致残与损伤时，由保险公司支付治疗期间的工资和全部或部分医疗费用。 ??? . 少数民族免费医疗? 享受对象为印第安人和阿拉斯加少数民族，约有100多万人。全国有50所专门医院为少数民族提供医疗服务。 ??? . 军人医疗计划? 由联邦政府向所有现役军人、退伍军人及其家属提供的特别医疗保障项目，由专门的军队医疗网络系统提供服务。 ??? 私营医疗保险［3,4］? 私营医疗保险公司在美国医疗保险中承担重要角色。美国约50％医疗费用来自私营医疗保险计划，而且政府医疗保险计划的很多操作工作是由私营医疗保险公司去执行。 ??? 1. 非营利性健康保险公司? 主要代表是蓝盾、蓝十字公司。它们是医生和其它民间机构发起和组织的，为投保者提供门诊和住院服务保险。蓝十字、蓝盾保险计划不以营利为目的，在税收方面享受优惠待遇。蓝十字和蓝盾协会，将遍布全国的蓝盾、蓝十字公司形成一个松散的网络，参保约为6 700万人。 ??? . 商业保险? 以营利为目的，提供个人和团体医疗保险。它采用费用分担的办法降低保险金，对费用高昂的医疗服务单独作为项目保险。美国开展医疗保险的商业保险公司有1 000多家，1996年有7 540万人参加各种商业保险。 ???管理式医疗组织［4］? 是一种由保险人与医疗服务提供者联合提供服务的医疗保险形式。这种医疗保险种类复杂，其中具有代表性的是健康维持组织（HMO），特约医疗组织（PPO）和服务点计划（POS）。管理式医疗组织由于其在节省医疗费用和提高医疗质量方面的成效，已成为美国占主导地位医疗保险形式。尽管这类医疗保险组织的直接覆盖人群仅5000万左右，但其它的私人保险、政府保险计划中都大量采用管理式医疗的管理方式。 ??? 美国医疗保险体系架构中包含着医疗保险提供方（雇主和政府）、医疗保险受益方（雇员和弱势群体：65岁以上老人及贫困人群）、医